Une carrière dans la planification financière est-elle dans votre avenir?

Les gens confondent souvent le rôle d'un planificateur financier avec d'autres emplois similaires, comme celui de conseiller financier. Bien qu'il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe des différences essentielles. Un conseiller financier est généralement une personne qui aide les personnes à gérer leur argent, tandis qu'un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients. Les deux professionnels peuvent également différer quant à leurs antécédents scolaires et à leurs désignations. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d'expertise particulier. Si vous envisagez de devenir planificateur financier, vous devez tenir compte de certains points essentiels. Avez-vous la bonne éducation et les compétences nécessaires pour réussir? Est-ce même le bon chemin de carrière pour vous? Continuez votre lecture pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre questionnaire pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.

Points clés à retenir

• Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en réglant leurs problèmes financiers.
• Il est essentiel de trouver des clients et d’établir une base de clients pour réussir en tant que planificateur financier.
• Pour devenir planificateur financier, il faut un baccalauréat, ainsi que des cours en placements, en fiscalité, en planification successorale et en gestion des risques.
• Si vous êtes à l'aise avec les ventes, si vous aimez les gens, si vous possédez d'excellentes compétences en analyse et en communication et si vous pouvez travailler de manière indépendante, la planification financière peut vous convenir.

Planificateurs financiers: les bases

Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en réglant leurs problèmes financiers. À l'instar des conseillers financiers, ils aident leurs clients à définir des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de la vie de leurs clients, leur tolérance au risque, ainsi que leurs investissements potentiels.

Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à trier et à choisir les placements, les assurances et les autres produits financiers. Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services personnalisés à leurs clients. Certains de ces services incluent, entre autres, la planification de la retraite, l'analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification de l'éducation.

Obtenir de nouvelles affaires

Il est essentiel de trouver des clients qui ont besoin de ces services et d’établir une base de clients pour réussir en tant que planificateur financier, car les recommandations de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou professionnels ou simplement par téléphone, vous les trouverez.

Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver une liste de clients.

Avoir un vaste réseau social est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers performants entrent dans ce domaine après avoir exercé une profession apparentée, comme comptable, auditeur, agent commercial en assurance, avocat ou valeurs mobilières, matières premières et agent en services financiers.

Exigences d'éducation

Les employeurs en planification financière recherchent des candidats avec un baccalauréat en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les investissements, la fiscalité, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus disponibles dans les collèges et universités.

Les analystes financiers peuvent également solliciter des désignations spéciales telles que les désignations Planificateur financier agréé (CFP), Analyste financier agréé (CFA) et Consultant financier agréé (ChFC).

Généralement, une licence n'est pas obligée de travailler en tant que conseiller financier personnel, mais les conseillers vendant des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des compagnies d'assurance peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par le secteur financier. L’organisme de réglementation (FINRA) et pour pouvoir passer la plupart de ces examens, le parrainage par une société membre ou un organisme d’autoréglementation est requis.

Où travaillent les conseillers?

Plus de la moitié des conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d'assurance, notamment des courtiers en valeurs mobilières et en marchandises, des banques, des sociétés d'assurance et des sociétés d'investissement financier. Cependant, quatre conseillers financiers personnels sur 10 sont des travailleurs indépendants et exploitent de petites entreprises de conseil en investissement, généralement dans des zones urbaines.

Selon le Bureau of Labor Statistics, l'emploi total d'analystes financiers et de conseillers financiers personnels devrait augmenter de 7% entre 2018 et 2028, soit une hausse supérieure à la moyenne de toutes les professions. Cela s'explique par l'augmentation des investissements des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autonomes et du nombre croissant de personnes âgées. Les conseillers financiers personnels en bénéficieront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour leur retraite et la population mieux éduquée et plus riche a besoin de conseils en investissement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer davantage d'années de retraite.

La planification financière est-elle la bonne carrière pour vous?

Répondez à ce questionnaire pour vous aider à découvrir:

Jeu-questionnaire: La planification financière vous convient-elle?
1. Dans quelle mesure êtes-vous à l'aise avec les ventes?
R. Je pouvais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans aucune garantie qu'elle apprécierait le spectacle.
B. Je pourrais vendre à ma grand-mère ce billet de SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n'aimait pas l'émission.
C. Seule une personne mauvaise vendrait à sa grand-mère un billet SuperNova.

2. A quel stade de la vie es-tu?
R. Je viens juste d'avoir mon diplôme universitaire.
B. Je suis sorti de l'école depuis quelques années.
C. Je suis dans mon métier depuis plusieurs années, mais je suis prêt à changer.

3. Combien êtes-vous extraverti?
R. J'ai été président de presque tous les clubs auxquels j'ai adhéré.
B. J'ai assez d'amis pour me rendre heureux.
C. Mon idée du ciel est un bon livre, une chambre pour moi et aucune interruption.

4. Vous pourriez être décrit comme:
A. A la fois analytique et bon communicateur.
B. Analytique mais pas un bon communicateur, ni un bon communicateur mais pas analytique.
C. Ni analytique ni bon communicateur.

5. Au travail, je préfère faire mon travail:
A. Complètement indépendant
B. Un peu indépendamment.
C. En équipe.

6. Ce qui me passionne le plus pour devenir planificateur est:
A. Le défi de constituer une clientèle.
B. La création de ma propre entreprise.
C. L'analyse des investissements.

7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des planificateurs financiers était de 88 890 dollars en 2018, y compris les revenus de commissions. Comment te sens tu à propos de ça?
R. Je n'ai jamais été dans la moyenne et je gagnerai plus que la médiane.
B. Cela fonctionnerait pour moi.
C. Travailler pour des commissions me rend seulement nerveux.

Résultats

Si vous avez principalement répondu aux questions, la planification financière pourrait être la carrière qui vous convient. L'idée de gagner une part substantielle de votre rémunération par le biais de commissions vous stimule. Si vous avez les bonnes relations et le niveau d’énergie pour travailler avec ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.

Si vous avez principalement répondu à B, vous avez besoin d'un plan de sauvegarde. La planification financière peut fonctionner, mais vous êtes probablement l'un des 80% des planificateurs qui, selon William F. Cole, "The Complete Financial Advisor", travaillent dans le secteur depuis moins de cinq ans. Quand les ventes ne marcheront pas, que ferez-vous ensuite et comment vous vendrez-vous à votre prochain employeur?

Si vous avez répondu principalement Cs, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez le côté de l'analyse de portefeuille, envisagez de travailler en tant qu'analyste financier. Si les mathématiques sont votre sujet de prédilection, passez à l’ingénierie financière ou à l’analyse quantitative. Vous ferez plus d'argent sans avoir à vendre toute la journée.