La beauté de la budgétisation

Pouvez-vous nommer une entreprise Fortune 500 qui n'a pas de budget? Ne passez pas trop de temps à y penser, car il n'y en a pas. Les entreprises prospères du monde entier ont un point commun: elles budgétisent leur argent. Et ils le font parce que ça marche.

Mais bien que gagner de l'argent et faire un budget semblent aller de pair, un sondage Gallup de 2013 a révélé que seulement un Américain sur trois préparait un budget détaillé, écrit ou informatisé, du ménage. Les choses peuvent être quelque peu en train de s'améliorer: un sondage de Bankrate.com en 2015 a révélé qu'un nombre beaucoup plus élevé de personnes déclaraient avoir un budget (36% sur papier et 26% sur un ordinateur ou une application smartphone). Par ailleurs, 18% de plus n’ont pas prévu de budget et un nombre correspondant a répondu «oui» à la nécessité de garder l’information «dans votre tête».

Si vous faites partie des non-budgétiseurs (ou des budgétiseurs sommaires), nous vous montrerons comment obtenir une meilleure idée de la façon dont vous dépensez votre argent en établissant un budget personnel et en le respectant.

Reprendre la terminologie

Une partie de l'aversion de l'Amérique pour la budgétisation peut être ancrée dans la langue. Le mot "budget" - un peu comme le mot "régime" - a une connotation négative. Les budgets et les régimes sont considérés comme des rappels restrictifs de choses que nous ne pouvons pas avoir. C'est un non-sens linguistique. Un budget et un régime sont les deux outils. Si les outils sont utilisés correctement, ils mènent au résultat souhaité. Personne n'aime le mot "pelle", même si l'utilisation de la pelle nécessite des efforts. Les gens utilisent une pelle pour creuser un trou; ils utilisent un régime pour développer un corps sain et utilisent un budget pour développer un style de vie responsable sur le plan financier. Si vous vous sentez mieux dans le processus, supprimez le mot "budget" et appelez-le "plan de dépenses". Au lieu de considérer le plan comme restrictif, réfléchissez aux choses qu'il vous permet d'acheter. Après tout, un budget n'est rien de plus qu'un plan indiquant comment vous allez dépenser votre argent.

Commencez avec vos factures

Beaucoup de gens se plaignent de ne pas pouvoir créer de budget car ils ne savent pas exactement combien d'argent ils vont gagner une semaine donnée. Bien qu'il soit vrai que les travailleurs gagnant un salaire horaire ou travaillant à la commission n'obtiennent pas exactement le même montant dans chaque chèque de paie, le montant que vous gagnez a beaucoup moins à voir avec les bases de la budgétisation que le montant que vous dépensez. Au lieu de savoir si vous gagnez suffisamment chaque mois, concentrez-vous sur vos dépenses mensuelles. La question est simple: où va votre argent?

Peu importe le salaire que vous gagnez ou le moment auquel vous le gagnez, tout le monde a des dépenses fixes, telles que:

• Si vos dépenses récurrentes ne correspondent pas au montant de votre revenu mensuel (et on espère qu’elles ne le feront pas), vous devez alors sauvegarder les reçus de chaque achat que vous effectuez le mois prochain et les utiliser comme moyen de paiement. base pour la création de catégories supplémentaires ou l’ajustement des chiffres dans les catégories existantes.Le paiement d'hypothèque ou le loyer
• Transport (paiement en voiture, essence, train ou bus, etc.)
• Utilitaires
• Aliments
• Assurance
• Soins de santé

Au-delà des bases

Une fois que vous avez couvert les dépenses fixes, il est temps de planifier les variables, telles que:

• Anniversaires / vacances
• Adhésion au gymnase
• S'occuper d'un animal
• la Coupe de cheveux
• vêtements
• Vacances
• Divertissement

Ces éléments sont répertoriés en tant que variables pour deux raisons. La première raison est que ces dépenses varient d'un mois à l'autre. Deuxièmement, si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour couvrir ces dépenses, celles-ci peuvent être réduites ou éliminées sans trop de difficultés. Par exemple, si vous êtes à court d'argent, le budget du divertissement en prend un coup et vous restez à la maison le vendredi soir, ou vous n'achetez pas les nouvelles chaussures que vous avez envisagées. Pour maîtriser votre argent, vous devez notamment apprendre à faire preuve de discipline dans vos habitudes de consommation.

