Micro-assurance
Les produits de micro-assurance offrent une couverture aux ménages à faible revenu ou aux personnes qui ont peu d’épargne. Il est spécialement conçu pour les actifs de valeur inférieure et une indemnisation en cas de maladie, de blessure ou de décès.
Briser la micro-assurance
En tant que division de la microfinance, la micro-assurance vise à aider les familles à faible revenu en proposant des régimes d’assurance adaptés à leurs besoins. La micro-assurance se trouve souvent dans les pays en développement, où les marchés de l'assurance actuels sont inefficaces ou inexistants. Comme la valeur de la couverture est inférieure à celle du régime d’assurance habituel, les assurés paient des primes beaucoup moins élevées.
La micro-assurance, comme l’assurance ordinaire, est disponible pour une grande variété de risques. Ceux-ci incluent à la fois les risques pour la santé et les risques pour la propriété. Certains de ces risques comprennent l’assurance récolte, l’assurance bétail / bétail, l’assurance vol ou incendie, l’assurance maladie, l’assurance vie temporaire, l’assurance décès, l’assurance invalidité et l’assurance catastrophes naturelles, etc.
À l'instar de l'assurance traditionnelle, la micro-assurance repose sur le principe de la mutualisation des risques, quelles que soient sa petite taille et ses activités au niveau de communautés uniques. La micro-assurance combine plusieurs petites unités dans des structures plus grandes, créant ainsi des réseaux de pools de risques qui améliorent les fonctions d'assurance et les structures de support.
Modes de livraison de la micro-assurance
La livraison de micro-assurance est un défi. Il existe plusieurs méthodes et modèles, qui peuvent varier en fonction de l’organisation, de l’institution et du prestataire impliqués. En général, il existe quatre méthodes principales pour fournir de la micro-assurance à une clientèle: le modèle partenaire-agent, le modèle basé sur le fournisseur, le modèle de service complet et le modèle basé sur la communauté:
- Modèle partenaire-agent : Ce modèle repose sur un partenariat entre le système de micro-assurance et un agent. Dans certains cas, un fournisseur de soins de santé tiers. Le système de micro-assurance est responsable de la livraison et de la commercialisation des produits auprès des clients, l'agent restant responsable de la conception et du développement. Dans ce modèle, les systèmes de micro-assurance bénéficient d'un risque limité, mais leur contrôle est également limité.
- Modèle à service complet : Dans ce modèle, le système de micro-assurance est responsable de tout; à la fois la conception et la livraison des produits aux clients, en collaboration avec des prestataires de soins de santé externes. Tout en bénéficiant d'un contrôle total, le modèle à service complet présente l'inconvénient de présenter des risques plus élevés.
- Modèle piloté par le prestataire : dans ce modèle, le prestataire de soins de santé est le système de micro-assurance et, similaire au modèle à service complet, est responsable de toutes les opérations, de la livraison, de la conception et des services. Cet inconvénient de cette méthode est la limitation des produits et services pouvant être offerts.
- Modèle basé sur la communauté / mutuel : Dans cette méthode, les assurés ou les clients sont gérés de manière globale, en collaboration avec des prestataires de soins de santé externes pour offrir des services. Ce modèle est avantageux pour sa capacité à concevoir et à commercialiser des produits plus facilement et efficacement, mais la petite taille et la portée des opérations en limitent l'efficacité.