Obtenir un rapport de crédit gratuit est-il sûr?

Un rapport de crédit est un document important et utile. Il vous aide à obtenir un prêt hypothécaire, une nouvelle voiture et un prêt étudiant, et peut avoir une incidence sur l’approbation des cartes de crédit et peut-être même sur une demande d’emploi. Obtenir un rapport de crédit gratuit peut être sûr si vous faites très attention au site Web à partir duquel vous l'obtenez. Les rapports de crédit sont fournis par les trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Celles-ci peuvent constituer les moyens les plus sûrs d’obtenir votre historique de crédit, ce qui affecte en définitive votre pointage de crédit personnel. Remarque: votre historique de crédit est différent de votre pointage de crédit.

Demander en toute sécurité votre historique de crédit

AnnualCreditReport.com est le site Web le plus couramment utilisé par les consommateurs pour recevoir des rapports de crédit gratuits. En 2003, la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA) (également connue sous le nom de FACTA) a été adoptée, permettant à chaque consommateur d'accéder à un rapport de crédit annuel gratuit. Les trois principaux bureaux de crédit ont travaillé ensemble pour créer AnnualCreditReport.com à cette fin. Le site Web a un cryptage SSL et est considéré comme un site sécurisé. Vous pouvez demander votre rapport de crédit à chaque agence sur une base annuelle et certains consommateurs en demandent un tous les quatre mois pour recevoir des rapports gratuits sur une rotation trimestrielle. Si vous voulez votre pointage de crédit, vous devrez payer des frais auprès des agences. Depuis janvier 2019, certaines banques, telles que Chase et Wells Fargo, offrent aux clients éligibles la possibilité d'obtenir leur pointage de crédit gratuitement.

Obtenir des rapports gratuits

Une autre solution consiste à consulter directement les trois sites Web d'agences d'évaluation du crédit (Experian.com, TransUnion.com et Equifax.com). Ces sites Web conservent des fonctionnalités de sécurité, mais ils n'offrent pas de rapports gratuits. En cliquant sur leur lien de rapport de crédit gratuit, vous êtes redirigé vers AnnualCreditReport.com. La loi oblige chacun de ces bureaux à fournir chaque année un rapport de crédit gratuit aux consommateurs. Si vous êtes victime de fraude, vous pourrez peut-être recevoir des rapports de crédit gratuits, et la loi stipule que si une entreprise prend des mesures à votre encontre, vous pouvez recevoir des rapports de crédit gratuits. Cette loi inclut l’assurance, l’emploi ou le refus de crédit, ainsi que les jugements et les rapports de solvabilité des agences de recouvrement. Les consommateurs doivent demander les rapports gratuits dans un délai de 60 jours à compter de la date à laquelle l'action présumée injustifiée a été commise.

Conseils pour assurer la sécurité

Le phishing est une tendance croissante dans le monde de la cybercriminalité. Il s’agit de représenter quelque chose de légitime pour vous inciter à donner vos informations d’identification personnelles, notamment vos numéros de sécurité sociale. Un grand nombre de ces attaques par hameçonnage sont réalisées via des e-mails ou des sites Web qui semblent légitimes à l'œil nu, mais ils sont vraiment conçus pour vous tromper. Voici quelques moyens de vous protéger:

• Ne cliquez jamais sur un site Web ni ne passez à un site Web à partir d'un courrier électronique, car cela mènerait souvent à l'un de ces sites frauduleux.
• Toujours regarder l'URL du site dans la barre d'adresse. Si quelque chose vous semble suspect, comme l'orthographe d'un mot, ne continuez pas.
• Un mot de passe protège vos ordinateurs personnels, vos tablettes et vos téléphones mobiles.
• Méfiez-vous de poster ou d'offrir des informations personnelles sur les médias sociaux. Ne jamais donner ou poster votre numéro de sécurité sociale ou votre anniversaire réel.

Le résultat final

Les rapports de solvabilité gratuits sont un excellent outil pour permettre aux consommateurs de suivre leurs cotes de crédit. Cependant, avec la cybercriminalité comme l'hameçonnage, il est important d'être conscient des menaces potentielles et de n'utiliser que des sites Web crédibles.