Comment déposer une réclamation d'assurance peut augmenter vos taux

Vous souscrivez une assurance pour protéger votre maison et votre voiture contre les dommages, mais en cas d'accident, avez-vous intérêt à faire une réclamation? Il semble que la réponse devrait être un "oui" retentissant, mais un "moyen" médiocre est peut-être une réponse bien meilleure. Pourquoi cette ambiguïté? Parce que déposer une réclamation peut avoir un impact sur votre tarif, même sur ce qui peut sembler être un petit événement.

Le jeu de réclamation d'assurance

Quelle que soit l'ampleur de l'accident ou la cause, le nombre de réclamations d'assurance que vous déclarez a également une incidence directe sur vos tarifs. Plus le nombre de réclamations déposées est grand, plus il est probable que le taux augmente. Déposez trop de réclamations et la compagnie d’assurance risque de ne pas renouveler votre police.

Si la réclamation est déposée sur la base des dommages que vous avez causés, vos tarifs vont certainement augmenter. D'un autre côté, si vous n'êtes pas en faute, vos tarifs peuvent augmenter ou non. Se faire frapper par derrière lorsque votre voiture est garée ou faire raser votre maison par un orage n’est clairement pas de votre faute et pourrait ne pas entraîner de hausse des taux, mais ce n’est pas toujours le cas.

Des circonstances atténuantes, telles que le nombre de réclamations précédentes que vous avez déposées, le nombre de contraventions pour excès de vitesse que vous avez reçues, la fréquence des catastrophes naturelles dans votre région (tremblements de terre, ouragans, inondations) et même une faible cote de crédit peuvent entraîner une baisse de vos taux. montez, même si la dernière demande a été faite pour des dommages que vous n'avez pas causés.

La décision de déposer une réclamation peut avoir un impact majeur sur vos tarifs d'assurance, même si l'accident était mineur ou n'était pas de votre faute.

Les réclamations les plus dommageables et les moins dommageables

En ce qui concerne les hausses de taux, toutes les revendications ne sont pas égales. Les morsures de chien, les réclamations pour blessures corporelles liées aux chutes et aux chutes, les dégâts des eaux et la moisissure sont des signes avant-coureurs pour les assureurs. Ces éléments ont tendance à avoir un impact négatif sur vos tarifs et sur la volonté de votre assureur de continuer à fournir une couverture.

Étonnamment, la contravention pour excès de vitesse tant redoutée pourrait ne pas entraîner de hausse du taux du tout. De nombreuses entreprises pardonnent le premier billet. Il en va de même pour un accident de voiture mineur ou une petite réclamation contre la police d'assurance de votre propriétaire.

Taux de hausse

Le dépôt d'une réclamation entraîne souvent une hausse des taux pouvant aller de 20% à 40%. L'augmentation des taux reste en vigueur pendant des années, bien que l'ampleur et la longévité de la hausse puissent varier considérablement d'un assureur à l'autre. Dans certaines entreprises, l’augmentation ne dure que deux ans, alors que dans d’autres elle peut durer cinq ans. Si votre assureur supprime votre couverture, vous pourriez être obligé de souscrire une assurance à haut risque, qui peut s'accompagner de primes extrêmement onéreuses.

Fichier ou ne pas fichier?

Il n'y a pas de règles strictes concernant les hausses de taux. Ce qu'une société pardonne, une autre n'oubliera pas. Parce que toute réclamation peut poser un risque pour vos taux, la compréhension de votre police est la première étape vers la protection de votre portefeuille. Si vous savez que votre premier accident est pardonné ou qu'une réclamation déjà déposée ne sera pas prise en compte après un certain nombre d'années, la décision de déposer ou non une réclamation peut être prise avec une connaissance préalable de l'impact qu'il aura ou aura gagné » t ont sur vos tarifs.

Il est également important de parler à votre agent des politiques de la compagnie d’assurance bien avant que vous n’ayez besoin de faire une réclamation. Certains agents sont obligés de vous signaler à la société si vous discutez même d'une réclamation potentielle et choisissez de ne pas déposer. Pour cette raison, vous ne souhaitez pas non plus attendre d'avoir à déposer une réclamation pour vous renseigner sur la politique de votre assureur en matière de consultation de votre agent.

Quelle que soit votre situation, il est essentiel de réduire au minimum le nombre de réclamations que vous déposez pour protéger vos taux d'assurance d'une augmentation substantielle. Une bonne règle à suivre est de ne déposer une réclamation qu'en cas de perte catastrophique. Si votre voiture a des bosses sur le pare-chocs ou que quelques bardeaux se détachent du toit de votre maison, il serait peut-être préférable que vous preniez en charge les frais vous-même.

Si votre voiture est endommagée ou si tout le toit de votre maison s'effondre, le dépôt d'une réclamation devient un exercice plus rentable. N'oubliez pas que même si vous avez une couverture et avez payé vos primes à temps pour des années, votre compagnie d'assurance peut toujours refuser de renouveler votre couverture à l'expiration de votre contrat.

Une stratégie pour économiser sur le coût de votre police

Comprendre la logique qui sous-tend le dépôt d'une réclamation uniquement en cas de perte importante permet également de mieux économiser quelques dollars sur vos primes d'assurance. Parce que vous n'allez pas déposer de réclamation en cas de perte mineure, une franchise peu élevée sur votre contrat n'a aucun sens financier.

Si vous envisagez déjà de payer de votre poche les premiers 500 $ ou 1 000 dollars en dommages-intérêts, mettez ce montant de côté dans un compte d'épargne portant intérêt et augmentez votre franchise d'assurance pour qu'elle corresponde à ce montant. En augmentant votre franchise, vous obtiendrez des taux d'assurance plus bas et l'argent en banque couvrira vos frais en cas d'accident.

Points clés à retenir

• Si vous déposez une réclamation, cela peut avoir une incidence sur votre taux d'assurance, selon les circonstances entourant l'événement.
• Le nombre de réclamations que vous déposez aura probablement une incidence sur vos tarifs, quelles que soient les circonstances des réclamations.
• Avant de souscrire une assurance, il est conseillé de consulter un conseiller en assurance pour connaître la politique de son entreprise en matière de dépôt de réclamations et ses tarifs.
• Certains experts conseillent uniquement de déposer une réclamation pour les pertes à grande échelle.

Le résultat final

Lorsque vous payez vos primes d'assurance régulièrement et à temps, il peut sembler que vous devriez pouvoir déposer autant de demandes légitimes que vous le souhaitez. Malheureusement, l'industrie ne fonctionne pas de cette façon. Le dépôt d'un trop grand nombre de réclamations ou de certains types de réclamations peut avoir un effet défavorable sur vos taux d'assurance ou même entraîner l'annulation de votre contrat une fois que la réclamation a été payée.

Pour éviter des hausses de taux injustes et des surprises financières désagréables, il est conseillé de s’informer le plus possible sur les politiques de votre assureur et les pratiques de votre secteur bien avant que vous ayez besoin de faire une réclamation.