Comment ouvrir un compte de courtage en ligne

Vous avez décidé d'ouvrir un compte de courtage en ligne et de commencer votre parcours d'investissement. Bonne décision!

La plupart des courtiers en ligne basés aux États-Unis ont la capacité de vous permettre d'ouvrir un nouveau compte sur leur site web ou via leur application mobile. Avant de cliquer sur ce lien «Ouvrir un compte», vous devez prendre en compte quelques éléments.

1. Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
2. Considérez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associés
3. Choisissez la maison de courtage qui correspond le mieux à vos besoins
4. Commencer le processus de demande
5. Financez votre nouveau compte et commencez à investir

Étape 1: Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin

Lorsque vous choisissez un courtier, réfléchissez à votre style d'investissement. Êtes-vous intéressé à rester au top des marchés tous les jours? Ou êtes-vous plus du genre à l'oublier et à l'oublier du type d'investisseur?

Si vous souhaitez rester actif sur les marchés, réfléchissez aux types d'actifs avec lesquels vous êtes à l'aise de négocier ou souhaitez apprendre à négocier. La plupart des investisseurs détiennent des actions, des fonds négociés en bourse (FNB) et / ou des fonds communs de placement. Si vous examinez les options de négociation, il existe un certain nombre de courtiers en ligne autogérés disposant d'un large éventail d'outils pouvant vous aider à choisir les stratégies appropriées. Bien que les options de négociation soient considérées comme plus risquées que les actions et les FNB, il existe des stratégies très conservatrices conçues pour générer un revenu que vous pouvez découvrir avec le didacticiel Options Basics d’Investopedia.

De nombreux courtiers vous permettent d'investir en ligne dans des titres à revenu fixe et disposent de contrôleurs d'obligations et d'autres outils pour vous aider à constituer un portefeuille.

Pour ceux qui veulent investir de l’argent mais ne consacrent pas de temps à la création de patrimoine, vous devriez jeter un œil à un conseiller financier ou à un service de conseil automatisé. Les robo-conseillers vous présentent un bref aperçu de votre horizon temporel et de votre appétit pour le risque, et vous demandent d'indiquer combien vous envisagez d'investir. Si vous investissez pour la retraite et que vous comptez des décennies dans l’avenir, vous serez peut-être plus disposé à investir dans des catégories d’actifs plus risquées que si vous aviez besoin d’utiliser vos placements dans trois ans.

Vous devrez également décider si vous ouvrez un compte imposable normal ou un compte de retraite individuel (IRA). Une autre décision concerne la propriété du compte: ouvrez-vous vous-même un compte ou s’il existe d’autres propriétaires (comme un conjoint ou un enfant) qui peuvent également se connecter. Si vous ouvrez un compte à Pour aider un mineur à économiser pour ses études universitaires, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt ou un compte de formation bénéficiant d'un avantage fiscal, souvent appelé un compte d'épargne 529.

Nous pouvons vous aider à faire votre choix parmi la gamme de courtiers disponibles. Visitez notre centre Best Online Brokers Awards pour des analyses détaillées de dizaines de courtiers basés aux États-Unis. Nous fournissons ici les listes des meilleurs courtiers pour une variété de besoins et de préférences en matière d’investissement, notamment les meilleurs courtiers pour les ETF et les meilleurs courtiers pour les IRA.

Étape 2: Examinez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associés

Il y a beaucoup d'attention sur les commissions standard pour placer une transaction boursière, mais investir avec un courtier en ligne va au-delà des frais. Méfiez-vous des métiers «gratuits», en gardant à l'esprit que vous n'obtenez pas ce que vous ne payez pas. Les fonctionnalités de recherche et d'actualités sont légères (et parfois inexistantes) et vos transactions ne seront probablement pas optimales car le courtier doit gagner de l'argent quelque part. Les transactions gratuites sont généralement payées par acheminement vers les teneurs de marché, qui paient le flux des ordres au courtier, mais ne donnent pas la priorité à l'amélioration des prix. Les courtiers sans frais peuvent être un bon endroit pour les investisseurs ayant de petits comptes qui ne négocient que quelques actions à la fois.

Recherchez donc un courtier disposant de fonctions de recherche et de formation pouvant vous aider à vous développer en tant qu'investisseur, en particulier si vous êtes novice en matière d'investissement. Consultez notre liste de meilleurs courtiers pour débutants comme point de départ. Ce groupe est reconnu pour ses ressources pédagogiques, sa navigation facile, ses structures de commission et de tarification claires, ses outils de construction de portefeuille et ses recherches.

3. Choisissez la maison de courtage qui correspond le mieux à vos besoins

N'hésitez pas à utiliser la fonction de chat fournie par de nombreux courtiers pour poser des questions plus approfondies à leurs représentants du support. Vous pouvez éventuellement appeler une ligne d'assistance pour les nouveaux clients, ce qui vous permettra de vérifier la qualité de l'aide fournie. C'est un bon moment pour parcourir les questions fréquemment posées (FAQ) sur les sites des courtiers, afin de vous assurer de ne pas avoir de surprises.

Une fois que vous avez décidé, cliquez sur «Ouvrir un compte» et lancez-vous!

