Avez-vous besoin d'une garantie à domicile?

Lorsque vous achetez une maison, même neuve, il y a de fortes chances pour que l'on vous offre une garantie de maison. Le vendeur peut proposer d’en acheter un en votre nom afin de vous assurer que tout élément défectueux de la maison peut être réparé à un prix abordable. Sinon, vous recevrez probablement de nombreuses sollicitations par courrier pour acheter une garantie pour la maison une fois la vente conclue.

Une garantie domiciliaire peut sembler être une excellente forme de protection financière contre les réparations coûteuses et imprévues. Mais est-ce vraiment le filet de sécurité auquel s'attendent les propriétaires?

Qu'est-ce qu'une garantie maison?

Une garantie domiciliaire n’est pas la même chose que l’assurance habitation, qui couvre les risques majeurs tels que les incendies, la grêle, les atteintes aux biens et certains types de dégâts des eaux qui pourraient affecter l’ensemble de la structure et / ou ses biens personnels. Une garantie domiciliaire est un contrat entre un propriétaire et une société de garantie domiciliaire qui prévoit un service de réparation et de remplacement à prix réduit pour les composants principaux d'une maison, tels que la chaudière, la climatisation, la plomberie et les systèmes électriques. Une garantie domiciliaire peut également couvrir les gros appareils ménagers, tels que les laveuses et les sécheuses, les réfrigérateurs et les piscines.

La plupart des régimes ont un élément de base qui fournit à tous les propriétaires qui achètent une politique avec certaines garanties. Les propriétaires peuvent également acheter un ou plusieurs composants optionnels offrant une couverture supplémentaire à un coût supplémentaire.

Une garantie à domicile n'est pas une assurance; Il s'agit d'un contrat entre un propriétaire et une entreprise de garantie domiciliaire qui fournit un service de réparation et de remplacement à prix réduit pour des composants majeurs tels que la chaudière, la climatisation, la plomberie et les systèmes électriques.

Les sociétés de garantie résidentielle ont passé des accords avec des prestataires de services agréés. Lorsqu'un élément couvert par une garantie domiciliaire tombe en panne, le propriétaire appelle la société de garantie domiciliaire, qui envoie l'un de ses prestataires de services examiner le problème. Si le fournisseur détermine que la réparation ou le remplacement nécessaire est couvert par la garantie, il achève le travail. Le propriétaire ne paie que des frais de service minimes, plus l'argent déjà dépensé pour acheter la garantie.

Combien ça coûte?

Une garantie à domicile coûte quelques centaines de dollars par an, payée à l’avance (ou par versements, si la société de garantie propose un plan de paiement). Le coût du plan varie en fonction du type de propriété (maison individuelle, condo, maison en rangée ou duplex) et du fait que le propriétaire achète un plan de base ou un plan prolongé.

Le coût ne varie généralement pas avec l'âge de la propriété, sauf si la maison est neuve, ce qui augmente le coût de la couverture. La superficie en pieds carrés de la maison n'affecte pas non plus le prix dans la plupart des cas, à moins que la propriété ne dépasse 5 000 pieds carrés. Les structures séparées, telles que les chambres d'hôtes, ne sont généralement pas couvertes par la police de base, mais peuvent l'être moyennant des frais supplémentaires. Cependant, les garages devraient être couverts par la politique de base.

Outre la prime annuelle, les garanties domiciliaires facturent des frais d’appel de service compris entre 75 et 125 USD environ chaque fois que le détenteur de la garantie demande à un prestataire de services de se rendre à la maison pour examiner un problème. Si le problème nécessite la visite de plus d'un type d'entrepreneur (par exemple, un plombier et un électricien), le propriétaire peut être obligé de payer les frais de service pour chaque entrepreneur.

Points clés à retenir

• Une garantie pour la maison rassure l’acheteur et fournit au vendeur une mesure de protection contre les plaintes concernant les défauts de la maison qui surviennent après la clôture de la vente.
• La clause de maintenance inappropriée peut signifier que le nouveau propriétaire n'est pas vraiment protégé en cas de problème et que le propriétaire précédent n'a pas correctement entretenu le système.
• Il serait peut-être plus judicieux de verser les primes dans un fonds d'urgence afin de les utiliser pour les réparations éventuelles.
• Le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d'un composant de remplacement.

Avoir une garantie de maison ne signifie pas que le propriétaire n'aura jamais à débourser un sou pour des réparations à la maison. Certains problèmes ne seront pas couverts par la garantie, que ce soit parce que le propriétaire n'a pas acheté de couverture pour cet article ou parce que le fournisseur de la garantie n'offre pas de couverture pour cet article. En outre, les garanties à domicile ne couvrent généralement pas les composants qui n'ont pas été correctement entretenus. En outre, si la société de garantie refuse une réclamation, le propriétaire devra toujours payer les frais de service et sera également responsable des frais de réparation.

