Planification financière: pouvez-vous le faire vous-même?

Le secteur des conseils financiers est en plein essor. Des robo-conseillers aux banques en passant par les maisons de courtage, les conseillers financiers indépendants et les planificateurs financiers, il semble que partout où vous regardez, il y a quelqu'un qui réclame de gérer votre argent. Cela signifie-t-il que tout le monde doit engager un professionnel? Pas nécessairement.

Avec un minimum d'intelligence, suffisamment de temps et des études dédiées, vous pourrez peut-être le faire vous-même. Après tout, personne ne travaille gratuitement. Si vous embauchez un conseiller financier ou choisissez un conseiller-robot, vous paierez pour ce service d’une manière ou d’une autre.

Fais le toi-même?

Les individus possèdent souvent la volonté et les compétences nécessaires pour planifier eux-mêmes leurs finances personnelles. Voici une liste rapide de cinq critères qui peuvent signifier que vous serez OK tout seul:

1. Vous aimez lire et apprendre sur des sujets financiers, notamment les impôts, les placements, les prêts et les finances personnelles. Il existe une multitude de livres, de cours et de ressources pour informer le consommateur sur les finances personnelles, les investissements et la planification. Si vous aimez ce sujet et que vous avez le temps de creuser, vous pourrez peut-être bien gérer votre propre argent. En fait, Investopedia propose de nombreux tutoriels sur une variété de sujets liés aux finances personnelles et à la planification financière. (Pour plus d'informations, voir: Comment commencer à investir dans les actions: Guide du débutant .)
2. Vous avez le temps d'examiner systématiquement votre situation financière actuelle et de planifier votre avenir. Si vous êtes capable de suivre vos dépenses, d’épargner et d’investir, il est fort probable que vous puissiez être votre propre planificateur financier. La première étape de la gestion d’argent sage est le suivi efficace de votre argent; le second est économiser. Et si vous gérez bien votre dette, vous prenez déjà des décisions financières judicieuses. Enfin, si vous pouvez utiliser un logiciel financier, vous pourrez probablement apprendre à planifier vos objectifs futurs et votre retraite. (Pour plus d'informations, voir: Quelle dette pouvez-vous gérer? )
3. Vous êtes à l'aise pour prendre des décisions financières et vous êtes confiant quant à la planification de votre retraite. Vous n’avez peut-être pas beaucoup d’argent à présent, mais si vous avez un travail et que vous épargnez et investissez, à un moment donné, votre patrimoine passera à six chiffres et peut-être même plus. Si vous vous sentez à l'aise de gérer de grosses sommes d'argent, vous n'aurez peut-être pas besoin de conseiller. Si le montant devient trop gros pour être géré, vous pouvez toujours changer de vitesse et embaucher quelqu'un de manière limitée ou à long terme. (Pour plus d'informations, voir: FAQ sur la retraite .)
4. Vous n'avez pas besoin de ressources financières, vous êtes à l'aise avec la volatilité des marchés et pouvez gérer les hauts et les bas des marchés des investissements. Lorsque vous agissez en tant que votre propre conseiller financier, il est important que vous soyez à l'aise de voir la valeur de votre portefeuille de placements diminuer à l'occasion. Si vous pouvez supporter vous-même la volatilité du marché et ne vous sentez pas obligé de vendre en période de baisse régulière du marché, vous n'aurez peut-être pas besoin de conseiller. (Pour plus d'informations, voir: Comprendre les mesures de volatilité .)
5. Vous êtes suffisamment avertis pour savoir qu'il est important d'optimiser le nombre de véhicules de retraite tels qu'un 401 (k) ou un 403 (b) et même de financer un Roth IRA si vous le pouvez. Tant que vous êtes sur la voie de l’épargne et de l’investissement, que vous maintenez un portefeuille diversifié et que vous êtes certain de pouvoir continuer à investir malgré les hauts et les bas du marché, vous pourrez peut-être bien vous servir de votre propre planificateur financier. (Pour plus d'informations, voir: Roth vs. Traditional IRA: qui vous convient le mieux ? )

Le résultat final

La gestion de l'argent et les investissements ne sont pas sorciers. Si vous êtes un dépensier, un épargnant, un planificateur et un investisseur disciplinés, vous pouvez être compétent pour gérer vos propres finances. En apprenant les bases de la finance personnelle et de l’investissement, tout en conservant l’esprit équilibré et la cohérence de vos activités monétaires, vous pouvez accumuler de la richesse sans devoir payer les services d’un conseiller financier. (Pour plus d'informations, voir: Quel plan financier vous convient-il? )