Opt Out Right
Un droit de retrait décrit généralement la capacité d'une partie à s'exclure de certains éléments ou modifications d'un accord juridique. En finance, ce droit s’applique le plus souvent au partage d’informations privées entre institutions financières.
RUPTURE D'OPTION Opt Out Right
Un droit de retrait donne à une partie à un accord un pouvoir discrétionnaire sur certaines pratiques qui, tout en étant légales, obligent les entreprises à demander la permission avant d'agir. Lorsque le droit existe, les parties peuvent notifier qu'elles ne souhaitent pas se conformer aux conditions couvertes par le droit, et la contrepartie doit respecter ces conditions. Par exemple, en vertu de la législation fédérale américaine, diverses entités financières, y compris les sociétés de cartes de crédit, les courtiers et les courtiers, doivent permettre aux clients de se désinscrire de toute politique impliquant le partage d'informations de clients non publiques avec des tiers.
La création de droits de retrait pour les clients émetteurs de cartes de crédit et les investisseurs sert de mesure de protection du consommateur. La nature de leurs activités nécessite que les institutions financières collectent des informations sur des clients qui, autrement, n'existeraient pas dans le domaine public. De nombreuses institutions financières communiquent régulièrement des informations sur les clients aux filiales à des fins de marketing, car les informations qu'elles ne possèdent pas, par ailleurs non publiques, facilitent la recherche de nouveaux clients potentiels. Les règles régissant les droits de retrait exigent généralement que les émetteurs de cartes fournissent aux clients les informations appropriées décrivant leurs pratiques en matière de partage d'informations et leur offrent la possibilité d'interdire aux institutions d'utiliser leurs informations de cette manière.
Droits de retrait en vertu de la Fair Credit Reporting Act et de la loi Gramm-Leach Bliley
La loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA) de 2003 a modifié la loi sur la Fair Credit Reporting Act (FCRA) afin d'inclure un droit de retrait pour les consommateurs ciblés pour recevoir du matériel de marketing en fonction des informations d'éligibilité fournies par la société affiliée de la société. La législation exige que les entreprises fournissent aux consommateurs une divulgation adéquate des accords de marketing impliquant le partage d'informations sur les clients. Les entreprises doivent également donner aux consommateurs une possibilité raisonnable de ne pas participer à ces programmes. La législation fournit des exemples d'opportunités raisonnables, notamment des avis de désinscription accompagnant des envois postaux, des avis électroniques ou des avis donnés au moment des transactions ou parallèlement à une politique de confidentialité régulièrement publiée.
La loi Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) a élargi les types de sociétés de services financiers nécessaires pour accorder des droits de dérogation aux consommateurs, tout en limitant le type d'informations que ces entités pourraient partager avec des tiers non affiliés. La Federal Trade Commission (FTC) a adopté sa règle de confidentialité financière en vertu de la GLBA dans la 16 CFR Part 313, qui couvre toutes les institutions financières telles que définies par la loi sur les sociétés de portefeuille. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a adopté ses règles relatives à la protection de la vie privée des consommateurs et à leurs droits de retrait dans les réglementations SP et S-AM, qui couvrent tous les conseillers en investissement, agents de transfert, courtiers et sociétés d’investissement inscrits auprès de l’agence.
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