Comment calculer votre valeur nette matérielle

Votre valeur nette, tout simplement, est le montant en dollars de vos avoirs moins toutes vos dettes. Vous pouvez calculer votre valeur nette en soustrayant vos dettes (dettes) de vos avoirs. Si vos actifs dépassent vos passifs, vous aurez une valeur nette positive. Inversement, si vos passifs sont supérieurs à vos actifs, vous aurez une valeur nette négative.

Pour certaines applications, toutefois, ce calcul de la valeur nette de base peut ne pas être adéquat. Si vous détenez des droits d'auteur, des brevets ou une autre propriété intellectuelle (PI), vous devrez peut-être calculer votre valeur nette "matérielle", qui correspond à la somme de tous vos actifs corporels moins le montant total de vos passifs.

Qu'est-ce que la valeur nette matérielle?

Votre valeur nette corporelle est similaire à votre valeur nette en ce sens qu'elle comptabilise vos actifs et vos passifs, mais elle va un peu plus loin. Il soustrait la valeur de tous les actifs incorporels, y compris les écarts d'acquisition, les droits d'auteur, les brevets et toute autre propriété intellectuelle.

Les entreprises, par exemple, calculent la valeur corporelle nette pour déterminer la valeur de liquidation de la société si celle-ci devait cesser ses activités ou si elle devait être vendue. Ce chiffre peut également être important pour les personnes qui sollicitent des prêts personnels ou de petites entreprises, et le prêteur exige un "réel" chiffre de valeur nette. Votre prêteur peut être intéressé par votre valeur corporelle nette, car elle fournit une vue plus précise de vos finances - et de ce que le prêteur pourrait récupérer s'il devait liquider vos actifs en cas de défaillance de votre prêt.

Vous voudrez peut-être calculer votre valeur corporelle nette pour quantifier votre situation financière ou pour évaluer vos progrès financiers au fil du temps.

Actifs corporels et incorporels

La différence entre les calculs de la valeur nette et de la valeur nette corporelle réside dans le fait que le premier inclut tous les actifs et que le second soustrait les actifs que vous ne pouvez pas toucher physiquement. Les actifs sont tout ce que vous possédez qui peut être converti en espèces. Selon cette définition, les actifs comprennent les espèces, les investissements, les biens immobiliers (terrains et structures permanentes, telles que des maisons, rattachés au bien) et les biens personnels (tout ce que vous possédez, tels que des voitures, des bateaux, des meubles et des bijoux). Ce sont vos actifs tangibles: Ce sont toutes des choses que vous pouvez détenir. (À proprement parler, les investissements sont des actifs financiers et non des actifs tangibles. Mais comme ils peuvent être convertis en espèces, ils sont souvent classés dans la catégorie des actifs tangibles à des fins comme celle-ci.)

Les actifs incorporels, en revanche, sont des actifs que vous ne pouvez pas détenir. L'écart d'acquisition, les droits d'auteur, les brevets, les marques de commerce et la propriété intellectuelle sont tous considérés comme des actifs incorporels car ils ne peuvent être vus ou touchés, même s'ils ont une valeur. Si vous vendez votre petite entreprise, vous pourrez peut-être faire valoir à juste titre que ces actifs incorporels ajoutent de la valeur à l'entreprise. Toutefois, dans le cas de la détermination de la valeur corporelle nette dans le cadre du processus de prêt, la banque ne peut prendre en compte que les actifs corporels car ils pourraient être plus facilement liquidés.

Points clés à retenir

• La valeur corporelle nette correspond à la somme de tous les actifs corporels (ceux qui peuvent être physiquement détenus ou convertis en espèces) moins les dettes totales.
• La formule permettant de déterminer votre valeur corporelle nette est la suivante: Actif total - Total du passif - Actifs incorporels = Valeur nette corporelle.
• Le calcul de votre valeur corporelle nette implique le total de tous vos actifs (liquidités, investissements et biens immobiliers), le total de toutes vos dettes garanties et non garanties, puis la soustraction de ces derniers.

Calculer votre valeur nette matérielle

La formule de calcul de votre valeur corporelle nette est assez simple:

Pour calculer votre valeur corporelle nette, vous devez d’abord déterminer votre actif total, votre passif total et la valeur de tout actif incorporel:

Le calcul de votre valeur nette est un processus en plusieurs étapes. Avant de commencer, décidez si vous souhaitez calculer la valeur nette individuellement (vous) ou conjointement (vous et votre conjoint / partenaire). Obtenez également tous vos états financiers (tels que les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit) au même endroit.

La première fois que vous calculez votre valeur nette, cela prendra probablement le plus longtemps. Une fois que vous avez défini la méthodologie et comment évaluer vos actifs, le processus prendra probablement moins de temps. Voici une approche étape par étape.

