Premier crédit
Le crédit prime fait référence à un pointage de crédit qui se situe dans la fourchette inférieure au super prime. Les consommateurs avec un crédit privilégié sont considérés comme ayant un très bon crédit et ne présentant que peu de risques pour les prêteurs et les créanciers. Les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent aux consommateurs bénéficiant d’un crédit de premier ordre une partie de leurs prêts et cartes présentant les taux d’intérêt les plus bas et les meilleures conditions.
Comprendre le crédit de premier ordre
Bien que chacun des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - ait la même gamme globale de notes de crédit (300 à 850), la fourchette de notes de crédit considérée comme optimale peut varier. Les consommateurs dont les notes se situent au plus haut de ces fourchettes sont considérés comme ayant un crédit superprime, et ceux dont les notes tombent juste en dessous de cette fourchette sont considérés comme ayant un crédit de premier choix. Au-dessous de cette valeur, on se rapproche des taux préférentiels et subprimes, le score le plus bas et les conditions les moins avantageuses en matière de prêts. Bien que les bureaux de crédit aient quatre plages définies, les institutions financières qui sont les utilisateurs finaux peuvent avoir différentes catégories pour leurs modèles internes. Par exemple, une banque peut accorder le meilleur financement pour un prêt-auto à toute personne qualifiée d'emprunteur privilégié plutôt que de fixer des conditions distinctes pour le superprocessus.
Comment un pointage de crédit principal affecte les taux de prêt
Les emprunteurs bénéficiant d'un crédit privilégié peuvent s'attendre à payer des taux d'intérêt légèrement supérieurs à ceux des emprunteurs bénéficiant d'un crédit super prime, car ils sont considérés comme présentant un risque légèrement plus élevé de ne pas rembourser leurs emprunts. Par exemple, avoir un pointage de crédit de premier ordre pourrait signifier payer 1% de plus sur un prêt auto que ne le ferait un emprunteur avec un pointage de crédit super-premier. Avoir des crédits privilégiés signifie généralement que vous pouvez obtenir un nouveau prêt et conserver l'accès à vos lignes de crédit existantes, même lorsque le marché du crédit est globalement tendu. Même dans une économie forte où le crédit est facilement disponible, les emprunteurs privilégiés et très privilégiés bénéficient de la plus grande partie du crédit émis par les banques.
Si vous postulez pour un prêt auprès de plusieurs sociétés différentes, vous serez peut-être surpris de constater que certaines personnes vous classent dans la catégorie crédit privilégié, tandis que d'autres vous classent dans la catégorie crédit privilégié. Ou, si votre score se situe dans la partie inférieure de la fourchette de taux préférentiels, vous constaterez peut-être que certains prêteurs vous classifient comme bénéficiant d'un crédit privilégié, tandis que d'autres vous classent comme disposant d'un crédit quasi privilégié. Parce que votre dossier de crédit auprès de chaque bureau peut contenir des informations légèrement différentes, la fourchette de scores dans laquelle vous vous trouvez peut être différente, et les prêteurs peuvent vous proposer des taux différents en fonction du bureau d'où ils tirent votre pointage de crédit. Peu importe la source empruntée par les prêteurs, garder le contrôle de vos comptes de dettes et effectuer des paiements réguliers aidera généralement à améliorer votre pointage de crédit actuel.
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