Services non crédités

Que sont les services non crédités?

Les services non crédités sont des services payants qui n'impliquent pas l'extension du crédit qu'un établissement prêteur offre à ses clients. Les revenus autres que d’intérêts générés par les services autres que de crédit peuvent constituer une source de revenus importante pour les banques et limiteront l’érosion de la rentabilité lorsque les marges nettes d’intérêts sont réduites dans un contexte de baisse des taux d’intérêt.

RUPTURE DE SERVICES NON CREDITS

Historiquement, le modèle de rentabilité de base d'une banque prêtait à ses clients à X% et payait Y% sur les dépôts détenus à la banque. XY% est l'écart qui apporte de l'argent au résultat net. Cependant, un autre pilier de la rentabilité s'est développé pour les banques, qui n'implique pas l'utilisation du bilan pour générer des revenus. Divers services bancaires offerts aux particuliers et aux entreprises sont régulièrement proposés par les banques. Pour les clients de détail, outre les comptes chèques et les comptes d'épargne, ces services peuvent inclure le traitement des cartes de débit, le courtage en bourse et la gestion d'actifs. Pour les petites entreprises et les grandes entreprises, les services autres que de crédit incluent la gestion de trésorerie, le traitement de la paie, les transactions commerciales, les conseils en fusions et acquisitions ou autres services financiers, la syndication et la gestion de prêts, ainsi que la souscription d’assurances. Ensemble, ces services produisent des commissions et des frais pour une banque. Il n’est pas nécessaire de prêter un dollar pour capter ce type de revenu.

Revenus des services non crédités chez Citigroup

Citigroup Inc. a enregistré des revenus de services autres que de crédit d'environ 16, 0 milliards de dollars en 2017, soit environ 36% de ses revenus d'intérêts nets (revenus d'intérêts moins les intérêts débiteurs, ou l'écart en termes de montants en dollars). La banque a tiré la majorité de ses revenus des commissions et des frais décrits ci-dessus et le solde des frais d’administration et de fiduciaire. Les revenus tirés des services autres que de crédit pour la banque ont fourni une mesure de la stabilité des bénéfices globaux pendant une période de taux d’intérêt supprimés du fait des politiques d’assouplissement quantitatif mises en œuvre par la Federal Reserve Bank. Les produits d'intérêts nets étaient passés d'environ 48 milliards de dollars en 2013 à 45 milliards de dollars en 2017, mais les contributions des services autres que de crédit sont restées plus ou moins stables.

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