Police de première perte
Une police de premier risque est un type de police d’assurance de biens qui ne fournit qu’une assurance partielle. En cas de sinistre, le preneur d'assurance accepte un montant inférieur à la valeur totale des biens endommagés, détruits ou volés. En retour, l’assureur s’engage à ne pas pénaliser le preneur d’assurance pour la sous-assurance de leurs biens ou de leurs biens - par exemple, en ne relevant pas les taux des primes de renouvellement.
[Important: les polices de première perte peuvent comporter une franchise importante, l’assurance couvrant la différence entre votre franchise et l’allocation maximale que vous avez choisie.]
Comment fonctionne une politique de première perte
Les polices de première perte sont le plus souvent utilisées comme assurance vol ou cambriolage pour assurer les événements dans lesquels une perte totale est extrêmement rare (c.-à-d. Le cambriolage de tous les biens contenus dans un grand magasin). En cas de sinistre lié à la première perte, le preneur d’assurance ne cherche pas à obtenir une indemnité inférieure au niveau de première perte. Les primes sont calculées proportionnellement, ce qui signifie qu'elles ne sont pas basées sur la valeur totale du total des biens ou des biens.
L'assurance contre la première perte est également prise en compte en premier lieu lors du dépôt de toute demande d'indemnisation si une personne détient plus d'une police pour une menace donnée contre ses biens. La couverture fournie peut en réalité être plus complète, ce qui peut être important pour des actifs coûteux qui pourraient autrement être difficiles ou impossibles à assurer.
D'autres types d'assurance de biens, tels que la couverture des dommages causés par l'eau ou l'assurance contre le vol des pertes liées au vol peuvent également être assurés selon la méthode de la première perte. Une police de première perte peut avoir des primes moins élevées qu'une police couvrant la valeur totale de votre propriété.
Points clés à retenir
- Une police de premier risque est un type de police d’assurance de biens qui ne fournit qu’une assurance partielle.
- En cas de dommage, le preneur d’assurance ne demande aucune indemnité pour les pertes inférieures au seuil de premier sinistre préétabli.
- Un titulaire de police d'assurance première perte devrait bénéficier du versement d'une prime moins élevée pour une protection partielle contre les pertes matérielles.
Les avantages et les limites de la police d’assurance première perte
Un titulaire de police d'assurance première perte devrait bénéficier du versement d'une prime moins élevée pour une protection partielle contre les pertes matérielles. Une politique de premier risque serait également bénéfique pour les propriétaires de petites entreprises, qui ne possèdent pas un stock important, dans lesquelles la valeur totale des biens est modérée. Dans ce type de situation, l’assurance de première perte devrait constituer un moyen efficace et abordable d’acheter une protection.
La principale limitation de l'assurance de première perte est que la valeur totale d'une perte n'est pas entièrement indemnisée - en d'autres termes, la perte n'est pas entièrement couverte. Si une montre coûteuse est évaluée à 25 000 $ mais que la couverture de première perte est limitée à 10 000 $, le propriétaire aurait alors 15 000 $ en cas de vol.
Exemple d'assurance de première perte
Prenons cet exemple d’une situation typique dans laquelle ce type d’assurance pourrait être en vigueur. Si un propriétaire de magasin détenait pour 2, 5 millions de dollars de marchandises dans son magasin mais pensait que le maximum qu'il pourrait perdre à tout moment en raison d'un vol ou d'un cambriolage serait d'environ 50 000 $, il pourrait obtenir une police de première perte pour ce montant.
Si le magasin était cambriolé et que le propriétaire perdait plus de 125 000 dollars d'actions, ils ne seraient indemnisés que pour 50 000 dollars de la perte, comme stipulé dans la police de première perte.
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