Classement du prêt

Qu'est-ce que la notation de prêt?

La notation des prêts est un système de classification qui consiste à attribuer une note de qualité à un prêt en fonction des antécédents de crédit de l'emprunteur, de la qualité de la garantie et de la probabilité de remboursement du capital et des intérêts. Un score peut également être appliqué à un portefeuille de prêts.

Comment ça marche?

Les banques développent souvent leurs propres échelles de notation comprenant 12 catégories allant de «prime», indiquant un risque faible à nul, à «insalubres» ou «douteux», indiquant une probabilité élevée que le prêt soit irrécouvrable - et «une perte». indiquant peu ou pas de récupération est probable.

Les examinateurs de banque utilisent un système de classification lorsqu’ils effectuent un examen bancaire et attribuent leurs propres scores à un échantillon du portefeuille de prêts de la banque. En attribuant une note à un prêt, l'examinateur examinera la documentation du prêt, la garantie et les états financiers de l'emprunteur.

Les banques peuvent élaborer leurs propres échelles de notation des prêts avec une douzaine de catégories allant de «prime» pour laquelle il y a peu ou pas de risque à la «perte», ce qui indique qu'une récupération faible ou nulle est probable.

Un système normalisé de classification des prêts publié par trois agences de surveillance fédérales en 1949 comprenait trois catégories principales de prêts considérés comme faibles:

1. Les prêts ne répondant pas aux normes sont ceux qui présentent un risque plus élevé que la normale en raison de la santé financière ou des antécédents défavorables de l'emprunteur, d'une garantie insuffisante ou d'autres facteurs.
2. Les prêts douteux sont ceux pour lesquels le recouvrement était douteux, mais la perte n'a pas été déterminée.
3. La perte concerne les prêts considérés comme irrécouvrables.

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