Regardez vos revenus

Il est maintenant temps de prendre les aspects théoriques de la budgétisation et de les appliquer à votre vie. Regardez votre revenu mensuel. Combien rapportez-vous sur votre pire mois? Comparez ce nombre au montant que vous dépensez. Idéalement, le revenu est supérieur à la production. Si c'est le cas, il est temps de mettre en place un plan d'épargne personnel. En d'autres termes, ne dépensez pas tout ce que vous gagnez, gardez-en pour vous Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, il est temps de revoir vos habitudes de consommation. Lorsque les dépenses sont supérieures au revenu, vous avez deux choix: augmenter votre revenu ou réduire vos dépenses.

Les stratégies pour augmenter vos revenus incluent l'obtention d'un nouvel emploi mieux rémunéré, l'obtention d'un deuxième emploi ou la recherche d'un colocataire pour vous aider à régler vos dépenses. Les stratégies visant à réduire vos dépenses incluent l’élimination des achats impulsifs, qui sont une dépense majeure pour la plupart des gens, et la réduction des dépenses planifiées, mais inutiles. N'oubliez pas que le simple fait de supprimer un cappuccino à 3, 00 $ chaque matin peut vous faire économiser environ 90 $ par mois. Le concept est vraiment très simple - si ce n'est pas dans votre plan de dépenses, ne l'achetez pas.

Créez votre plan de dépenses

Presque tout le monde souhaite plus d'argent à un moment donné. Cela dit, tous, à l'exception des plus riches d'entre nous, vivent essentiellement d'un revenu fixe. En d’autres termes, vous apportez une certaine somme d’argent chaque mois et, une fois qu’elle est partie, elle est partie. Accepter cette réalité est la clé pour vivre une vie plus heureuse et plus riche. N'oubliez pas que vos créanciers ne travaillent pas gratuitement, il est donc extrêmement coûteux de dépenser de l'argent que vous ne possédez pas. Heureusement, gérer vos finances n’est pas si difficile, et même s’il existe des tableurs et des logiciels conçus pour rendre le processus de budgétisation plus rapide et plus facile, vous avez uniquement besoin d’un bout de papier, d’un crayon et du désir de vivre à l’intérieur ( ou même en dessous) vos moyens. L'exemple ci-dessous vous aidera à démarrer:

En règle générale, vous devez également prévoir de mettre de côté suffisamment d’argent pour couvrir au moins trois mois de vos dépenses en cas d’urgence. Une fois que cet argent est mis de côté, vous n’avez plus besoin de compter sur vos cartes de crédit si vous perdez votre emploi ou si vous faites face à des dépenses imprévues. Comme tous les autres éléments récurrents de votre budget, le fonds d'urgence est quelque chose que vous financez un mois à la fois jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif.

Le résultat final

En dépit de ses connotations négatives, un budget n'est en réalité qu'un outil qui peut fonctionner pour mettre vos finances personnelles sur la bonne voie. Si les entreprises de plusieurs millions de dollars les plus prospères doivent budgétiser leurs dépenses, il est logique qu'un ménage typique doive contrôler ses dépenses de la même manière. La budgétisation de votre argent ne doit pas être considérée comme une corvée. Après tout, accepter les limites de votre revenu est le meilleur moyen de contrôler vos dépenses, de vivre selon vos moyens et, en fin de compte, d'atteindre vos objectifs financiers.