Family Offices

Que sont les bureaux de famille?

Les family offices sont des sociétés de conseil en gestion de patrimoine privées qui servent des investisseurs très fortunés. Ils se distinguent des boutiques de gestion de patrimoine traditionnelles en ce sens qu’ils offrent une solution totalement externalisée pour gérer le volet financier et l’investissement d’un particulier ou d’une famille aisée. Par exemple, de nombreux family offices proposent des services de budgétisation, d'assurance, de dons de bienfaisance, d'entreprises familiales, de transfert de patrimoine et de fiscalité.

Comprendre les bureaux de la famille

Certaines personnes nouvellement fortunées pourraient envisager d'ouvrir un family office. Un family office fournit une gamme plus large de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion de placements aux conseils de bienfaisance, les family offices offrent une solution financière complète aux personnes fortunées. En outre, le family office peut également gérer des problèmes non financiers tels que l’enseignement privé, les préparatifs de voyage et diverses autres tâches ménagères.

Les family offices sont généralement définis soit comme des mono-familles, soit des multi-familles, parfois appelées MFO. Les single family offices desservent une seule famille ultra-riche, tandis que les multi-family offices sont plus étroitement liés aux pratiques traditionnelles de gestion de patrimoine privé, cherchant à développer leur activité en servant de nombreux clients. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison d’économies d’échelle permettant un partage des coûts entre la clientèle.

Points clés à retenir

• Les family offices sont des services de gestion de patrimoine privés à service complet qui ne desservent qu'une ou plusieurs petites familles très fortunées.
• Au-delà des services financiers de base, les family offices fournissent également des services de conciergerie, de planification, de conseil en dons de bienfaisance et d'autres services complets.
• Les bureaux de famille individuelle ne desservent qu'un seul individu et sa famille, tandis que les bureaux de famille multiples ne desservent qu'un petit nombre et peuvent bénéficier d'économies d'échelle.

Les nombreuses disciplines d'un "Family Office"

Fournir des conseils et des services aux familles très riches dans le cadre d’un plan global de gestion de patrimoine va bien au-delà de la capacité d’un seul conseiller professionnel. Une équipe de professionnels des domaines juridique, de l’assurance, de l’investissement, des successions, des entreprises et de la fiscalité doit coordonner ses efforts pour assurer la planification, les conseils et les ressources nécessaires. La plupart des family offices combinent la gestion d'actifs, la gestion de trésorerie, la gestion des risques, la planification financière, la gestion du style de vie et d'autres services afin de fournir à chaque famille les éléments essentiels pour faire face aux problèmes cruciaux auxquels elle est confrontée lorsqu'elle navigue dans le monde complexe de la gestion de patrimoine.

Planification et gestion de l'héritage

Après avoir accumulé toute leur richesse, les familles fortunées se heurtent à plusieurs obstacles lorsqu'elles tentent d'optimiser leur patrimoine, notamment les droits de succession, les lois complexes en matière de succession et les problèmes complexes liés à la famille ou aux affaires. Un plan complet de transfert de patrimoine doit prendre en compte tous les aspects du patrimoine de la famille, notamment le transfert ou la gestion des intérêts commerciaux, la cession du patrimoine, la gestion des fiducies familiales, les aspirations philanthropiques et la continuité de la gouvernance familiale. L'éducation familiale est un aspect important du family office; cela comprend l'éducation des membres de la famille sur les questions financières et l'instauration des valeurs familiales afin de minimiser les conflits intergénérationnels. Les family offices travaillent en collaboration avec une équipe de conseillers issus de chacune des disciplines nécessaires pour s'assurer que le plan de transfert de patrimoine de la famille est bien coordonné et optimisé pour ses désirs hérités.

Gestion du mode de vie

En outre, de nombreux offices de famille agissent comme des concierges personnels pour les familles, gérant leurs affaires personnelles et répondant à leurs besoins en matière de style de vie. Cela pourrait inclure la vérification des antécédents du personnel personnel et professionnel; assurer la sécurité personnelle pour la maison et les voyages; gestion des aéronefs et des yachts; planification et réalisation de voyages; et la rationalisation des affaires.

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