Chèque de caisse et mandat-poste: quelle est la différence?

Si vous avez besoin de payer quelqu'un et que vous ne voulez pas utiliser d'argent comptant ou écrire un chèque personnel, vous pouvez utiliser un mandat ou un chèque de banque à la place. Les deux sont des types de paiements garantis, mais ils diffèrent par le point de vue de leur achat, de leur coût et du moment où il est judicieux d'utiliser l'un par rapport à l'autre.

Points clés à retenir

• Un chèque de banque est un type de chèque officiel émis par les banques.
• Les mandats sont disponibles dans plusieurs endroits, y compris le service postal américain, les dépanneurs, les pharmacies, les épiceries et les sociétés d'encaissement de chèques.
• Il est généralement plus facile d'acheter des mandats mais les chèques de banque sont plus sûrs.

Chèque de caisse

Un chèque de banque est un type de chèque officiel émis par une banque. À ne pas confondre avec un chèque certifié, qui est également un chèque émis par une banque.

Lorsque vous achetez un chèque de banque, la banque prélève de l’argent sur votre compte chèque ou compte d’épargne et le place dans son propre compte. La banque écrit ensuite un chèque à la personne ou à l'entreprise que vous devez payer. En règle générale, vous payez des frais pour un chèque de banque à la banque, les frais moyens des plus grandes banques du pays oscillant autour de 10 $.

L'avantage d'utiliser un chèque de banque pour payer quelqu'un (ou recevoir un paiement) à la place d'un chèque personnel ou de l'argent en espèces est que c'est sécurisé. Parce que la banque prend l'argent directement de votre compte et le met à son compte, il est garanti que le chèque ne sera pas retourné. Cela signifie que quiconque que vous devez payer est assuré de recevoir l'argent. Et vous n'avez pas à vous soucier des frais de découvert ou des fonds insuffisants, qui sont facturés lorsque vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour couvrir un chèque.

Les chèques de banque ne sont toutefois pas totalement infaillibles, et des chèques de banque frauduleux peuvent être utilisés dans des escroqueries financières. Un escroc peut vous présenter ce qui ressemble à un chèque de banque officiel, que vous déposez sur votre compte.

Des semaines plus tard, cependant, votre banque peut découvrir que le chèque est un faux. Si une personne que vous ne connaissez pas bien essaie de vous payer un chèque de banque, il est bon de contacter la banque dont le nom figure sur le chèque pour vous assurer de son authenticité avant d'essayer de la déposer ou de l'encaisser.

Un chèque de banque ne doit pas être confondu avec un chèque certifié, qui est également un chèque émis par une banque.

Mandat-poste

Les mandats sont également des paiements sécurisés. Mais au lieu de les acheter dans une banque, vous pouvez les obtenir auprès du service postal américain, des dépanneurs, des pharmacies, des épiceries et des sociétés d'encaissement de chèques. Ces mêmes lieux peuvent également encaisser un mandat pour vous si vous en avez reçu un, ou vous pouvez déposer un mandat à votre banque.

Lorsque vous achetez un mandat, vous devez le payer en espèces, avec une carte de débit ou des chèques de voyage. vous ne pouvez généralement pas utiliser une carte de crédit ou faire un chèque personnel. Si vous utilisez une carte de crédit, celle-ci pourrait être traitée comme une avance de fonds. Comme les chèques de banque, vous payez des frais pour un mandat, mais ils sont peu coûteux. Selon le lieu où vous achetez un mandat - et son montant -, les frais peuvent être inférieurs à 1 dollar ou aller jusqu'à 5 dollars.

Un avantage des mandats-poste par rapport aux chèques de banque est qu’ils sont généralement plus faciles à remplacer en cas de perte ou de vol. Avec un chèque de banque, vous devez demander un nouveau chèque à la banque et, dans la plupart des cas, acheter un cautionnement auprès d'une compagnie d'assurance. Cette caution protège la banque si vous perdez le chèque du caissier une seconde fois. Une fois votre demande de nouveau chèque déposée, son envoi peut prendre de 30 à 90 jours.

Remplacer un mandat perdu ou volé est souvent aussi simple que de retourner avec votre reçu à l’endroit où il a été acheté et de demander un remplacement ou un remboursement. L'émetteur de mandats-poste peut vous facturer des frais pour le remplacer, mais vous pouvez l'obtenir immédiatement au lieu d'attendre des mois la réémission d'un chèque de banque.

Considérations spéciales: Quand utiliser lequel

Les mandats sont généralement plus faciles à acheter, mais les chèques de banque sont plus sûrs. Alors, lequel devriez-vous utiliser et quand?

Le facteur de sécurité fait des chèques de banque le meilleur choix si vous devez effectuer un paiement important, par exemple pour une voiture ou un bateau. Dans certains cas, un chèque de banque peut être votre seul moyen de paiement. Si vous achetez une maison, par exemple, le prêteur peut vous demander d'obtenir un chèque de banque pour payer ce que vous devez lors de la clôture.

Les mandats sont moins coûteux, ce qui les rend plus adaptés à un paiement moins élevé ou à l’impossibilité de faire un chèque personnel. Par exemple, vous pouvez utiliser un mandat pour payer votre loyer ou envoyer quelques centaines de dollars à un ami à court d'argent.

Différences Clés

Les mandats et les chèques de banque peuvent être un moyen pratique de payer quelqu'un ou de recevoir de l'argent. Si vous envisagez d'acheter l'un ou l'autre, n'oubliez pas de vérifier les frais impliqués et si l'émetteur impose des limites au montant d'argent pour lequel vous pouvez les obtenir. Surtout, conservez votre reçu ou votre relevé indiquant quand le mandat ou le chèque a été acheté, au cas où il serait perdu, volé ou endommagé.