La souscription d’assurances vous convient-elle?
Si vous avez déjà rempli une demande d’assurance, vous vous posez des questions que la compagnie d’assurance utilise pour déterminer le niveau de risque que vous représentez, vos primes et l’étendue de la couverture à laquelle vous êtes admissible. La personne qui examine et évalue vos réponses est un souscripteur d’assurance. Ce travail requiert une personne approfondie, déterminée et dotée d'excellentes compétences analytiques. Si vous avez une formation en finance et êtes attentif aux détails, vous voudrez peut-être envisager la souscription d’assurances comme une carrière. Continuez à lire pendant que nous explorons ce métier stimulant en détail.
Un jour dans la vie
"Souscrire" signifie accepter la responsabilité pour les pertes éventuelles des clients. À ce titre, les souscripteurs examinent de nouvelles demandes de couverture d’assurance ou renouvellent celles-ci, tant pour les particuliers que pour les entreprises. À l’aide de programmes informatiques, les souscripteurs déterminent le risque lié à l’assurance d’une personne ou d’une entreprise en particulier et calculent les primes appropriées au montant de la couverture demandée. Ce sont des décisions importantes, car les compagnies d’assurance assument des milliards de dollars de risque chaque année. Si un souscripteur est trop conservateur, une compagnie d’assurance peut perdre des contrats. S'il est trop généreux, l'entreprise peut avoir à payer des créances excessives.
Les souscripteurs travaillent pour des compagnies d’assurance et sont généralement installés au siège de la société ou dans une succursale régionale. La souscription est généralement un travail de bureau avec une semaine de travail standard de 40 heures, bien que des heures supplémentaires puissent être nécessaires, comme déterminé par chaque projet de souscription. Les heures du soir et du week-end ne sont pas rares.
Travailler avec des ordinateurs et la technologie est une partie vitale de la souscription. Des logiciels informatiques sont utilisés pour analyser et évaluer les applications d’assurance, formuler des recommandations en fonction du risque et ajuster les taux de prime en fonction de ce risque.
Opportunités de souscription
Les souscripteurs peuvent travailler dans de nombreuses branches d’assurance, mais les quatre principales catégories sont les suivantes:
- Assurance-vie
- Assurance santé
- Assurance hypothécaire
- Assurance de biens / dommages
Le travail de souscripteur diffère selon le type d’assurance en raison du type de client avec lequel le souscripteur travaillera et des risques évalués. Pour en savoir plus sur la souscription d’assurance maladie, consultez l’Association nationale des souscripteurs en santé et pour obtenir des informations sur l’assurance de dommages, consultez le site Insurance Information Institute.
Les outils du commerce
La plupart des employeurs préfèrent les candidats possédant un diplôme collégial ou un titre professionnel et une expérience liée à l'assurance. Un baccalauréat dans presque tous les domaines peut suffire à qualifier une personne pour débuter une carrière en tant que souscripteur, mais les employeurs préféreront probablement les candidats ayant suivi des cours complets en commerce, droit et comptabilité ou une expérience professionnelle dans le domaine des assurances et de la souscription.
Les compétences de souscription les plus importantes sont acquises sur le tas. En tant que tels, de nombreux souscripteurs commencent leur carrière en tant que stagiaires ou souscripteurs adjoints. Pendant ce temps, ils aident à collecter et à évaluer les informations sur les clients, mais sont supervisés par un souscripteur expérimenté du cabinet. Certaines grandes compagnies d’assurances proposent des programmes de formation complets aux stagiaires. Celles-ci comprennent généralement l’étude et l’attribution progressive de tâches plus complexes.
De solides compétences en informatique sont essentielles à une carrière en souscription. En tant que tel, la formation informatique en cours d’emploi tend à se poursuivre tout au long de la carrière d’un souscripteur au fur et à mesure que les programmes utilisés par ces professionnels sont mis à jour.
Certifications
Comme pour d’autres carrières, les certifications peuvent améliorer la capacité de gain des souscripteurs d’assurance et ouvrir de nouvelles perspectives d’avancement. Les souscripteurs ayant de l'expérience et des désignations supplémentaires peuvent accéder à des postes de souscripteur principal et de direction, bien que certains employeurs exigent un diplôme de maîtrise pour atteindre ce niveau.
Les désignations ACU et API prennent généralement au moins un an, tandis que la désignation CPCU requiert trois ans d'expérience dans le domaine de l'assurance et les candidats doivent réussir huit examens.
Montre moi l'argent
Les statistiques recueillies par le Bureau of Labor Statistics en 2006 montrent que le salaire annuel moyen des souscripteurs d'assurance est de 57 960 $. (Consultez les statistiques sur les salaires les plus récentes du Bureau of Labor Statistics pour les assureurs.)
Les compagnies d’assurance peuvent également offrir des prestations supérieures à la moyenne, telles que des régimes de retraite et, bien sûr, une excellente assurance vie et maladie collective. Des incitations salariales et la prise en charge des frais de scolarité pour les cours suivis par les stagiaires peuvent également être offertes.
Conclusion
Déterminer votre position dans le monde du travail peut impliquer de prendre en compte un certain nombre de variables, mais si vous êtes une personne analytique qui aime les détails et qui aime assembler les éléments pour résoudre un problème, la souscription d’assurance peut être une carrière pour vous.