Clause de vente
Une clause de vente est une clause d'un contrat de prêt hypothécaire qui exige que le prêt hypothécaire soit intégralement remboursé lors de la vente ou du transfert d'un intérêt partiel ou total sur le bien qui garantit le prêt hypothécaire. Cette disposition est aussi parfois appelée clause d'accélération. Les hypothèques assorties d'une clause de vente ne sont pas admissibles. Cette clause aide à protéger les prêteurs contre les taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché.
Clause de vente
Une clause de vente permet de protéger le prêteur, ou le créancier hypothécaire ultime, du risque que l’emprunt hypothécaire soit transféré au nouveau propriétaire d’un bien immobilier lorsque le taux de l’emprunt hypothécaire est inférieur aux taux d’intérêt actuels du marché. Cela prolongerait la durée de l'hypothèque. Les détenteurs d’une hypothèque à taux inférieur au marché - ou d’un titre adossé à une hypothèque, d’un titre adossé à des actifs ou d’une créance adossée à une sûreté adossée à une hypothèque à un taux inférieur à celui du marché - sont généralement favorables à une mise en retraite anticipée de cette hypothèque.
En raison de la clause de vente, lorsque les propriétaires vendent leur maison, ils ne peuvent pas transférer l'hypothèque à l'acheteur. Ils doivent utiliser le produit de la vente pour rembourser leur prêt hypothécaire et l'acheteur doit obtenir un nouveau prêt hypothécaire. Sans la clause de vente exigible, l'hypothèque pouvant être assumée lors de l'achat d'une maison pourrait faire partie des décisions d'achat des acheteurs.
Exceptions potentielles à la clause de vente anticipée
Il est possible que si le propriétaire tente de contourner cette clause lors de la vente de la propriété à un acheteur, le prêteur pourrait entamer une procédure de forclusion et éventuellement faire perdre la maison à l'acheteur éventuel au cours du processus. Il peut également arriver que le prêteur ne mette pas cette clause à exécution même s'il risque de perdre une partie du capital et des intérêts qui lui sont dus. Par exemple, les conditions du marché d’un effondrement de l’immobilier pourraient obliger les prêteurs à se montrer plus réceptifs à toute offre susceptible de leur permettre de récupérer une partie de leurs pertes.
Sous le 1982 Garn-St. En vertu de la loi Germain , les prêteurs ne peuvent pas appliquer la clause de la vente dans certaines situations, même si la propriété a changé. S'il existe un divorce ou une séparation légale et que la propriété des époux change (par exemple, si la propriété était détenue conjointement par un époux célibataire), le prêteur ne peut pas appliquer la clause de la vente. Il en va de même si le propriétaire transfère la propriété à ses enfants, si un emprunteur décède et que la propriété est transférée à un parent, ou si la propriété est transférée à une fiducie vivante et que l'emprunteur est le bénéficiaire de la fiducie.