Calcul des actifs

Le premier obstacle à déterminer correctement la valeur de vos actifs. Commencez par les plus liquides, le montant que vous avez en trésorerie et équivalents de trésorerie, y compris:

• Certificats de dépôt
• Comptes de chèques et d'épargne
• Comptes du marché monétaire
• Trésorerie physique
• bons du Trésor

Ensuite, passez aux investissements, en déterminant leur valeur marchande actuelle. Ceux-ci inclus:

• Rentes
• Des obligations
• Valeur de l'assurance vie
• Fonds communs de placement
• Les pensions
• Plans de retraite - IRA, 401 (k), 403 (b)
• Stocks
• Autres investissements

Prochaine étape: biens immobiliers et personnels - actifs corporels. N'oubliez pas que les biens immobiliers comprennent les terres et tout ce qui y est attaché en permanence, comme une maison. La propriété personnelle est tout le reste. Comprendre:

• Objets de collection - antiquités, objets d'art, pièces de monnaie, etc.
• Articles d'ameublement
• Technologie domestique
• Bijoux
• Résidence principale
• Propriétés locatives
• Vacances ou résidence secondaire
• Véhicules: voitures, bateaux, motos

Ajoutez-les tous - la trésorerie / les équivalents de trésorerie, les investissements et les biens réels / personnels. La somme représente votre actif total.

Calcul des passifs

Vos dettes sont relativement faciles à quantifier car elles représentent l’ensemble de vos dettes et vous recevez probablement des relevés mensuels ou des rappels. Ces déclarations sont basées sur des chiffres réels, et non sur des estimations, et montrent exactement ce que vous devez.

Commencez par le montant de vos dettes garanties, y compris:

• Prêt (s) de voiture
• Prêt sur valeur domiciliaire
• Prêts sur marge
• Hypothèque
• Prêt immobilier de location
• Deuxième hypothèque
• Prêt hypothécaire vacances / résidence secondaire

Passez ensuite au montant que vous devez à des dettes non garanties, y compris:

• Dette de carte de crédit
• Factures médicales
• Prêts personnels
• Prêts étudiants
• Taxes dues
• Autres dettes et factures impayées

Ajoutez les dettes garanties et les dettes non garanties. La somme représente votre passif total.

Une feuille de calcul de la valeur nette

Une fois que vous avez déterminé la valeur de tous vos actifs et la taille de tous vos passifs, vous pouvez utiliser la formule Valeur corporelle nette = Actif total - Total des passifs - Actifs incorporels) pour déterminer votre valeur corporelle nette. Un exemple de feuille de calcul est présenté ci-dessous.

Conseils pour calculer la valeur nette

Organiser des archives est extrêmement utile et permettra d’accélérer le calcul de la valeur nette. Par exemple, si tous vos états financiers importants sont conservés dans un classeur (ou un fichier sur votre ordinateur), vous serez en mesure de trouver rapidement les informations nécessaires. Si vos dossiers ne sont pas encore organisés, le moment est venu de commencer.

Pendant que vous y êtes, créez un fichier "Net Worth" (à nouveau, dans votre classeur ou sur votre ordinateur) où vous pourrez conserver tous vos relevés d’avoir net aux fins de comparaison. En bout de ligne, il sera plus facile (et plus amusant) de calculer votre valeur nette régulièrement si vous n'avez pas à chercher toutes les informations.

Le résultat final

Votre valeur corporelle nette correspond à la valeur de tous vos actifs, moins les passifs et les actifs incorporels, notamment les droits d'auteur, le goodwill, la propriété intellectuelle, les brevets et les marques. Bien que le calcul de la valeur nette standard (actif moins passif) soit suffisant pour la plupart des particuliers, les détenteurs d’immobilisations incorporelles peuvent être amenés à calculer leur valeur corporelle nette pour satisfaire les besoins du prêteur en matière de prêt personnel ou de petite entreprise.

Même si vous envisagez d'utiliser l'un des nombreux outils ou applications en ligne pour calculer votre valeur nette, il est judicieux de le faire vous-même au moins une fois. Vous obtiendrez ainsi le maximum des chiffres. Bien que vous puissiez utiliser un crayon, du papier et une calculatrice, un tableur tel que Microsoft Excel ou Google Sheets peut effectuer les calculs pour vous et réduire le risque d’erreurs de calcul.

Comme pour tout calcul de la valeur nette, il est essentiel de placer des valeurs précises sur les actifs. De nombreuses personnes et entreprises préfèrent solliciter les conseils de professionnels qualifiés lors de la valorisation des actifs incorporels. Si vous souhaitez gagner du temps, utilisez le logiciel Net Worth Tracker d’Investopedia pour calculer, analyser et enregistrer votre valeur nette.