Comment financer l'immobilier à l'étranger

Si vous êtes sur le marché pour acheter de l'immobilier à l'étranger, il est probable que vous ne serez pas en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire local pour financer la propriété. Même dans les pays où les prêts hypothécaires existent, les conditions peuvent être beaucoup moins favorables que celles que vous trouveriez normalement chez vous. Selon le pays, vous pouvez payer un taux d'intérêt plus élevé et une mise de fonds beaucoup plus importante - 30%, 40% ou même 50% de la valeur de la propriété. En outre, vous pourriez être tenu de souscrire une police d'assurance-vie pour le montant de l'hypothèque, en désignant la banque comme bénéficiaire. En fonction du pays - et de votre âge -, il pourrait en résulter une rupture de marché puisque les assureurs de certains pays fixent une limite d'âge supérieure au nombre de personnes pouvant souscrire une police d'assurance-vie.

Étant donné que les acheteurs américains à l'étranger ne bénéficient généralement pas d'hypothèques - et que la plupart des banques américaines refusent d'acheter à l'étranger - quelles sont les alternatives si vous souhaitez acheter une maison dans un pays étranger? Nous examinons ici trois manières de financer votre achat immobilier à l’étranger.

En espèces

Ils disent que l'argent est roi, et cela peut certainement être vrai lorsqu'il s'agit d'acheter une propriété à l'étranger. Non seulement vous serez en mesure de conclure l'affaire plus rapidement, mais vous obtiendrez probablement le meilleur prix, par le biais de remises ou de mises à niveau, ou des deux.

En règle générale, le paiement en espèces n’est recommandé que si la propriété en question est déjà construite - et non au stade de la pré-construction. Si vous payez au comptant pour quelque chose qui n’a pas encore été construit, le développeur risque toujours de manquer d’argent ou d’avoir un autre problème susceptible de retarder ou d’empêcher l’achèvement du projet. Dans ces situations, il pourrait être difficile, ou au moins beaucoup de temps, de récupérer votre argent.

Financement de développeur

Selon le pays, vous pouvez bénéficier d'un financement de développeur si vous achetez un lot, un site de résidence ou une propriété en pré-construction dans un développement. Le financement de développeur implique généralement peu de paperasserie, et il n'y a pas de restrictions d'âge ou d'assurance-vie. Un autre avantage est que, parfois, le financement des développeurs ne nécessite aucun intérêt.

Avec un type de financement de développeur, vous effectuez des paiements à dates fixes, par exemple 10% lorsque vous signez le contrat d’achat, 10% après six mois, 10% supplémentaires après 12 mois et le solde à la fin du projet. Plutôt que des dates fixes, vous pouvez effectuer les paiements en fonction des étapes de la construction, par exemple en payant 10% d’acompte, 20% lorsque la fondation est achevée, 20% après la fin du premier étage, etc. Avec un autre type de financement de développeur, effectuer des paiements réguliers chaque mois. Si vous achetez un lot de 50 000 dollars au Costa Rica, par exemple, vous pourriez débourser environ 1 200 dollars par mois pendant quatre ans, en fonction du taux d’intérêt, le cas échéant.

IRA autogéré

Si vous envisagez une maison à l'étranger et envisagez de l'utiliser uniquement à des fins de location ou de placement, vous pourrez peut-être utiliser les fonds de votre IRA autogéré pour effectuer l'achat. L'IRS ne précise pas quels types d'investissement sont autorisés dans un IRA autogéré et n'indique que ce qui n'est pas autorisé, y compris les objets de collection (œuvres d'art, timbres et antiquités, par exemple), certaines pièces de monnaie et l'assurance-vie.

Contrairement aux IRA traditionnels, où les options d'investissement sont généralement limitées aux actions, obligations et fonds communs de placement, les fonds provenant d'un IRA autogéré peuvent être investis dans un ensemble plus large d'actifs, y compris l'immobilier, à la maison ou à l'étranger. Étant donné que la propriété doit être traitée comme un investissement immobilier, vous ne pourrez pas y habiter avant que vous ne soyez assez vieux pour commencer à recevoir des distributions du compte. Vous ne pouvez pas l'utiliser non plus pour des vacances. Si vous tentez de contourner la loi en la louant, l'IRS ne sera pas heureux. Cependant, pendant que vous attendez votre retraite, vous pouvez utiliser vos fonds IRA autogérés pour payer la propriété et toutes les dépenses liées à son entretien.

Les lois fiscales sont compliquées et changent périodiquement. C'est toujours une bonne idée de travailler avec un fiscaliste qualifié et / ou un avocat spécialisé en immobilier pour vous assurer de bien comprendre les risques et les implications d'investir dans des biens immobiliers étrangers avec votre IRA autogéré.

Le résultat final

Si vous achetez des terrains à l'étranger, n'oubliez pas que les coûts de transaction peuvent ajouter un peu au coût total de la propriété. L’un des frais les plus importants est un droit de mutation ou un droit de timbre: taxe perçue par de nombreux pays qui peut ajouter plus de 10% au prix de vente. Vous pourriez également devoir payer un avocat, un notaire et des frais d’inscription, ainsi que votre part de la commission de l’agent immobilier.

Avant d'acheter une propriété à l'étranger, il est important de vérifier les lois locales pour vous assurer même de pouvoir acheter de l'immobilier. Même si vous pouvez acheter de l'immobilier dans un pays donné, le type de biens que les étrangers peuvent acheter peut être limité. Aux Philippines, par exemple, vous pouvez acheter une unité dans un projet de copropriété - à condition que 60% des unités appartiennent à des Philippins. Cependant, les étrangers ne sont généralement pas en mesure de posséder une maison ou un terrain.

Il peut également y avoir des règles concernant ce qui se passe si vous souhaitez vendre la propriété. En Malaisie, par exemple, les étrangers sont invités à acheter un bien immobilier, mais s’ils le vendent un jour, l’argent doit être conservé sur un compte bancaire malaisien.

Lors de l'achat d'une maison à l'étranger, il est de la plus haute importance de veiller à ce que la transaction soit effectuée de manière à protéger vos droits de propriété. Aux États-Unis, les acheteurs de maison reçoivent le titre de propriété; Cependant, cette distinction n’est pas aussi claire dans tous les pays. Consulter un professionnel de l'immobilier qualifié et un avocat vous aidera à faire en sorte que le processus se déroule le mieux possible, que vos droits de propriété soient protégés et que tous les documents nécessaires soient complétés.