Authentification par carte de crédit
L'authentification par carte de crédit est le processus de confirmation de la carte de crédit d'un client auprès de l'entité émettrice. L'authentification par carte de crédit fait généralement référence à la première moitié du processus de communication de la transaction, qui consiste à transmettre les informations de la carte à l'émetteur par l'intermédiaire du processeur de paiement pour authentification.
Décomposer l'authentification par carte de crédit
L'authentification par carte de crédit et l'autorisation de carte de crédit sont les deux processus principaux qui complètent la communication d'une transaction par carte de crédit pour le paiement. Dans une transaction de paiement électronique, quatre entités sont généralement impliquées: le commerçant, la banque acquéreuse du commerçant, le processeur de réseau et l'émetteur. L'émetteur approuve la transaction par carte pour l'authentification. Une fois authentifiée, la banque acquéreur du commerçant reçoit la communication du processeur de réseau et autorise la transaction pour acceptation du paiement et dépôt sur le compte.
Communication d'authentification
Lorsqu'une carte est glissée ou entrée, les détails de la transaction sont envoyés électroniquement à un commerçant acquéreur, ce qui facilite le traitement de la transaction. Tous les commerçants qui acceptent les cartes de paiement électroniques doivent travailler avec une banque d’acquisition du commerçant qui facilite les communications transactionnelles et règle les fonds pour un dépôt. La banque acquéreuse du commerçant transmet d'abord les détails de la transaction à l'émetteur par l'intermédiaire du processeur de réseau pour l'authentification.
L'émetteur vérifie divers détails de la carte, tels que le numéro de carte, le type de carte, le code de sécurité de la carte et l'adresse de facturation du titulaire de carte, afin de garantir leur exactitude. Les émetteurs ont également mis en place diverses procédures pour s'assurer qu'une transaction n'est pas frauduleuse afin de protéger la sécurité du titulaire de la carte. Le processus d'authentification aide également à prévenir les rejets de débit et à protéger le commerçant de tout problème de financement.
Communication d'autorisation
La communication par autorisation est la dernière étape du processus de transaction par carte de crédit. Une fois qu'une carte a été authentifiée, l'émetteur envoie l'authentification à la banque acquéreur du commerçant par l'intermédiaire du processeur de réseau. La banque acquéreur du commerçant reçoit la communication et autorise le paiement pour le commerçant. Si le paiement n'est pas authentifié, la banque acquéreur du marchand refusera la transaction. Bien qu'une longue communication soit nécessaire à l'achèvement d'une transaction, le traitement de la transaction est généralement terminé en quelques secondes grâce aux capacités de la technologie moderne.
Le processus d'autorisation finale permet également à la banque d'affaires d'initier un dépôt de paiement sur son compte. Ainsi, les commerçants font appel à des banques acquéreuses pour le traitement des paiements et le traitement des comptes. Dans une transaction par carte de crédit, la banque acquéreuse du commerçant est également la banque de règlement, recevant les fonds de paiement et les déposant sur le compte du commerçant.
Les banques acquéreuses des marchands facturent généralement aux commerçants des frais de transaction et des frais de compte mensuels. Les frais de transaction indemnisent la banque d'affaires pour faciliter la communication. Les banques acquéreuses des commerçants couvrent également les risques de tout problème lié au non-règlement, aux rétrofacturations et aux remboursements, ce qui nécessite des frais de compte mensuels.