Introduction à la sécurité sociale

La sécurité sociale est un programme fédéral de prestations créé aux États-Unis en 1935. Bien que le programme englobe le revenu d'invalidité, les pensions d'ancien combattant et le logement social, il est généralement associé à des prestations de retraite mensuelles.

Le système de sécurité sociale est financé par les taxes sur les salaires. La loi fédérale sur les contributions des assurances (FICA) impose un prélèvement de 12, 4% sur les premiers 132 900 $, à compter de 2019, du revenu gagné de chaque individu chaque année. L'employeur paie 6, 2% et l'employé paie 6, 2%. Les indépendants paient 12, 4%. Contrairement à la croyance populaire, cet argent n'est pas mis en fiducie pour les employés individuels qui cotisent au système, mais est utilisé pour payer les retraités existants. Tout excédent est investi dans des obligations du Trésor américain.

Points clés à retenir

• Les charges sociales financent le système de sécurité sociale, les employeurs et les employés payant chacun 6, 2% d’impôts sur les 132 900 $ de premier revenu par an.
• Les personnes sont éligibles aux prestations de sécurité sociale si elles ont acquis au moins 40 crédits (1 360 USD par crédit) sur 10 ans.
• La prestation d'un travailleur est calculée en faisant la moyenne des gains de ses 35 années générant les revenus les plus élevés.
• L'âge de la retraite complet (ou normal) est de 66 ans pour les personnes nées entre 1943 et 1954 et augmente progressivement jusqu'à 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après.
• Il est important de compléter vos prestations de sécurité sociale par d'autres revenus de retraite provenant d'un 401 (k), d'une pension, d'un IRA et / ou d'une épargne.

Crédits de sécurité sociale

L'éligibilité aux prestations de sécurité sociale s'accumule avec le temps. Avant 1978, les travailleurs devaient gagner 50 dollars sur trois mois pour pouvoir bénéficier d'un crédit de la sécurité sociale. L'obtention de 40 crédits, accumulés au cours de 10 années de travail, a fourni l'admissibilité.

Les employeurs déclarent maintenant leurs revenus une fois par an au lieu d’indépendants. Les crédits sont cumulés en fonction de vos revenus et non d’une période donnée. Il est donc possible d’obtenir les quatre crédits possibles même si vous ne travaillez que pendant une courte période chaque année. À compter de 2019, les travailleurs doivent gagner 1 360 dollars par crédit.

Pour garantir une transition en douceur du travail à la retraite, demandez votre prestation de sécurité sociale au moins trois mois avant la date prévue de votre retraite.

Collecte des bénéfices

Le montant de votre prestation de sécurité sociale est calculé en faisant la moyenne des gains de vos 35 années les plus rémunératrices. Le chèque mensuel maximal de sécurité sociale que vous pouvez gagner est de 2 861 USD par mois en 2019. Vous pouvez utiliser l'une des calculatrices disponibles sur le site Web de la Sécurité sociale pour estimer à l'avance le montant de vos prestations. Pour vous inscrire aux prestations de sécurité sociale, il est recommandé de postuler trois mois avant la date de votre retraite.

Vous pouvez utiliser différentes stratégies pour vous assurer de recevoir le bénéfice le plus élevé possible. Même si vous n'avez jamais cotisé à la sécurité sociale, vous pouvez toujours prétendre à des prestations de retraite en fonction des antécédents de gains de votre conjoint, même si vous êtes divorcé (si votre mariage a duré au moins 10 ans) ou si votre conjoint est décédé.

Admissibilité à la sécurité sociale

Alors que les générations précédentes ont atteint la pleine éligibilité à la sécurité sociale à 65 ans, toute personne née après 1937 doit remplir les conditions d'éligibilité suivantes:

Planifiez votre retraite

Selon la Social Security Administration, la sécurité sociale n'a jamais été conçue pour servir de source unique aux revenus d'un retraité. La SSA note que "la sécurité sociale remplace environ 40% du revenu d'un salarié moyen après son départ à la retraite, et la plupart des conseillers financiers disent que les retraités auront besoin d'environ 70 à 80% de leurs revenus de travail pour vivre confortablement à la retraite".

Le meilleur moyen de parvenir à une retraite sûre est de prendre les choses en main. Cela signifie qu’il faut s’assurer de tirer parti d’un régime de retraite 401 (k) ou d’un régime similaire offrant des avantages fiscaux, si votre employeur en propose un, ainsi que d’investir dans un IRA ou un autre véhicule. Un compte de placement distinct, autre que de retraite, ou d’autres placements, tels que l’immobilier, sont également utiles.

Une autre bonne raison d'épargner pour votre retraite: sans solution, les réserves du fonds fiduciaire de l'assurance-vieillesse et survivants (AVS) fédérale qui verse les prestations de la sécurité sociale seront épuisées en 2034, selon le rapport annuel 2019 de le conseil d'administration des fonds fiduciaires de l'AVS et de l'assurance-invalidité fédérale, les deux fonds qui composent la sécurité sociale (le fonds de l'assurance-invalidité ne sera pas épuisé avant 2052). Après cela, si aucun changement n'est apporté pour augmenter le financement, les estimations actuelles indiquent que l'AVS pourrait verser environ 77% des prestations.

Le résultat final

Bien que la sécurité sociale soit conçue comme un complément au revenu de retraite, une chose est certaine: il est judicieux de prévoir d'autres moyens de financer votre retraite. Si vous atteignez la retraite et que d’autres sources de revenus, telles que la sécurité sociale et les régimes à cotisations définies, sont en mesure de fournir un revenu suffisant, vos économies personnelles s’ajouteront à votre budget et vous aurez plus d’argent que nécessaire. Si vous atteignez la retraite et que ces autres sources de revenus ne suffisent pas, vous pourrez également compter sur le pécule que vous avez construit. (Pour en savoir plus, voir "Quel est l'impact de mon travail à temps partiel sur la sécurité sociale?")