Dépôt de la demande

Qu'est-ce qu'un dépôt à la demande?

Un compte de dépôt à vue (DDA) se compose de fonds détenus dans un compte bancaire sur lequel des fonds déposés peuvent être retirés à tout moment, tels que des comptes chèques. Les comptes DDA peuvent payer des intérêts sur un dépôt mais ne sont pas obligatoires. Un DDA permet d'accéder aux fonds à tout moment, tandis qu'un compte de dépôt à terme en restreint l'accès pour une durée prédéterminée.

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Dépôt de la demande

Points clés à retenir

• Les dépôts à vue fournissent aux consommateurs l’argent dont ils ont besoin pour payer leurs dépenses quotidiennes, les fonds pouvant être retirés à tout moment par l’institution dépositaire.
• Les comptes de dépôt à vue peuvent avoir des copropriétaires, les deux propriétaires devant signer pour ouvrir le compte, mais un seul titulaire doit signer pour fermer le compte.
• Les comptes du marché monétaire ou d’autres comptes qui limitent les retraits ou les dépôts ne sont pas des comptes de dépôt à vue.

Comment fonctionnent les dépôts à la demande

Les comptes DDA fournissent aux consommateurs l'argent dont ils ont besoin pour acheter. Les fonds peuvent être consultés à tout moment. Si les déposants étaient tenus d'avertir leurs institutions financières avant de retirer des fonds, ils auraient de la difficulté à faire leurs achats de tous les jours et à payer leurs factures. Toutefois, DDA peut également signifier une autorisation de prélèvement, qui est un prélèvement d’un compte pour l’achat d’un bien ou d’un service.

Les dépôts à vue sont inclus dans la monnaie M1 - les types de monnaie les plus liquides - pour mesurer la masse monétaire.

Considérations particulières

Les comptes de dépôt à vue (DDA) peuvent avoir des copropriétaires. Les deux propriétaires doivent signer lors de l'ouverture du compte, mais un seul propriétaire doit signer lors de la fermeture du compte. Chacun des propriétaires peut déposer ou retirer des fonds et signer des chèques sans l’autorisation de l’autre propriétaire.

Certaines banques créent des soldes minimums pour les comptes de dépôt à vue. Les comptes dont la valeur est inférieure à la valeur minimale reçoivent généralement des frais chaque fois que le solde est inférieur à la valeur requise. Cependant, de nombreuses banques n'offrent désormais plus de frais mensuels ni de solde minimum.

Types de comptes de dépôt à la demande

Au 16 septembre 2019, le montant total des comptes de dépôt à vue aux États-Unis s'élevait à 1, 42 billion de dollars. Cela se compare à 1, 1 billion de dollars il y a cinq ans et à 395 milliards de dollars il y a 10 ans. Les types de DDA sont principalement des comptes de contrôle, mais peuvent inclure des comptes d'épargne. Cela contraste avec les dépôts à terme, qui ont des contraintes de temps. Les dépôts à terme offrent des taux d’intérêt généralement supérieurs à ceux des comptes d’épargne. Les dépôts à terme les plus courants sont les certificats de dépôt (CD).

Bien que les comptes d’ordre de retrait négociables (NOW) et les comptes de marché monétaire (MMA) permettent aux titulaires de déposer et de retirer des fonds sur demande et paient généralement les taux d’intérêt du marché, ils ne sont pas des comptes PDD. Les MMA limitent généralement les retraits ou les transactions, y compris les dépôts, les retraits et les transferts, à six par mois. Des frais peuvent s'appliquer si la limite est dépassée.

Conditions requises pour les dépôts à vue

Les exigences clés des comptes de la DDA ne sont aucune limitation des retraits ou des virements, aucune échéance fixée ni période de blocage, accessible à la demande et aucune condition d'éligibilité.

Les banques ne pouvaient auparavant pas payer d’intérêts sur des comptes de dépôt à vue. Le règlement Q de la Réserve fédérale, promulgué en 1933, empêchait les banques de payer des intérêts sur les dépôts en compte-chèques. Ce règlement a été abrogé en 2011.

De nombreuses banques offrent maintenant des comptes chèques avec intérêt. Par exemple, à compter d'octobre 2019, Capital One offrait un compte courant sans minimum et un taux d'intérêt annuel de 0, 20%.

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