Assurance-vie

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L’assurance vie est un contrat entre un assureur et un preneur d’assurance dans lequel l’assureur garantit le paiement d’une prestation de décès aux bénéficiaires désignés lors du décès de l’assuré. La compagnie d'assurance promet une prestation de décès en contrepartie du paiement de la prime par l'assuré.

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Assurance-vie

Comprendre l'assurance vie

L’assurance vie a pour objet de fournir une protection financière aux personnes à charge survivantes après le décès d’un assuré. Il est essentiel que les candidats analysent leur situation financière et déterminent le niveau de vie requis des personnes à leur charge survivantes avant de souscrire une police d’assurance vie. Les agents ou les courtiers d'assurance-vie jouent un rôle déterminant dans l'évaluation des besoins et dans l'établissement du type d'assurance-vie le plus approprié pour répondre à ces besoins. Plusieurs canaux d’assurance vie sont disponibles, notamment les polices vie entière, vie temporaire, vie universelle et vie universelle variable (VUL). Il est prudent de réévaluer les besoins en assurance vie chaque année ou après des événements marquants de la vie tels que le mariage, le divorce, la naissance ou l'adoption d'un enfant et des achats importants, comme une maison.

Comment fonctionne l'assurance vie

Une police d'assurance-vie comporte trois composantes principales.

1. La prestation de décès est le montant que la compagnie d'assurance garantit aux bénéficiaires identifiés dans la police au décès de l'assuré. L’assuré choisira le montant de son décès souhaité en fonction des besoins futurs estimés des héritiers survivants. La compagnie d'assurance déterminera s'il existe un intérêt assurable et si l'assuré remplit les conditions requises pour bénéficier de la couverture en fonction des exigences de la compagnie en matière de souscription.
2. Les paiements de primes sont définis à l'aide de statistiques actuarielles. L'assureur déterminera le coût de l'assurance ou le montant nécessaire pour couvrir les coûts de mortalité, les frais administratifs et les autres frais de maintien de la police. Les autres facteurs qui influencent la prime sont l'âge, les antécédents médicaux, les risques professionnels et la propension au risque personnel de l'assuré. L'assureur restera obligé de payer la prestation de décès si les primes sont soumises comme requis. Avec les polices d'assurance temporaire, le montant de la prime comprend le coût de l'assurance. Pour les polices permanentes ou universelles, le montant de la prime est constitué du COI et d'un montant en valeur.
3. La valeur de rachat d’une assurance vie permanente ou universelle est un élément qui remplit deux objectifs. Il s’agit d’un compte d’épargne pouvant être utilisé par le preneur d’assurance pendant la vie de l’assuré, avec des liquidités accumulées avec report d’impôt. Certaines politiques peuvent avoir des restrictions sur les retraits en fonction de l'utilisation de l'argent retiré. Le second objectif de la valeur de rachat est de compenser la hausse des coûts ou de fournir une assurance à mesure que l’assuré vieillit.

Coureurs d'assurance-vie

De nombreuses sociétés d’assurance offrent aux souscripteurs la possibilité de personnaliser leurs polices en fonction de leurs besoins personnels. Les avenants sont le moyen le plus courant utilisé par un preneur d’assurance pour modifier son régime. Il y a beaucoup de coureurs, mais la disponibilité dépend du fournisseur.

• L'avenant indemnité de décès accidentel fournit une couverture d'assurance vie supplémentaire dans le cas où le décès de l'assuré est accidentel.
• L'avenant d'exonération de primes garantit l'exonération des primes si le preneur d'assurance devient invalide et incapable de travailler.
• L'avenant de revenu d'invalidité verse un revenu mensuel si le titulaire de police devient invalide.
• Lors du diagnostic de maladie en phase terminale, l'avenant de la prestation de décès accélérée (ADB) permet à l'assuré de percevoir une partie ou la totalité de la prestation de décès.

Chaque police est unique pour l'assuré et l'assureur. L'examen du document de politique est nécessaire pour comprendre la couverture en vigueur et déterminer si une couverture supplémentaire est nécessaire.

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