Comment fonctionnent les prêts à tempérament

Un «prêt à tempérament» est un terme large et général qui désigne la très grande majorité des prêts personnels et commerciaux accordés à des emprunteurs. Les prêts à tempérament comprennent tout prêt remboursé avec des versements ou des versements réguliers. Chaque paiement sur une dette à tempérament comprend le remboursement d’une partie du principal emprunté ainsi que le paiement de l’intérêt sur la dette. Les principales variables qui déterminent le montant de chaque paiement de prêt régulier correspondent au montant du prêt, au taux d’intérêt appliqué à l’emprunteur et à la durée ou à la durée du prêt.

Prêts à tempérament: l'essentiel

Les exemples courants de prêts à tempérament sont les prêts auto, les prêts hypothécaires ou les prêts personnels. À l'exception des prêts hypothécaires, qui sont souvent des prêts à taux variable lorsque le taux d'intérêt varie pendant la durée du prêt, presque tous les prêts à tempérament sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux d'intérêt appliqué sur la durée du prêt est fixé à moment de l'emprunt. Par conséquent, le montant du paiement régulier, généralement dû mensuellement, reste le même tout au long de la durée du prêt, ce qui permet à l’emprunteur de budgétiser à l’avance les paiements requis.

Les prêts à tempérament peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts hypothécaires sont garantis avec la maison que le prêt est utilisé pour acheter, et la garantie pour un prêt auto correspond au véhicule acheté avec le prêt. Certains prêts à tempérament, souvent appelés prêts personnels, sont prolongés sans qu'une garantie ne soit requise. Les prêts consentis sans obligation de garantie sont accordés en fonction de la solvabilité de l'emprunteur, généralement démontrée par une note de crédit, et de la capacité de remboursement telle que l'indiquent les revenus et / ou les actifs de l'emprunteur. Le taux d'intérêt appliqué à un prêt non garanti est généralement supérieur à celui qui serait appliqué à un prêt comparable comparable, ce qui reflète le risque plus élevé de non-remboursement accepté par le créancier.

Points clés à retenir

• Les prêts à tempérament sont remboursés au moyen de paiements réguliers.
• Les prêts à tempérament comprennent les prêts auto, les prêts hypothécaires et les prêts personnels.
• Les taux d'intérêt sont un facteur important à considérer.

Prêts à tempérament: le processus

Un emprunteur demande un prêt à tempérament en remplissant une demande auprès d'un prêteur, en spécifiant généralement le but du prêt, tel que l'achat d'une voiture. Le prêteur discute avec l'emprunteur de diverses options concernant des questions telles que l'acompte, la durée du prêt, le calendrier de paiement et les montants de paiement.

Par exemple, si une personne souhaite emprunter 10 000 dollars pour financer l’achat d’une voiture, le prêteur informe l’emprunteur que le versement d’une mise de fonds plus élevée peut donner à l’emprunteur un taux d’intérêt inférieur ou que l’emprunteur peut obtenir des mensualités moins élevées un prêt à plus long terme. Le prêteur examine également la solvabilité de l'emprunteur afin de déterminer le montant et les conditions du prêt qu'il est disposé à accorder.

En règle générale, les emprunteurs doivent s'acquitter d'autres frais que les intérêts, tels que les frais de traitement de la demande, les frais d'établissement, et les éventuels frais supplémentaires, tels que les frais de retard.

L'emprunteur retire normalement le prêt en effectuant les paiements requis. Les emprunteurs peuvent généralement économiser les intérêts en remboursant leur emprunt avant la fin de la durée fixée dans l’accord de prêt. Cependant, certains prêts imposent des pénalités de remboursement anticipé si l'emprunteur rembourse le prêt par anticipation.

Avantages et inconvénients

Les prêts à tempérament sont flexibles et peuvent facilement être adaptés aux besoins spécifiques de l'emprunteur en termes de montant du prêt et de durée correspondant le mieux à la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. Les prêts à tempérament permettent à l’emprunteur d’obtenir un financement à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui qui est généralement disponible avec un financement par crédit renouvelable, tel que les cartes de crédit. De cette façon, l'emprunteur peut garder plus d'argent en poche pour l'utiliser à d'autres fins, plutôt que de dépenser beaucoup d'argent.

Pour les prêts à plus long terme, l'emprunteur peut effectuer des paiements sur un prêt à intérêt fixe à un taux d'intérêt supérieur au taux du marché en vigueur. L'emprunteur peut être en mesure de refinancer le prêt au taux d'intérêt inférieur en vigueur. L’autre inconvénient majeur d’un prêt à tempérament est que l’emprunteur est lié à une obligation financière à long terme. À un moment donné, des circonstances peuvent rendre l'emprunteur incapable de respecter les paiements prévus, de risquer le défaut de paiement et de confisquer toute garantie utilisée pour garantir le prêt.