Comment IUCC protège une carte de crédit contre la perte d'emploi
Lorsque vous vous sentez comme si votre travail vacillait sur une falaise en raison de licenciements imminents, vous avez constamment à l’esprit vos factures et la façon dont vous les paierez. Dans cette vague de chiffres, souscrire une assurance par carte de crédit pour chômage involontaire qui vous permet d'effectuer des paiements sur vos soldes de carte de crédit pendant que vous êtes au chômage semble être une excellente idée. Mais est-ce que ça marche pour vous à long terme?
Qu'est-ce que l'assurance IUCC?
Il s’agit d’une police d’assurance généralement proposée par votre compagnie de carte de crédit pour couvrir les paiements en période de chômage. La perte d'un travail indépendant ou le fait de quitter votre emploi ne seront pas couverts. Le montant de ce service varie d’une entreprise à l’autre. Cependant, cela pourrait représenter jusqu'à 1% de votre solde chaque mois.
Pour certaines personnes, le coût de l'assurance IUCC en vaut la peine, mais pas pour d'autres. Vous devez déterminer combien de temps vous allez rester sans emploi, à quel point vous êtes sur le point de rembourser vos cartes de crédit et si vous pouvez gérer le paiement sans souscrire à une assurance-crédit chômage involontaire.
(Pour des lectures connexes, consultez Escroqueries de crédit à surveiller .)
Quand l'assurance IUCC prend du sens
Supposons que vous avez un solde de 2 000 $ et que votre compagnie d’assurance carte de crédit vous facture un pour cent par mois pour l’assurance IUCC. Votre paiement d'assurance mensuel est de 2 000 $ x 0, 01 = 20 $. Votre paiement minimum est de trois pour cent de votre solde, ce qui équivaut à 60 $. Vous vous attendez à une mise à pied dans deux mois et vous ne vous attendez pas à avoir un autre emploi aligné avant au moins deux mois. Votre paiement total avec votre assurance carte de crédit par mois est de 80 $.
Quand l'assurance IUCC peut ne pas avoir de sens
Par exemple, supposons que vous ayez une dette de 5 000 $ sur une carte de crédit et que le coût d’une assurance-carte de crédit représente 1% de votre solde chaque mois. Votre paiement d'assurance mensuel est de 5 000 $ x 0, 01 = 50 $. Vous soupçonnez une mise à pied dans les prochains mois, mais vous n'en êtes pas sûr. Votre paiement minimum mensuel correspond à trois pour cent de votre solde, soit 150 $. Vous pouvez vous permettre le paiement maintenant, et vous pouvez mettre de côté les 50 $ par mois que vous ne paierez pas pour l'assurance-chômage involontaire dans votre épargne pour économiser pour les paiements futurs.
Si la mise à pied ne se produisait pas pendant six mois, vous paieriez un total de 300 USD (50 USD x 6), qui auraient pu être versés dans un compte d'épargne pour couvrir des paiements futurs ou pour rembourser votre solde de 300 USD. Si vous ne perdiez pas votre emploi, vous perdriez tout votre argent pour la période pendant laquelle vous avez conservé votre assurance.
Vérifiez dans les conditions de paiement et d'annulation
Vous devez poser des questions sur le montant du paiement anticipé afin d'éviter les retards de paiement dans votre dossier de crédit. Si les paiements ne sont pas signalés à temps, vous aurez un retard de paiement et une énorme baisse de votre pointage de crédit.
L'assurance-crédit chômage involontaire peut être coûteuse. Assurez-vous de pouvoir annuler votre police rapidement une fois que vous avez obtenu un autre emploi.
Vous voulez poser des questions telles que:
- Quelle est la date de facturation de l'assurance?
- Combien de temps avant la date de facturation devez-vous être averti pour que je ne reçoive pas de facture pour le mois suivant?
Lorsque vous obtenez ces informations, stockez les détails ou enregistrez-les dans une application pour notes. Si vous le mettez également dans votre calendrier, ajoutez à la fois la date de facturation et la date d'annulation pour les six prochains mois.
Alternatives à IUCC
- Au lieu de souscrire une assurance IUCC, essayez de rembourser vos cartes de crédit et / ou de réduire vos dépenses pour disposer d'un budget raisonnable avant la mise à pied.
- Avant de souscrire une assurance IUCC, examinez les autres factures pouvant être mises en attente sans pénalité. Appelez votre prêteur de prêt étudiant pour connaître vos options de report de paiement avant de recevoir votre avis de mise à pied.
- Activer le mode d'urgence budgétaire. Réduisez toutes vos dépenses inutiles en produits alimentaires spécialisés et conservez l'argent dans un compte d'épargne au cas où vous perdriez votre emploi.
- Postulez pour un nouvel emploi dès que vous recevez votre avis de licenciement. Au préalable, réorganisez votre CV et parcourez les sites d’emploi Internet pour trouver des lieux de travail potentiels.
Le résultat final
Vous voulez garder votre crédit intact en toutes circonstances. Cependant, vous avez d'autres options que l'assurance de crédit de chômage involontaire. Achetez l'assurance uniquement si le licenciement est imminent et que le marché du travail est lent. Sinon, évaluez vos autres options et préparez-vous à l'avance avec un budget prêt à être mis en disponibilité, un compte d'épargne sain et un CV prêt à l'emploi. Votre travail peut être menacé, mais vos finances sécurisées peuvent en minimiser l’impact.
(Pour en savoir plus, consultez Conseils d'experts sur la réduction de la dette de carte de crédit. )