Les avantages d'une garantie à domicile

Comme toutes les garanties, une garantie pour maison est censée protéger contre les factures de réparation coûteuses et imprévues et offrir une tranquillité d'esprit. Pour un propriétaire qui n'a pas de fonds d'urgence ou qui veut le protéger, une garantie de maison peut servir de tampon. Les garanties domiciliaires sont également utiles pour les personnes qui ne sont pas commodes ou qui ne veulent pas s’inquiéter de la recherche d’un entrepreneur en cas de problème. Les garanties peuvent également être utiles aux personnes ayant un goût coûteux pour les appareils.

Le sujet des garanties domiciliaires est souvent abordé lors de la vente et de l'achat d'une maison. Une garantie de maison peut rassurer un acheteur de maison qui ne dispose que de peu d'informations sur le maintien des composants de la maison ou, dans le cas d'une nouvelle construction, sur la qualité de la construction de la maison. Une garantie peut également être utile aux personnes qui viennent d’épuiser leurs économies pour acheter une maison et qui souhaitent éviter toute dépense supplémentaire importante.

Pour les vendeurs de maisons, offrir à l’acheteur une garantie d’un an pour la maison libérée lors de l’achat d’une maison peut constituer une mesure de protection contre les plaintes de l’acheteur concernant les défauts de la maison apparus après la clôture de la vente. Cependant, fournir une garantie pour la maison n'exempte pas le vendeur de l'obligation légale de divulguer tout problème connu concernant la maison.

Les garanties à la maison ont des inconvénients

Si les garanties à domicile étaient parfaites, tout le monde en aurait une. Alors pourquoi pas eux?

Un problème majeur de la garantie maison est qu’elle ne couvrira pas les articles qui n’ont pas été entretenus correctement. Ce qui est considéré comme un bon entretien peut être une zone grise importante et est à l’origine de nombreux différends entre les sociétés de garantie domiciliaire et les titulaires de garantie. Dans le pire des cas, les sociétés de garantie sans scrupules peuvent utiliser la clause de maintenance inappropriée comme une excuse pour refuser des demandes valides. Dans un autre scénario, le propriétaire et l'entrepreneur qui effectue l'appel à domicile peuvent simplement être en désaccord sur ce qui constitue un entretien approprié.

Un autre problème courant est que, lorsqu'un propriétaire achète une maison usagée, il se peut que celui-ci vienne avec un appareil de chauffage âgé de 10 ans que le propriétaire précédent n'avait pas entretenu. À ce stade, quelle que soit la capacité du nouveau propriétaire à prendre soin de la chaudière, le précédent problème de maintenance ne peut pas être corrigé. En outre, les garanties comportent de nombreuses exclusions, ainsi que des limites financières par réparation et par an.

La garantie d'une maison n'est pas chère comparée au coût de la réparation ou du remplacement de la plupart des composants importants d'une maison. Ce fait est l'un des principaux arguments de vente d'une garantie. Cependant, il peut y avoir de nombreuses années où rien ne tombe en panne ou s'use à la maison. Pendant ces années, le propriétaire ne reçoit rien (sauf peut-être la tranquillité d'esprit) en échange de sa prime. Cet argent pourrait être versé à un fonds d'urgence pour effectuer les mêmes réparations et remplacements que ceux couverts par la garantie. En outre, si le propriétaire tente d'utiliser la garantie et que la demande de règlement est refusée, il aura probablement l'impression que l'argent dépensé pour la prime et les frais d'appel de service ont été gaspillés.

Les garanties domiciliaires éliminent le besoin de trouver un entrepreneur en cas de problème. Cependant, ils éliminent également la liberté de choisir votre propre entrepreneur indépendant si vous souhaitez que la garantie prenne en charge la réparation ou le remplacement. Si vous n'aimez pas l'entrepreneur ou le travail effectué, vous êtes bloqué. De plus, les réparations peuvent être plus compliquées avec une tierce partie (la société de garantie domiciliaire) impliquée dans le processus plutôt que dans une négociation directe entre un propriétaire et l'entrepreneur. En outre, le propriétaire peut avoir peu ou pas de mot à dire sur le modèle ou la marque d'un composant de remplacement, bien que le contrat de garantie devrait prévoir un remplacement de qualité similaire ou équivalente.

Le résultat final

Une garantie pour la maison n'est pas une solution parfaite aux risques auxquels sont confrontés les propriétaires. Avant d'en acheter un, lisez les petits caractères du contrat de garantie pour la maison et déterminez soigneusement si la garantie est susceptible de porter ses fruits. Les vendeurs qui souhaitent offrir une garantie à l'acheteur - et aux propriétaires / acheteurs qui se sentiraient plus à l'aise avec une garantie pour la maison - devraient également effectuer des recherches approfondies pour trouver une entreprise de garantie de maison réputée qui paiera les réparations légitimes en cas de besoin.