Frais de dépassement de limite
Un dépassement de limite est une pénalité facturée par une société émettrice de carte de crédit si un utilisateur de carte de crédit dépasse la limite de crédit de la carte. Les frais de dépassement de limite sont généralement de 25 $ pour le premier supplément de dépassement et de 35 $ si vous dépassez la limite une seconde fois au cours des six prochains mois, bien que les émetteurs de cartes de crédit soient libres de déterminer leurs propres frais, dans la mesure où ils sont raisonnables sur-limite l'activité du titulaire de la carte.
FRAIS DE SUR-LIMIT
Certains émetteurs de cartes ne facturent pas de frais de dépassement de limite, et ceux qui le font doivent permettre aux titulaires de carte de ne pas les payer. Si un titulaire de carte choisit des frais excédant la limite, la carte sera refusée si le crédit disponible est insuffisant pour effectuer un achat, à moins que l'émetteur de la carte n'autorise des frais excédentaires sans frais excédentaires.
Les frais de dépassement de limite sont de moins en moins courants depuis l’adoption de la loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation des informations relatives aux cartes de crédit (également appelée loi sur les cartes de crédit), bien que l’on ne sache pas si la loi est directement responsable de cette diminution. Cependant, la loi exige que les créanciers autorisent les consommateurs à ne pas payer de frais excédentaires. Désactiver signifie non seulement que les détenteurs de carte ne paieront pas de frais excédentaires, mais également qu’ils ne pourront pas dépenser plus que leur limite de crédit, ce qui limite le montant de la dette qu’ils peuvent contracter - du moins avec une carte en particulier. S'ils acceptent, les frais de dépassement de limite ne peuvent pas dépasser le montant pour lequel ils dépassent leur limite de crédit.
Comment les frais de dépassement des limites affectent les consommateurs
Avant l'adoption de la loi sur les cartes de crédit, lorsque les émetteurs de cartes de crédit facturaient des commissions excédentaires plus régulièrement, la pratique leur fournissait une forme de revenu auxiliaire. Parfois, les consommateurs subiraient régulièrement ces pénalités s’ils ne surveillaient pas de près leurs habitudes de consommation. Grâce à la CARD Act, cela se produit moins souvent maintenant.
Voici un exemple de fonctionnement des frais de dépassement de limite: Supposons qu'un consommateur ait choisi de dépasser les frais, dispose d'une limite de crédit de 5 000 $ et d'un solde actuel de 4 980 $, ce qui laisse 20 $ de crédit disponible. Ce consommateur utilise ensuite la carte pour acheter un dîner, qui coûte 42 $ et porte le solde à 5 022 $. La limite a été dépassée de 22 $, de sorte que la société émettrice de cartes de crédit peut exiger au maximum des frais de dépassement de limite de 22 $. Si le dîner coûte 102 dollars, le solde passera à 5 082 dollars, dépassant la limite de crédit de 82 dollars. Si le consommateur n'a pas eu de dépassement de limite au cours des six mois précédents, l'émetteur de cartes de crédit facturera probablement des frais de dépassement de limite de 25 $. Si le titulaire de carte a déjà dépassé la limite au moins une fois au cours des six derniers mois, les frais seront probablement de 35 $.