Premier avis de sinistre - FNOL
Le premier avis de sinistre est la déclaration initiale faite à un assureur à la suite de la perte, du vol ou de l'endommagement d'un actif assuré. Le premier avis de perte, également connu sous le nom de première notification de perte, est normalement la première étape du cycle de vie du processus de réclamation officiel.
Premier avis de perte expliqué
Le premier avis de sinistre survient généralement avant le dépôt de toute demande officielle et officielle. Il existe généralement un processus suivi par les consommateurs et les entreprises lors de la création d’un FNOL.
Procédures pour un premier avis de sinistre
Le processus de réclamation d’assurance implique une série de procédures à partir du moment où l’assureur est alerté lorsqu’un règlement est effectué. Le premier avis de sinistre (FNOL) marque le début du cycle du sinistre et se produit lorsque le preneur d'assurance informe l'assureur d'un événement malheureux. Dans le cas d'une assurance auto, un conducteur informe la compagnie d'assurance d'un accident survenu avec un véhicule. Le chauffeur est associé à un expert en sinistre dont le rôle est de déterminer la faute et le montant du règlement. L’expert détermine la nature et la gravité des dommages causés à la voiture du souscripteur. Son évaluation repose sur le rapport de police, le témoignage de l’autre conducteur, le récit de l’incident, le rapport du médecin légiste et les dommages causés au véhicule assuré.
Ce qui est requis pour déposer un FNOL
En règle générale, la FNOL demande à l’assuré de fournir les informations suivantes: numéro de police, date et heure du vol ou des dommages, lieu de l’incident, numéro du rapport de police et récit personnel du déroulement de l’incident. Dans le cas de sinistres auto, l’assuré doit également fournir des informations sur les détails de l’assurance de l’autre partie. En plus des informations fournies, l'expert en sinistre utilise également les comptes de l'autre conducteur et des témoins disponibles et peut se rendre sur les lieux de l'accident pour déterminer la faute. Si le preneur d'assurance est jugé responsable, la compagnie d'assurance prend en charge le coût des réparations et des lésions corporelles pour les deux parties. Le coût de la prime de l'assuré augmentera également si le renouvellement du contrat est renouvelé.
Résultats à la suite du FNOL
Beaucoup de résultats défavorables peuvent en résulter pendant le processus de réclamation. L’expert-comptable peut recevoir différents comptes-rendus sur le moment et le lieu de l’événement, ce qui donne lieu à un jugement de règlement inéquitable. Les factures médicales peuvent être dupliquées, ce qui oblige l'assureur à payer davantage à l'assuré, ce qui a pour conséquence que l'assuré atteint ses limites de contrat plus rapidement. Du FNOL à la phase de règlement final, il peut s'écouler plusieurs semaines, car l'expert en sinistre peut être amené à voyager pour enquêter sur l'événement et ses causes. Si la compagnie d'assurance ne fait pas preuve de diligence, elle peut payer pour une réclamation frauduleuse.
La technologie et le FNOL
Pour résoudre les problèmes et les difficultés apparents dans un système de règlement des sinistres, un groupe de sociétés met en œuvre des produits axés sur la technologie pour améliorer les opérations du secteur des assurances. Ce groupe, appelé Insurtech, crée des applications et des outils qui assurent cohérence, efficacité et précision à la fois pour l'assureur et pour l'assuré, tout en réduisant le coût des sinistres. Par exemple, les compagnies d’assurance intègrent la technologie télématique à leurs processus de réclamation. En cas d’accident, le boîtier télématique d’une voiture en informe immédiatement l’assureur. Le boîtier intègre la technologie GPS et enregistre la date, l'heure et le lieu de l'événement et les transmet à la compagnie d'assurance. L’assureur traite les informations reçues de l’appareil télématique comme son FNOL. De cette façon, l'expert en assurance est convaincu que les informations reçues sont exactes et cohérentes avec des comptes similaires de l'événement. La possibilité d'une réclamation frauduleuse peut également être facilement vérifiée à l'aide d'un outil de télématique.
Certains assureurs s’appuient sur l’utilisation de techniques de modélisation prédictive avec des données volumineuses pour déterminer le niveau de risque d’une réclamation et son traitement. Cet outil d’analyse permet de réduire le temps et les erreurs commises pendant le processus de règlement. Le risque d’une réclamation frauduleuse est également analysé à l’aide de cette technique, ce qui empêche l’assureur de faire des paiements pour de telles réclamations.
Les tableaux de bord d'assurance simplifient le processus de réclamation à la fois pour l'assureur et le preneur d'assurance, car FNOL peut être initialisé via le tableau de bord. Les images et autres documents importants contenant les informations requises par l'expert peuvent être téléchargés à l'aide du tableau de bord. Cela permet aux deux parties d'économiser du temps et des ressources pour l'envoi de documents (assuré) et le déplacement vers le site de l'actif endommagé pour procéder à l'inspection (assureur).
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