Comment l'inflation affecte votre coût de la vie

Si vous pensez que vos dollars ne sont pas à la hauteur de vos dépenses à l'épicerie, vous n'imaginez rien. Le Département de l'agriculture des États-Unis s'attend à ce que les prix de détail des produits alimentaires augmentent de 1, 0% à 2, 0% en 2018; plusieurs catégories, notamment les huiles et les graisses, les légumes et le porc, pourraient connaître une baisse éventuelle des prix. Et ce n'est pas différent à la station-service, où les prix à la pompe ont atteint une moyenne de 2, 67 dollars en janvier 2018, soit 21 cents de plus que les prix de l'essence à la même période de l'année dernière.

Vous entendrez peut-être beaucoup parler de la hausse de l'inflation et du coût de la vie, mais que signifient réellement ces termes? Et surtout, comment affectent-ils votre vie quotidienne?

Quelle est la différence entre inflation et coût de la vie?

Les gens utilisent souvent les expressions «coût de la vie» et «inflation» comme si elles étaient synonymes. Ils ne sont pas les mêmes, bien que étroitement liés. L’inflation est la situation dans son ensemble: à mesure que le coût des biens et des services augmente, le pouvoir d’achat du dollar diminue. Le taux d'inflation est souvent mesuré par l'indice des prix à la consommation (IPC), une mesure mensuelle établie par le Bureau of Labor Statistics qui calcule la moyenne du coût d'un panier représentatif de biens et de services provenant de différentes régions du pays. Il enregistre ensuite le résultat sous forme de pourcentage d'augmentation ou de diminution.

Le coût de la vie, en revanche, est une image plus ciblée. Ce nombre représente le coût moyen d'un niveau de vie accepté comprenant la nourriture, le logement, les transports, les taxes et les soins de santé. Le coût de la vie est fréquemment utilisé pour comparer la vie à différents endroits dans le pays ou dans le monde. Par exemple, si vous gagniez 50 000 dollars par an à New York, vous pourriez maintenir le même niveau de vie à Chapel Hill, en Caroline du Nord, avec moins de la moitié de ce salaire annuel: le coût de la vie à Chapel Hill est estimé à 58% moins élevé. que celle de New York, selon PayScale.

Quand le marché devient cher

Il est facile pour la plupart des gens de ressentir les effets de l’augmentation du coût de la vie dans leur vie quotidienne. Mais la hausse des prix a particulièrement touché les classes moyenne et inférieure. Des coûts plus élevés pour la nourriture, l’essence et les services publics signifient qu’il reste moins d’argent une fois ces nécessités payées, ce qui laisse peu pour l’épargne ou les dépenses discrétionnaires. Pour compenser la hausse des prix, les consommateurs ont tendance à acheter moins, à passer à des substituts moins coûteux ou à aller plus loin pour trouver des aubaines.

Il est particulièrement difficile de faire face à la hausse du coût de la vie lorsque votre salaire ne croît pas à la même vitesse. Selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire hebdomadaire médian des salariés à temps plein était de 857 USD au quatrième trimestre de 2017, soit 0, 9% de plus qu'un an auparavant, bien que l'IPC ait augmenté de 2, 1% depuis lors.

Comment l'inflation frappe le marché du logement

Vous supposeriez qu'une inflation plus élevée signifie des prix plus élevés pour l'immobilier, et c'est souvent le cas, du moins au début d'une forte hausse de l'inflation. Mais alors les choses peuvent devenir compliquées. Pour maîtriser les taux d’inflation, le Comité fédéral du marché libre (FOMC) intervient souvent et relève le taux des fonds fédéraux, qui correspond au taux d’intérêt appliqué aux autres institutions financières utilisant la Federal Reserve Bank. Alors que le coût des prêts au logement augmente, de nombreux consommateurs se font exclure du marché, ce qui ralentit les ventes de maisons. Avec des maisons sur le marché pour de plus longues périodes, les vendeurs ont tendance à baisser leur prix demandé pour attirer les acheteurs. Bien que la reprise économique soit bien plus complexe que tout autre facteur, la baisse des taux d’intérêt a aidé le marché du logement dévasté à entamer sa lente reprise depuis 2008.

Le résultat final

Les augmentations salariales étant à la traîne par rapport à la hausse de l'inflation, vous pouvez vous attendre à ce que votre portefeuille continue de souffrir à mesure que le coût de la vie augmente dans presque tous les aspects de la vie quotidienne. Mais essayez de garder votre œil sur le long terme. Bien que vous deviez peut-être réduire vos dépenses dans certains domaines, ne laissez pas les prix élevés d'aujourd'hui vous décourager d'économiser pour les besoins de demain.