Credit Karma vs. Experian: Quelle est la différence?
Si vous vérifiez votre pointage de crédit ou votre dossier de crédit, Credit Karma et Experian sont deux noms que vous rencontrerez probablement. Experian est l’un des trois plus grands bureaux d’établissement de rapports de crédit, aux côtés d’Equifax et de TransUnion. Credit Karma est un site Web gratuit qui fournit des cotes de crédit et des rapports à ses membres, ainsi que des articles et des conseils financiers. Tout ce qui est sur Credit Karma est gratuit si vous vous inscrivez pour devenir membre.
Crédit Karma
Comme mentionné précédemment, Credit Karma n'est pas un bureau de crédit; Il s'agit d'une plate-forme financière en ligne qui met les informations des bureaux de crédit à la disposition des consommateurs. Les membres peuvent vérifier et surveiller leurs cotes de crédit et leurs rapports de crédit gratuitement. Le site propose également divers outils financiers et éducatifs pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Fondée en 2007 par le PDG Kenneth Lin, la société est une société privée et a reçu plusieurs tours de capital de risque.
Credit Karma est une plate-forme en ligne complète, de sorte que tout se passe sur CreditKarma.com. C'est là que vous vous inscrirez en tant que membre pour accéder à vos notes de crédit et à vos rapports, que vous pouvez imprimer ou enregistrer en tant que PDF. Les membres peuvent également enregistrer des comptes bancaires et des comptes de carte de crédit pour obtenir une image financière complète. Et vous pouvez accéder à votre compte en ligne ou via une application mobile pour iPhone ou Android.
Credit Karma propose les scores Vantage 3.0 de TransUnion et d'Equifax. Vantage est une collaboration des trois principaux bureaux de crédit, y compris Experian. Les scores sont mis à jour une fois par semaine. En outre, les membres peuvent s'inscrire pour recevoir des alertes de suivi du crédit. Ils seront ainsi informés chaque fois que leur score changera. Crédit Karma offre des rapports de crédit complets de TransUnion et d'Equifax, mis à jour chaque semaine. Vous ne pouvez pas obtenir vos scores FICO via Credit Karma.
Experian
Experian est probablement mieux connu comme l’un des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis (les deux autres étant TransUnion et Equifax). Mais ce service ne représente qu’une partie de cette société mondiale dont le siège est situé à Dublin, en Irlande, et qui est cotée à la Bourse de Londres (EXPN).
Selon les chiffres les plus récents (février 2019), Experian est dirigé par le directeur général Brian Cassin, compte 16 000 employés et exerce ses activités en Amérique du Nord, au Royaume-Uni, au Brésil et ailleurs. Experian a quatre principaux secteurs d’activité: les services de crédit, les services de marketing, l’analyse des décisions et les services aux consommateurs. Elle est également propriétaire du site à but lucratif FreeCreditReport.com (à ne pas confondre avec AnnualCreditReport.com, le site Web autorisé par la Federal Trade Commission pour des rapports de crédit gratuits).
Pour les questions de crédit, la hotline de crédit Experian est une véritable personne possédant des connaissances en matière de crédit et pouvant répondre aux questions concernant votre crédit, et même vous proposer une procédure pas à pas de votre dossier de crédit. Comme Credit Karma, le site propose des articles de conseil financier et des vidéos. OnTwitter @experian et YouTube, tous les mercredis à 15h00, heure de l'Est, un live #CreditChat couvre des sujets financiers tels que l'augmentation de votre pointage de crédit et les moyens écoénergétiques de passer au vert. Experian propose le modèle FICO Score 8, l’un des 49 scores FICO différents.
Crédit Karma vs exemple Experian
Lorsque vous visitez le Crédit Karma, tout est gratuit. Scores de crédit gratuits, rapports de crédit gratuits, suivi et alertes de crédit gratuits. Vous ne serez jamais invité à enregistrer une carte de crédit, comme vous le faites pour la plupart des "essais gratuits".
Credit Karma recommande les cartes de crédit qui vous permettront d'économiser de l'argent et pour lesquelles vous êtes susceptible d'être approuvé. Son site Web vise non seulement à vous donner accès à vos cotes de crédit, mais également à les améliorer. Il comporte diverses calculatrices financières, ainsi que des listes de facteurs de crédit qui entrent dans votre pointage de crédit - avec une note personnalisée pour chacun et des suggestions sur la manière dont diverses actions affecteront ces facteurs. En outre, vous pouvez déposer vos impôts fédéraux et certaines déclarations de l’État gratuitement via Credit Karma.
Experian et les deux autres agences d'évaluation de crédit principales, via AnnualCreditReport.com, ont droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois.
Lorsque vous visitez Experian, vous trouverez une liste de divers forfaits et offres spéciales à l'achat, tels que le rapport de solvabilité 3-Bureau et le score FICO pour 39, 99 $. Ils incluent les scores d'Experian, Equifax et TransUnion, ainsi que les facteurs de crédit qui augmentent ou diminuent vos scores. Ceci est un tirage ponctuel de vos rapports; bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux restent disponibles pendant 180 jours.
Une autre option est Experian IdentityWorks SM Plus ou Experian IdentityWorks SM Premium, qui vous fournit non seulement les trois rapports et scores FICO, mais également la surveillance du vol d’identité, des alertes et la surveillance du Web en noir, le tout pour 19, 99 $ par mois, après une période de 30 jours. journée d'essai gratuite.
Points clés à retenir
- Credit Karma est un site Web convivial proposant gratuitement les scores Vantage 3.0 de TransUnion et d'Equifax.
- Experian vous donnera accès, moyennant un prix, à votre score FICO et à votre rapport de crédit Experian.
- Credit Karma ne fournit pas les scores FICO ni les rapports Experian.
- Experian et les deux autres agences d'évaluation de crédit principales, via AnnualCreditReport.com, ont droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois.