OMG, je pense que j'ai été arnaqué!

Selon le Financial Fraud Research Center, les Américains perdent entre 40 et 50 milliards de dollars par an en escroqueries par les investissements. Et, contrairement à la perception populaire, ce ne sont pas seulement les plus vulnérables ou les plus crédules parmi nous qui tombons en proie.

En fait, une étude réalisée en 2011 par la Fondation AARP a révélé que les victimes de fraude liée aux investissements et aux opportunités commerciales étaient plus susceptibles que la population en général de suivre des études universitaires et de gagner plus de 50 000 $ par an. La liste des victimes du stratagème Ponzi de Bernard Madoff, pour ne citer qu'un exemple, inclut un nombre illimité de personnes qui, selon vous, sauraient mieux le faire.

Mais les escrocs professionnels ne sont que cela - des professionnels - et ils sont très bons dans ce qu’ils font, qu’il s’agisse d’escroqueries représentant un penny stock, d’escroqueries avec un problème de réparation du crédit ou de quelque chose de nouveau. En dépit d’une mine d’informations sur la façon de repérer et d’éviter les escroqueries ici sur Investopedia et sur les sites Web des agences gouvernementales qui traitent le problème tous les jours, de nombreuses personnes se retrouvent toujours aspirées. Que devriez-vous faire si cela vous arrivait? Voici quelques conseils.

1. Écoutez vos soupçons.

Si la personne avec laquelle vous traitez cesse de renvoyer vos appels, cela pourrait indiquer que quelque chose ne va pas. Si vous ne recevez pas de relevés de compte réguliers ou si vos relevés font apparaître des pertes inexpliquées ou des rendements constants en dépit des hauts et des bas du marché, cela pourrait également être un signe. Et si vous tentez un retrait lorsque vous essayez d'effectuer des retraits, votre argent pourrait être parti depuis longtemps.

2. Signalez-le aux autorités.

Vous pourriez être surpris du nombre de victimes d'arnaques qui s'en tiennent à elles-mêmes, que ce soit par gêne ou pour toute autre raison. L'étude de la Fondation AARP a révélé que seulement 29% des victimes avaient contacté les autorités. De même, une enquête réalisée en 2013 par l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) a révélé que seules 45% des victimes en avaient informé quelqu'un. Les personnes interrogées dans le cadre de l'enquête ont principalement motivé leur réticence: 53% ont déclaré qu'elles ne pensaient pas que cela ferait une différence, tandis que 43% ont déclaré ne pas savoir vers qui se tourner.

Gerri Walsh, président de la FINRA Investor Education Foundation, recommande aux victimes non seulement de signaler le crime, mais également de raconter le plus grand nombre possible d'agences. Le centre de traitement des plaintes des investisseurs de la FINRA, par exemple, propose un conseil en ligne que les investisseurs peuvent utiliser pour signaler les pratiques déloyales ou abusives. Parmi les autres organismes pouvant vous aider, vous trouverez le bureau local du FBI, la US Securities and Exchange Corporation, le groupe de travail fédéral sur la lutte contre la fraude financière (StopFraud.gov), votre procureur général et les autorités de réglementation des valeurs mobilières de votre État. Vous pouvez trouver les coordonnées de ce dernier groupe sur le site Web de la North American Securities Administrators Association.

Vous voudrez peut-être aussi consulter un avocat privé. Mais méfiez-vous des offres non sollicitées que vous recevez pour vous aider à récupérer votre argent. Des escrocs qui récupèrent des fraudes nagent avec des escrocs, comme des poissons-pilotes avec des requins, se précipitant pour prendre plus de bouchées de ce qui reste de votre argent. Méfiez-vous particulièrement de ceux qui demandent leur commission à l'avance - une tactique illégale en soi, selon la Federal Trade Commission. Où obtiennent-ils votre nom? Probablement sur une liste de ventouses compilée et vendue par le même escroc qui vous a dupé au départ.

3. Prenez des notes prudentes et sauvegardez les preuves.

«Ecrivez votre histoire en même temps que vous réalisez que vous avez été victime d'une arnaque», déclare Walsh. «Les enquêtes peuvent prendre beaucoup de temps, et même si vous pensez bien vous en souvenir, vous aurez peut-être une mémoire plus floue dans deux ans.» Conservez également des copies des relevés de compte que vous avez reçus, ainsi que des chèques annulés, des courriels et autres documents pertinents. . Les chèques annulés, par exemple, pourraient aider les enquêteurs à localiser le lieu où l'argent a été déposé.

4. Réduisez vos pertes.

Quoi que vous fassiez, ne mettez plus d’argent dans un accord que vous considérez comme suspect. Vous pourriez penser que vous ne feriez jamais cela, mais Walsh dit que cela se produit avec une régularité déchirante. Rappelez-vous, ces gars-là sont des maîtres de la persuasion.

5. Ne vous blâmez pas.

Même si vous avez peut-être manqué ce qui semble maintenant être des signaux d'alarme évidents, vous n'êtes pas le premier et, malheureusement, vous ne serez pas le dernier. «Il est vraiment difficile en ce moment de savoir que vous êtes victime d'une arnaque», déclare Walsh. Alors ne soyez pas trop dur avec vous-même. Rappelez-vous: vous n'êtes pas le criminel. Le criminel est le criminel.

6. Enfin, ne vous attendez pas trop.

Malheureusement, vos chances de récupérer tout votre argent sont plutôt minces. La plupart des experts disent que vous aurez la chance de recevoir même des sous sur un dollar. Néanmoins, vous pouvez obtenir quelque chose en retour, alors que si vous ne le signalez pas du tout, vous êtes sûr de ne rien obtenir.

Vous pourriez également avoir droit à une déduction fiscale, comme pour d’autres types de vols. La publication 547 de l'IRS, «Victimes, catastrophes et vols» explique ce qu'il faut faire. Notez que certaines règles fiscales spéciales, adoptées à la suite du scandale Madoff, s'appliquent désormais aux victimes des stratagèmes de Ponzi.

Le résultat final

Bien entendu, le meilleur moyen de faire face aux escroqueries en matière d’investissement est de les éviter. Mais si vous en êtes pris au piège, signalez-le, à la fois pour votre bien et pour celui des autres. Si rien d'autre, vous pourriez avoir la satisfaction d'aider à mettre un arnaqueur hors de l'entreprise pendant un certain temps.