Les bases de la responsabilité financière

Que signifie être financièrement responsable? C'est une question complexe avec une réponse complexe, mais qui est au cœur d'une simple vérité: pour être financièrement responsable, vous devez vivre selon vos moyens. Et pour vivre selon vos moyens, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez.

Cartes de crédit et dettes

Si vous cherchez vraiment à être financièrement responsable, le simple fait de pouvoir effectuer votre paiement mensuel minimum par carte de crédit ne vous fera pas perdre des points. En fait, le fait que vous ne puissiez pas payer votre solde intégralement montre que vous dépensez déjà plus que ce que vous gagnez. L'utilisation responsable du crédit signifie que vous payez le solde de votre compte intégralement chaque mois.

De plus, les cartes de crédit doivent être utilisées pour plus de commodité et non pour joindre les deux bouts. Les cartes de crédit sont pratiques car elles éliminent le besoin de transporter de l'argent. De plus, vous pouvez générer des points de fidélité. Les cartes de crédit peuvent être très utiles en cas d'urgence. Cela dit, si une urgence vous oblige à porter un solde sur votre carte, vivre de manière responsable sur le plan financier signifie limiter vos dépenses jusqu'à ce que ce solde soit remboursé.

Considérez l'intérêt

La même logique s'applique à tous les paiements récurrents qui impliquent le paiement d'intérêts. Pensez-y: Payer des intérêts sur n'importe quoi signifie que vous dépensez plus pour cet article que le prix d'achat. Cela vous semble-t-il être le choix le plus responsable ou le plus pratique?

Lorsque les paiements d'intérêts sont pris en compte dans le prix d'achat, vous dépensez plus pour obtenir l'article que même le fabricant de l'article pensait que cela valait la peine. En tant que tel, éviter de payer des intérêts sur quoi que ce soit devrait être un objectif majeur.

Bien sûr, s’agissant des coûts de logement et de transport personnel, il est impossible pour la plupart d’entre nous d’éviter les intérêts. Dans de telles situations, minimiser le montant que vous dépensez en intérêts chaque mois est l’action la plus responsable.

Agir dans votre propre intérêt

Pour beaucoup de gens, réduire les intérêts et emprunter est plus facile à dire qu'à faire, mais dans la pratique, il s’agit vraiment de savoir faire la différence entre les nécessités et le luxe. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une voiture, mais vous n'avez pas besoin d'un modèle haut de gamme et, à moins que vous ne puissiez vous permettre de le payer en espèces, vous ne devriez pas en conduire un.

De même, vous pourriez avoir besoin d'un endroit pour vivre, mais vous n'avez pas besoin d'un manoir. Et bien que la plupart d’entre nous aient besoin d’une hypothèque pour pouvoir acheter une maison, l’achat d’une maison d’une manière financièrement responsable signifie que vous devriez en acheter une qui ne casse pas la banque. Sur le plan financier, cela signifie qu’il ne devrait pas coûter plus de deux fois et demi votre revenu annuel. Une autre bonne estimation est que votre versement hypothécaire mensuel ne devrait pas coûter plus de 30% de votre salaire net.

En plus d’éviter de trop dépenser pour l’achat de votre maison, vous devez effectuer un acompte suffisant pour ne pas avoir à payer l’assurance hypothécaire privée (PMI). Si vous ne pouvez pas vous permettre de respecter ces directives d'achat, louez-en jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre d'acheter.

Se payer d'abord - épargner

Il est tout simplement irresponsable de dépenser chaque centime que vous gagnez, à moins que vous ne disposiez d'un énorme fonds en fiducie qui est si abondamment liquide que vous ne survivrez jamais à ses gains. Pour la plupart des gens, surtout ceux d'entre nous qui espèrent prendre leur retraite un jour, épargner est une activité à prendre au sérieux. Une bonne façon de le faire est de recevoir votre chèque de paie - et avant de payer vos factures - payez vous-même. Un bon objectif pour économiser est de 10%.

S'agissant de l'épargne, investir sur le marché boursier pourrait être le choix le plus rentable disponible. Bien sûr, investir implique des risques, mais prendre des risques calculés est parfois une nécessité. La façon responsable de s'y prendre est d'avoir un plan.

Commencez par examiner les stratégies de répartition de l'actif pour savoir comment choisir la bonne combinaison de titres pour votre stratégie de placement. À partir de là, cotisez à votre plan d'épargne parrainé par l'employeur si un tel plan est disponible. La plupart des employeurs proposent de faire correspondre vos contributions à un certain pourcentage. Par conséquent, si vous cotisez suffisamment pour obtenir la contrepartie, vous obtenez un retour sur investissement garanti.

Si vos finances le permettent, maximisez vos possibilités d'économies à impôt différé en cotisant le montant total autorisé par le plan. Une fois que vous avez commencé à investir, surveillez les progrès que vous réalisez par rapport à vos objectifs et rééquilibrez votre portefeuille le cas échéant pour rester sur la bonne voie.

Fonds d'urgence

La responsabilité financière signifie être préparé à l'inattendu. La plupart des experts conviennent que vous devez pouvoir subvenir à vos besoins financiers pendant au moins six mois sans revenu. Si vous êtes marié et avez l'habitude de vivre avec un double salaire, cela signifie que vous serez en mesure de payer les factures nécessaires telles que l'hypothèque, la nourriture et les services publics avec un revenu - ou même aucun revenu. Si un chèque de règlement échoué vous ruine financièrement, il est temps de créer une échappatoire financière permettant d'éviter cela.

Ne pas suivre les jones

Financièrement responsable signifie faire ce que vous devez faire pour répondre à vos besoins et à ceux de votre famille. Pour que cela se produise, votre objectif doit être interne. Les voisins ne paient pas vos factures, donc leurs habitudes de dépenses ne devraient pas dicter les vôtres ni fixer la barre pour votre niveau de vie.

Budgétisation

Avoir un budget est l’un des piliers de la responsabilité financière. Vous devriez savoir où va votre argent. Les propriétaires d'entreprise savent qu'il est important de comprendre leurs flux de trésorerie et leurs bilans; par conséquent, aucune entreprise prospère n’existe sans budget. Vous ne devriez pas non plus.

Une définition très personnelle

Être responsable sur le plan financier signifie-t-il que vous devez écorcher et économiser? Peut-être, mais seulement si c'est ce qu'il faut pour ne pas avoir de dette. D'autre part, si vous êtes le sultan de Brunei, vous pourrez facilement vous permettre d'acheter un avion à réaction, un méga-yacht, une maison de maître dans le sud de la France et quelques palais. Bien que ceux d'entre nous qui ont des moyens moindres puissent craindre cette extravagance, il ne faut pas la confondre avec un manque de responsabilité financière. Après tout, il n’ya rien d’irresponsable à acheter des choses que vous pouvez vous permettre de payer.

En arrivant à "responsable"

En fin de compte, la responsabilité financière signifie vivre selon vos moyens, quel que soit le niveau de ces moyens. Examinez donc attentivement votre situation financière, évaluez vos habitudes en matière de revenus et de dépenses et apportez les ajustements nécessaires pour vous asseoir sur une base financière responsable.