Fonds distinct
Un fonds distinct est un type de véhicule de placement couramment utilisé par les compagnies d’assurance canadiennes pour gérer des produits individuels de rentes variables. Un fonds distinct offre une plus-value du capital d'investissement et une assurance-vie.
Les investisseurs peuvent s'attendre à payer un ratio des frais totaux légèrement supérieur sur les fonds distincts en raison de leur structure plus complexe. De plus, ces offres de fonds n'ont généralement pas d'objectifs agressifs. Par conséquent, les rendements des fonds ont tendance à être plus modestes.
Points clés à retenir
- Un fonds distinct est un groupe de placement structuré en une rente variable différée et utilisé par les compagnies d'assurance pour offrir aux titulaires de police une appréciation du capital et des prestations de décès.
- On trouve couramment au Canada des fonds distincts comme des contrats privés entre assureurs et clients, qui doivent être conservés jusqu'à l'échéance du contrat.
- Parce que ces produits offrent de meilleures garanties que les produits d’assurance ou de rentes traditionnels, ils entraînent des frais et des dépenses plus élevés.
Comprendre les fonds distincts
Les fonds distincts sont structurés en contrats à rente variable différée comportant des prestations d'assurance vie. Ils sont gérés dans des comptes séparés par la compagnie d'assurance. Ces produits sont similaires aux autres produits de rente à capital variable offerts par les compagnies d’assurance. Ils sont principalement émis par les compagnies d’assurance canadiennes pour les Canadiens. Les produits ne sont pas commercialisés sur le marché public. Ils sont structurés comme des contrats et ne rendent pas compte de la propriété d’actions ou de parts.
Les fonds distincts doivent être détenus jusqu'à l'échéance. Un investisseur peut choisir d'investir dans un fonds distinct en fonction de l'objectif de placement et des conditions du produit. Les offres de fonds distincts varient largement selon les options de placement objectives et sous-jacentes. Ils proposent également aux investisseurs des conditions différentes pour le versement des rentes et des prestations d'assurance vie.
Comment fonctionnent les fonds distincts
Les fonds offrent une plus-value du capital par le biais de placements jusqu’à une date d’échéance déterminée. Ils offrent également une prestation de décès d'assurance-vie si le propriétaire décède avant l'échéance du contrat. La plupart des fonds distincts offrent un versement garanti d'au moins 75% à 100% des primes versées, ce qui constitue un avantage par rapport aux fonds communs de placement standard dans lesquels l'investisseur risque de perdre la totalité de son investissement. Cette disposition s'applique généralement à la fois à la prestation de décès et aux versements de rente.
Les fonds distincts commencent à être versés aux investisseurs après la date d'échéance spécifiée. Les investisseurs peuvent choisir parmi différentes options pour un calendrier de paiement offert par le produit une fois que le fonds distinct arrive à échéance.
Les fonds distincts sont considérés comme des produits d'assurance vendus par les sociétés d'assurance. Par conséquent, les organes directeurs et les réglementations en charge de la surveillance des fonds distincts sont généralement les mêmes que ceux qui couvrent les sociétés d'assurance.
Exemples d'investissement dans des fonds distincts
La Sun Life et la Banque Royale du Canada sont deux sociétés offrant des produits de fonds distincts aux Canadiens.
vie du soleil
La Sun Life propose différentes options de fonds distincts. Les options de la Sun Life comprennent les solutions FPG Sun Life, les FPG Sun Life Advantage et Sun Protect. La Sun Life offre également des fonds distincts par l’intermédiaire de conseillers financiers.
Banque Royale du Canada (RBC)
La Banque Royale du Canada offre aux investisseurs diverses options de fonds distincts. Les options de fonds distincts sont disponibles dans trois catégories: Série Invest, Série 1 et Série 2. Les attributions, les investissements sous-jacents et les conditions varient en fonction de la gamme de produits.
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