Assurance vie permanente
L'assurance vie permanente est un terme générique pour les régimes d'assurance vie qui n'expirent pas, contrairement à l'assurance vie temporaire, qui promet le paiement d'une prestation de décès déterminée au cours d'une période donnée.
En règle générale, l’assurance vie permanente associe une prestation de décès à une partie épargne, ce qui permet aux polices de constituer une valeur de rachat, contre laquelle le titulaire peut emprunter des fonds ou, dans certains cas, retirer de l’argent pour répondre à des besoins tels que le paiement des études collégiales d’un enfant ou couvrant les frais médicaux.
Les deux principaux types d’assurance vie permanente sont les polices d’assurance vie entière et universelle. L'assurance vie entière offre une couverture pour toute la vie de l'assuré et son épargne peut croître à un taux garanti. L'assurance vie universelle offre également un élément d'épargne en plus d'une prestation de décès, mais propose différents types de structures de primes et de gains basés sur les performances du marché.
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Rupture de l'assurance vie permanente
Avec l’assurance vie permanente, il ya souvent une période d’attente après l’achat de la police, ce qui permet d’accumuler une valeur de rachat suffisante avant de pouvoir emprunter sur la partie épargne de la police.
En outre, si le montant total des intérêts impayés sur un prêt, plus le solde du prêt en cours, dépasse le montant de la valeur de rachat de votre contrat, le contrat d'assurance et toutes les couvertures seront résiliés.
Les contrats d’assurance vie permanente bénéficient d’un traitement fiscal favorable. La croissance de la valeur de rachat est généralement à imposition différée, ce qui signifie que le preneur d’assurance ne paie aucun impôt sur les bénéfices, tant que la police reste active.
Tant que certaines limites de primes sont respectées, de l'argent peut être retiré de la police sans être soumis à l'impôt, car les avances sur contrats ne sont généralement pas considérées comme un revenu imposable. En règle générale, les retraits jusqu'à concurrence du montant des primes payées peuvent être pris sans être taxés.
Assurance vie permanente en plus de la durée
Différentes personnes ont des besoins d’assurance différents à différentes périodes de leur vie. L'assurance vie temporaire est populaire pour ses primes plus faibles, mais expirera bien avant la fin de la vie d'un titulaire de police.
Bien que l’objectif soit d’avoir remboursé la plupart des dettes et autres obligations financières à ce moment-là, tout en accumulant suffisamment d’épargne pour rendre l’assurance vie inutile, certaines personnes pourraient préférer bénéficier d’une couverture et de possibilités d’épargne régulières, et souhaiter par conséquent une nouvelle politique permanente.
Pour cette raison, de nombreuses polices d'assurance-vie temporaire offrent la possibilité de passer ultérieurement à des polices permanentes, souvent sans qu'il soit nécessaire de passer un examen médical ou de se requalifier autrement. Cela pourrait faire appel à une personne ayant des problèmes médicaux qui rendrait une nouvelle politique trop chère, par exemple, ou à des maladies chroniques nécessitant des dépenses continues pouvant être prélevées sur la partie épargne.
Bien que les primes de l’assurance vie permanente soient beaucoup plus chères que celles de la couverture temporaire, ceux qui souscriraient à de telles polices ont gagné suffisamment d’argent à ce stade de la vie pour pouvoir les payer. Grâce à la possibilité accrue d’économiser de l’argent, ils peuvent également l’utiliser comme un moyen d’investissement avantageux sur le plan fiscal pour couvrir les besoins des personnes à charge tout au long de leur vie, ou mettre de côté des économies pour couvrir les éventuelles factures de succession.
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