Une banque à charte définie
Une banque à charte est une institution financière dont le rôle principal est d'accepter et de protéger les dépôts monétaires de particuliers et d'organisations, ainsi que de prêter de l'argent. Les spécificités des banques à charte varient d'un pays à l'autre. Cependant, en règle générale, une banque à charte en activité a obtenu du gouvernement une forme d’autorisation pour exercer ses activités dans le secteur des services financiers.
Une banque à charte est souvent associée à une banque commerciale.
Décomposer le concept de banque à charte
Les banques à charte fournissent des services d'intermédiaire financier de base nécessaires dans l'économie actuelle; Les particuliers peuvent facilement déposer leurs fonds sur divers types de comptes dans une banque à charte, ce qui leur permet de gagner des intérêts sur leur épargne temporaire. Les banques à charte conservent un flotteur de monnaie pour pouvoir traiter les transactions quotidiennes des clients, mais elles prêtent la majeure partie de leurs dépôts à des particuliers et à des emprunteurs commerciaux afin de stimuler la croissance économique.
La charte réelle d'une banque établit les directives opérationnelles pour la banque, ainsi que la manière dont elle se conformera à la réglementation en vigueur. Cela pourrait inclure la manière dont la banque maintiendra une certaine exigence de capital minimum. Aux États-Unis, une charte peut être émise par un État ou par le gouvernement fédéral et être conforme aux agences de l'État ou aux réglementations fédérales de surveillance, respectivement.
Entités de supervision, qui supervisent les banques à charte américaines, ayant des emplacements physiques, y compris la juridiction d'un contrôleur adjoint, basé à Washington, DC; ainsi qu'un autre grand service de supervision bancaire, également basé à Washington, DC. Certains avantages sont liés à l'obtention d'une charte d'État. par exemple, obtenir cette charte pourrait être moins coûteux qu'une charte fédérale. Dans le même temps, les institutions à charte d'État ont souvent les mêmes droits que les banques à charte fédérale avec moins de supervision fédérale.
Les banques à charte ont vu le jour en 1863 et ont été adoptées par le président Abraham Lincoln et le secrétaire au Trésor, Salmon P. Chase.
Banques à charte et banques en ligne
Certaines banques en ligne peuvent contenir des charters à l’étranger; ceux-ci ne sont conformes ni aux réglementations étatiques ni fédérales. Dans ces cas, le consommateur doit déterminer si la banque en ligne peut offrir une protection à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC, créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et atténuer la faillite des banques aux États-Unis, assure des dépôts pouvant atteindre 250 000 dollars par institution membre (à compter de 2016).
Axos Bank, Ally Bank, EverBank, Discover Bank et Charles Schwab Bank sont des exemples de banques en ligne. Les banques en ligne pouvant réduire leurs coûts grâce à une empreinte essentiellement numérique, beaucoup peuvent proposer aux clients des taux de dépôt supérieurs à la moyenne et des offres numériques de grande qualité.