Budgétiser quand vous êtes fauché

Souffrant d'un manque d'argent? Il est probable que vous ne respectiez pas un budget qui reflète vos revenus. La budgétisation intelligente empêche l'expulsion, l'augmentation de la dette de carte de crédit et les scores de crédit en ruine. Il n'est jamais trop tard pour atteindre vos objectifs financiers. Commencez dès maintenant avec ces 10 étapes pour rendre votre vie financière moins stressante. (Voir: La beauté de la budgétisation.)

1. Évitez les catastrophes immédiates

N'hésitez pas à demander des extensions de facture ou des plans de paiement. Ces demandes sont souvent accordées. Si votre plus gros souci est l'expulsion de votre appartement, parlez-en à votre propriétaire, mais voyez aussi si vous pouvez obtenir une prolongation de vos autres frais pour libérer de l'argent afin de vous garder un toit.

Par exemple, supposons que votre loyer soit de 650 $ et que vous soyez à court de 200 $. Votre facture de téléphone et votre facture de câble sont de 60 $, votre facture d'électricité de 100 $ et votre facture de téléphone cellulaire de 40 $. Si ces paiements de facture sont reportés à votre prochain chèque de règlement, vous pouvez payer votre loyer maintenant et éviter l'expulsion.

2. Examiner les paiements par carte de crédit et les dates d'échéance

Si vous ne faites que les paiements minimums sur votre carte de crédit, vous flirtez avec une cote de crédit désastreuse. Toutefois, éviter les paiements par carte de crédit ne fera qu'aggraver votre dette. (Voir: 6 erreurs majeures sur les cartes de crédit.)

Par exemple, supposons que votre paiement minimum sur un solde de 1 000 USD soit de 40 USD. Si vous ne payez pas 40 $ à temps, des frais de retard de 35 $ vous seront facturés. De plus, vos intérêts sur les charges futures sont facturés au taux de défaut de 25%. Maintenant, votre carte de crédit est encore plus difficile à payer. Avant de vous en rendre compte, vous avez un nombre écrasant de frais de retard et de paiements manqués. (Voir: Comprendre l’intérêt des cartes de crédit.)

3. Prioriser les factures

Passez en revue toutes vos factures pour voir ce qui doit être payé en premier, puis établissez un calendrier de paiement basé sur vos jours de paie. Vous voudrez peut-être vous laisser un peu de temps si certaines de vos factures sont déjà en retard. Si tel est le cas, appelez les sociétés de facturation pour voir combien vous pouvez payer maintenant pour revenir sur la voie du statut positif. Dites-leur que vous rattrapez votre retard et utilisez un budget plus strict. Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre de payer. Parfois, il est instinctif de dire que vous paierez le montant total lors de votre prochain chèque de règlement, mais il se peut que vous ne disposiez pas du montant intégral après que d'autres dépenses auront été remboursées.

10 façons de budgétiser quand vous êtes fauché

4. Ignorer la règle des 10% d'économies, pour l'instant

Cacher 10% de vos revenus dans votre compte d'épargne est une tâche déconcertante lorsque vous vivez chèque de paye. Équilibrez votre budget avant de commencer à faire des économies supplémentaires. Il n’a pas de sens d’avoir 100 $ dans un plan d’épargne si vous évitez les sociétés de recouvrement. Votre tirelire devra mourir de faim jusqu'à ce que vous puissiez trouver une stabilité dans vos finances. (Voir: 5 stratégies pour survivre dans les moments difficiles.)

5. Passez en revue les dépenses de votre dernier mois

Les logiciels et les applications de banque en ligne et de budgétisation vous aident à classer les dépenses afin que vous puissiez effectuer des ajustements. Par exemple, avec les services bancaires en ligne, vous pouvez classer votre argent en fonction de dépenses telles que le loyer, la nourriture et les services publics.

6. Négocier les taux d'intérêt des cartes de crédit

Si vous avez un bon crédit, appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez une réduction du taux d’intérêt. Si vous ne le demandez pas, vous ne le saurez pas, car il est peu probable que les sociétés émettrices de cartes de crédit entament elles-mêmes une réduction. (Voir: Réduire les factures de carte de crédit en négociant un TAP moins élevé.)

7. Éliminer les dépenses inutiles

Avez-vous besoin de réduire les cafés? Ou aller au cinéma? Ou avez-vous souvent des courses gâtées? Toutes les réductions devraient commencer par des articles que vous ne manquerez pas, comme changer de compagnie d’assurance automobile pour obtenir un taux inférieur, ou réduire vos achats de produits frais si vous trouvez que la nourriture est gâchée avant que vous puissiez la manger. Manger à l'extérieur coûte encore plus cher, alors examinez combien et à quelle fréquence vous avez vraiment besoin de le faire.

8. Journal nouveau budget pour un mois

Une fois que vous avez franchi les huit premières étapes, surveillez votre progression en la journalisant pendant un mois. Vous pouvez le faire en notant tout ce que vous dépensez dans un ordinateur portable, en budgétant des applications sur votre téléphone ou avec un logiciel financier. Comment vous suivez votre argent n'est pas aussi important que combien vous suivez. Veillez à ce que chaque centime soit suivi en divisant vos dépenses en catégories, telles que le loyer, la nourriture, les vêtements et les services publics.

9. Ajustez les dépenses au besoin

Si, après un mois de journalisation, vous avez découvert que votre budget ne correspond pas à vos besoins, préparez-vous à apporter des modifications. Regardez combien vous avez dépassé votre budget et décidez où vous pouvez couper. N'excluez pas les articles considérés comme des produits de base, tels que l'épicerie, les services publics ou le loyer. Cuisiner à partir de zéro peut éliminer le coût des aliments préemballés et opter pour des marques génériques plutôt que des marques équivaudra à de grosses économies sur un panier d'épicerie. Vous pouvez réduire les services publics en éteignant les lumières lorsque vous quittez la pièce ou en utilisant une lampe au lieu d’un éclairage complexe sur rail. Vous pourrez peut-être négocier un meilleur loyer la prochaine fois que votre bail expire ou vous pouvez toujours vous installer dans un endroit moins cher.

10. Chercher de nouvelles sources de revenus

Si votre budget actuel ne s'équilibre pas ou que vous vous débrouillez à peine, vous devrez peut-être faire des heures supplémentaires, obtenir un deuxième emploi ou éventuellement un nouvel emploi mieux rémunéré. Il y a souvent un travail qui rapporte plus, mais la nature du travail est peu attrayante. Vous devrez peut-être décider s'il est préférable d'être malheureux au travail ou avec une dette.

Le résultat final

Lorsque vous manquez d'argent, un budget strict est votre meilleur outil pour corriger votre situation. L’utilisation d’une saine gestion financière peut faire la différence entre désastre financier et stabilité financière.