Réintégration
La réintégration est la restauration d'une personne ou d'une chose à un poste antérieur. En ce qui concerne les assurances, la réintégration permet à une police précédemment résiliée de reprendre une couverture effective. En cas de non-paiement, l'assureur peut exiger une preuve d'éligibilité, telle qu'un examen médical actualisé pour l'assurance-vie et le paiement intégral des primes impayées.
La réintégration expliquée
Le contrat d’assurance-vie est rétabli à l’issue du délai de grâce et lorsque le contrat n’est plus en vigueur. Les exigences de réintégration peuvent varier selon les fournisseurs d’assurance vie. La loi ne garantit pas les conditions de réintégration. Le processus de réintégration peut dépendre du temps écoulé depuis l'expiration de la police et du type de police d'assurance. Parfois, appliquer pour une nouvelle politique peut être moins coûteux que de rétablir une ancienne politique.
Réintégration dans les 30 jours suivant l'expiration
Après non paiement d’une prime d’assurance vie, une police entre dans son délai de grâce. Au cours de la période de grâce, la compagnie d’assurance reste responsable du versement des prestations de décès pour les demandes de règlement valides. Si la compagnie d'assurance ne reçoit pas de prime pendant le délai de grâce, la police devient caduque. À ce stade, la compagnie d’assurance n’est plus responsable du paiement d’une réclamation.
Une police d'assurance-vie peut généralement être rétablie dans les 30 jours suivant l'expiration, sans paperasse supplémentaire, sans souscription ou sans attestation de santé. Les assurés paient souvent une prime de réintégration supérieure à la prime initiale. Les compagnies d’assurance ajoutent la prime de rétablissement supplémentaire à la valeur de rachat accumulée de la police et paient les frais d’administration occasionnés par la déchéance.
Réintégration après 30 jours de retard
Une fois le délai de grâce écoulé, la compagnie d’assurance vie peut toujours autoriser le rétablissement de la police. L’assuré peut être tenu de faire des déclarations juridiquement contraignantes sur son état de santé. Par exemple, l’assuré peut être amené à identifier des changements importants, potentiellement néfastes pour la santé, survenus après la résiliation de la police. Si l'assuré a développé un problème de santé majeur au cours de cette période, la compagnie d'assurance pourrait refuser sa réintégration. En outre, si l'assuré fournit des informations frauduleuses lors de sa demande de réintégration, la compagnie d'assurance a des raisons de refuser une demande de décès.
Rétablissement avec la souscription
Six mois après la résiliation de la police, une compagnie d’assurances demande généralement à l’assuré de se soumettre à nouveau au processus de souscription afin de rétablir une police d’assurance. Étant donné que les gens ont tendance à faire face à des problèmes de santé à mesure qu'ils vieillissent, une souscription complète signifie une probabilité plus grande de découvrir un problème de santé qui peut rendre la réintégration difficile ou impossible.
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