4. Commencez le processus de demande

Une fois que vous avez choisi un courtier, vous devez encore vous occuper de la formalité d’ouverture d’un compte.

Peu importe la firme ou le type de compte que vous choisissez, vous devez disposer de certaines informations avant de commencer le processus d'ouverture du compte. Vous aurez besoin de données de base sur vous-même et les autres titulaires de compte, tels que le numéro de sécurité sociale, la date de naissance et l'adresse, mais des questions sur la nature de votre emploi vous seront également posées. Si vous êtes résident américain mais que vous n'êtes pas citoyen, vous aurez besoin de votre passeport et de votre visa de résidence.

Les courtiers sont tenus de collecter d'autres informations afin de pouvoir suivre un ensemble de règles dénommées «Connaissez votre client», qui visent à prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Ils doivent également s'assurer que vous êtes bien ce que vous dites afin d'éviter d'être impliqué dans le vol d'identité. Certaines des questions peuvent sembler curieuses par nature, mais les courtiers doivent les poser pour aider le cabinet à créer un profil de votre expérience et de vos connaissances en matière de placement, afin de vous assurer d'investir dans des catégories d'actif que vous comprenez. Les réglementations contrôlent également les informations que le courtier peut vous afficher. Les courtiers sont autorisés à offrir des types de conseils limités aux investisseurs autonomes, de sorte que les questions qu'ils posent les aident à vous classer.

On vous demandera comment vous envisagez de prendre des risques financiers et combien de temps vous pensez conserver les investissements. Votre statut fiscal (célibataire, déclaration de mariage, etc.) fait partie de ce profil, de même que tout autre actif que vous détenez, tel qu'une maison, un compte courant ou un compte de retraite parrainé par l'employeur. On vous demandera également une fourchette de votre revenu annuel. Ne vous inquiétez pas de savoir si vos réponses ici sont précises au centime ou au centime. Les courtiers ne sont pas tenus de vérifier ou de mettre à jour ces informations au cours de votre relation, mais vous pouvez toujours revenir dans la zone de profil du site et mettre à jour vos réponses lorsque la situation change, en particulier si vous souhaitez accéder à des classes d'actifs supplémentaires.

Si vous ne souhaitez pas fournir ce type d'informations en ligne, vous pouvez télécharger et imprimer une application papier que vous devrez remplir et renvoyer par la poste, mais qui peut retarder la création de votre compte d'au moins une semaine. Vous pouvez également entrer dans une succursale de l'un des courtiers en présence de brique et de mortier et ouvrir votre compte en personne. Toutefois, les sites Web mis en place par les courtiers disposent de nombreuses fonctions de sécurité et constituent également le moyen le plus rapide d’ouvrir et de financer un compte.

Bien que les courtiers collectent tous essentiellement les mêmes informations auprès de nouveaux titulaires de compte, la conception diffère d'un site à l'autre. L'ensemble du processus, une fois que vous avez rassemblé toutes les informations requises, ne devrait pas prendre plus de 15 minutes.

5. Financez votre nouveau compte et commencez à investir

Une fois votre compte ouvert, vous pourrez établir vos informations d'identification en ligne (identifiant utilisateur et mot de passe) pour vous connecter.

Pour commencer à trader, vous devez mettre de l’argent sur votre compte. Vous avez quelques options ici, mais de loin le moyen le plus simple consiste à associer un compte bancaire à votre compte de courtage. Vous aurez besoin du numéro de routage à neuf chiffres de votre banque et de votre numéro de compte, qui est généralement de dix chiffres. Vous pouvez trouver le numéro d'acheminement sur un chèque ou sur le site Web de votre banque, ou en utilisant la recherche de numéro d'acheminement sur le site de l'American Bankers Association.

Vous pouvez également écrire un chèque et l’envoyer par la poste, mais cela retardera l’ouverture de votre compte d’une semaine environ. Le fait de lier un compte bancaire à votre compte de courtage présente l'avantage de faciliter les transferts d'argent. En vertu de la réglementation, les courtiers aux États-Unis ne vous autoriseront pas à financer un compte de courtage avec une carte de crédit.

Certains courtiers vous permettent également de mettre en place un transfert mensuel régulier d’argent liquide allant du chèque au courtier. Je trouve cela utile, en particulier pour ceux qui financent un compte de retraite ou épargnent pour un objectif particulier. Prendre l'habitude de faire des dépôts réguliers est une utilisation idéale de la technologie.

Il restera un délai d'un jour à sept jours entre l'ouverture de votre compte et le moment où vous pourrez commencer à trader, en fonction de la manière dont vous avez choisi de déposer de l'argent. Prenez le temps de vous familiariser avec le site du courtier et ses applications mobiles en visionnant des vidéos de présentation et en organisant votre page d'accueil. Établissez une liste de surveillance des actions et jouez avec les analyseurs d'actions et de fonds du courtier.

La plupart des courtiers facturent désormais une somme modique, 1 à 2 dollars par mois, pour l'envoi de relevés papier et de confirmations, mais vous pouvez choisir de recevoir des notifications électroniques et d'éviter ces frais. Vous devez également aller dans votre profil et définir les types de courriels et de courriels que vous souhaitez recevoir de votre courtier et de ses partenaires.

Une fois que votre dépôt a été effectué sur votre nouveau compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions.