Un compte chèque premium en vaut-il la peine?
Avez-vous entendu parler de comptes chèques premium? Pour résumer, il s’agit simplement des comptes de dépôt de première classe annoncés publiquement par une banque. Si vous êtes un particulier fortuné, vous avez probablement accès à d'autres comptes non annoncés par l'intermédiaire de la division des investissements de votre banque. Néanmoins, si vous recherchez simplement un compte courant quotidien et comparez les offres de différentes banques, vous avez probablement déjà rencontré ces comptes premium.
Chacun a un solde minimum requis pour éviter de payer des frais de service mensuels. La question est la suivante: préférez-vous laisser moins d’argent dans votre banque ou ouvrir un compte chèque premium?
Commencez par ces questions sur les comptes de vérification Premium
Il n'y a pas de réponse unique, mais voici quelques questions à poser:
- À quelle fréquence utilisez-vous des guichets automatiques? L'un des gros avantages des comptes chèques premium est la possibilité de faire des transactions sans frais aux guichets automatiques des guichets automatiques de l'entreprise. Cependant, dans la plupart des cas, vous devez toujours payer les frais du propriétaire des guichets automatiques aux guichets automatiques n'appartenant pas à une banque. Si vous n'utilisez pas les guichets automatiques, cet avantage peut ne pas être important pour vous.
- Votre solde fluctue-t-il? Les offres gratuites comprennent souvent un certain nombre de virements de découvert gratuits et de demandes d’arrêt de paiement. Si vous êtes en mesure de respecter les exigences de solde minimal de ces comptes de premier niveau, il est fort probable que vous n'utilisiez pas de protection contre les découverts de toute façon. Et pour la plupart des gens, les demandes d’arrêt de paiement ne sont pas normales.
- À quel point souhaitez-vous obtenir des intérêts sur votre compte? Le fait d'appeler ces comptes porteurs d'intérêts semble impressionnant dans une publicité, mais cela vaut à peine la peine d'être envisagé. Bien sûr, personne ne refusera l'argent gratuit, mais Chase, par exemple, propose actuellement un APY de 0, 01%. Sur un solde de 50 000 dollars, cela revient à 5 dollars par an.
- Le compte offre-t-il des points de récompense? Vous pourriez recevoir des points de récompense en conjonction avec la carte de crédit que vous détenez à la banque. Toutes les banques n'offrent pas de récompenses, mais vous pouvez en tenir compte dans votre décision.
Est-ce que ça vaut le coup?
Si vous regardez la vérification des primes avec les yeux d'un investisseur, probablement pas. Sans sortir de votre banque, vous pourriez gagner près de 1% sur un certificat de dépôt (CD) d'un an ou près de 1, 7% d'intérêt sur un CD de cinq ans. Les comptes du marché monétaire rapportent un peu moins, mais sont comparables aux CD.
En dehors du secteur bancaire, les obligations et les actions versant des dividendes (ou de la distribution), les fonds négociés en bourse et les sociétés en commandite principale rapportent entre 1% et 10%, voire potentiellement plus, en fonction de votre tolérance au risque. Si vous disposez de 15 000 $ à 75 000 $ dans un compte courant pour respecter les exigences en matière de solde minimal, cet argent pourrait vous être plus profitable pour d'autres produits financiers. D'autre part, bon nombre de ces comptes vous créditeront de l'argent que vous gardez dans des comptes de placement liés au sein de cette famille bancaire, ce qui vous permettra peut-être d'accomplir les deux à la fois. Par exemple, si vous avez un compte chèque et un solde combiné moyen de 20 000 USD ou plus sur un compte chèque et / ou Merrill Edge et Merrill Lynch sur trois mois, vous pouvez rejoindre le programme de récompenses préféré de Bank of America.
De plus, vous devez toujours garder de l’argent dans un compte courant pour payer vos factures. Si vous ou votre famille utilisez régulièrement les services bancaires, un compte chèque premium vous fera probablement économiser de l'argent en frais de guichet automatique. Les comptes Premium peuvent également vous permettre d'obtenir des taux de prêt légèrement inférieurs ou des avantages de la part de la division des investissements de la banque.
Le résultat final
Bien que les comptes premium imposent un solde minimum qui leur donne l’apparence d’un produit destiné aux riches, ils sont accessibles à quiconque ne peut pas maintenir le solde minimum mais est disposé à payer les frais mensuels. Garder un solde à cinq chiffres dans votre compte courant pendant une longue période pour éviter des frais mensuels n'est probablement pas une bonne stratégie financière. En fin de compte, cela dépend de l'utilisation que vous faites des autres services de votre banque. (Pour plus d'informations, voir Top Premium Checking Accounts of 2018. )