Problèmes rencontrés par les personnes très fortunées

Dans un contexte d'inégalité croissante des revenus, où les riches accumulent des richesses sans précédent et où un nombre record de citoyens ordinaires vivent d'un chèque de règlement à un chèque de règlement, il ne semble pas que les personnes très fortunées aient beaucoup à s'inquiéter. Après tout, une UHNWI est définie comme une personne ayant un actif investissable supérieur à 30 millions de dollars. Alors qu’il faut un type particulier d’irresponsabilité financière à une personne possédant ce type de richesse pour développer les types de problèmes monétaires qui minent le reste de la société, tels que la faillite, la forclusion ou l’incapacité de payer un loyer, le contrat des très riches avec leur propre marque unique de problèmes financiers.

Beaucoup prétendent que les problèmes financiers qui affligent les UHNWI sont ceux que la plupart des gens aimeraient avoir, un peu comme être trop beaux, trop intelligents ou avoir trop de dates à choisir un samedi soir. Ces défis incluent l’évolution des codes fiscaux, la planification successorale, le maintien de leur mode de vie à la retraite et la protection de leur niveau de richesse actuel. Bien que cela puisse sembler insensé à une personne occupant un emploi moyen de gagner un salaire moyen, une UHNWI d’une valeur de 50 millions de dollars craint souvent de passer au statut de simple millionnaire.

Changer les codes de taxe

Tout au long du 21ème siècle, le traitement fiscal des super-riches a servi de football politique. Dans la mémoire récente, peu de problèmes ont davantage divisé de manière idéologique les hommes politiques et le grand public sur des bases idéologiques. D'un côté, les partisans de l'offre canalisent Ronald Reagan, affirmant que maintenir des impôts bas pour les nantis leur permettait d'investir de manière à créer des emplois et à faire croître l'économie pour tous les autres. Cette ligne de pensée, connue sous le nom de «retombée économique», préconise de réduire les impôts des riches, non seulement pour leur bénéfice, mais aussi parce que leur prospérité se répercute ensuite sur le reste de la société.

Vient ensuite l’autre côté, qui estime que la classe moyenne et les travailleurs pauvres supportent trop le fardeau fiscal, et que les UHNWI exploitent les échappatoires et les pratiques comptables créatives pour payer beaucoup moins que leur juste part. Les partisans de taxes plus élevées sur les riches mentionnent spécifiquement les gains en capital à long terme, méthode par laquelle de nombreux riches accumulent leurs fortunes. À compter de 2015, les plus-values ​​à long terme ne sont imposées qu'à 20%.

Même les taux d'imposition ordinaires des personnes extrêmement riches sont historiquement bas en 2015. La tranche d'imposition la plus élevée s'élève à 39, 6%, mais elle était encore de 70% en 1980. En 1963, la tranche d'imposition la plus élevée était stupéfiante à 90%. Les politiciens et les aspirants politiques abondent et aimeraient voir un retour à ces taux élevés sur les très riches. Avec la polarisation politique à un niveau record, les UHNWI vivent dans une anxiété constante face à un transfert de pouvoir en faveur de ceux qui sont moins favorables à leurs intérêts.

Planification successorale

Les personnes très fortunées craignent de conserver leurs richesses pour pouvoir continuer à financer leur propre style de vie, mais de plus, lorsqu'elles ne sont plus là, la plupart d'entre elles souhaitent conserver leurs richesses pour les transmettre à leurs héritiers. Idéalement, ils veulent que le gouvernement utilise le moins possible de cet argent avant qu'il ne soit légué à la prochaine génération.

À partir de 2015, l'impôt sur les successions ne s'applique qu'aux personnes extrêmement riches. Les premiers 5, 43 millions de dollars d'une succession sont exonérés d'impôt. Cependant, les UHNWI, par définition, possèdent plusieurs multiples de ce nombre, ce qui signifie qu'ils doivent être conscients des implications fiscales lors de la planification successorale. Le taux d'imposition de la succession, à compter de 2015, pour toute valeur supérieure à 5, 43 millions de dollars est de 40%, de sorte qu'un UHNWI risque de perdre beaucoup de sa valeur nette lors du passage de sa succession. En outre, de nombreux États ont leurs propres taxes sur les successions ou, comme on les appelle dans certains États, des taxes sur les successions, qui sont imposées en plus des droits de succession fédéraux.

Les UHNWI utilisent de nombreux systèmes pour atténuer les effets de la taxe sur les successions. Ces tactiques consistent notamment à laisser leurs successions aux conjoints survivants, auquel cas ils sont exonérés d'impôt. faire usage de dons de charité; et la mise en place d'une variété de comptes en fiducie, qui peuvent être utilisés pour contourner l'impôt sur les successions.

Maintien du mode de vie à la retraite

Pour les UHNWI qui sont devenus riches d'investir, il y a peu de distinction entre les années de travail et les années de retraite. Ces personnes vont probablement continuer à faire ce qui a fonctionné pour elles, l'âge étant un facteur non pertinent.

Cependant, ceux qui sont devenus UHNWI en travaillant, y compris les PDG et autres professionnels bien rémunérés, font parfois face à une perte de revenu lorsqu'ils décident de cesser de fumer. Avoir 30 millions de dollars ou plus devrait suffire à mener le genre de vie que vous souhaitez à la retraite, mais certaines UHNWI gèrent mal leur argent et doivent réduire leur consommation à un moment donné. Un problème qui se pose parfois avec les UHNWI est l’illiquidité; ils ont des millions de dollars, mais la majeure partie, voire la totalité, est liée à des terres, des biens immobiliers et d’autres actifs qu’ils ne peuvent facilement convertir en espèces. D'autres UHNWI prennent trop de risques avec leur argent et bien qu'ils n'en ressentent pas autant les effets lorsqu'ils ont encore des rentrées d'argent, ils le ressentent quand ils prennent leur retraite et qu'une grosse perte n'est pas si facilement reconstituée.

Protéger leur richesse

Au cours de la grande récession de 2007-2009, de nombreuses UHNWI sont devenues de simples personnes fortunées, c'est-à-dire des personnes disposant d'un actif investissable supérieur à 1 million de dollars mais inférieur à 30 millions de dollars. Pour quelques-uns vraiment malchanceux, l'hémorragie de leur richesse est allée au-delà de la perte de l'étiquette "ultra"; ils ont tout perdu.

La plupart des UHNWI n’ont pas d’argent sous forme de certificats de dépôt (CD), de comptes de marché monétaire, d’assurance-vie à valeur de rachat et d’autres placements dits sûrs offrant au mieux des rendements médiocres. L’une des raisons pour lesquelles ils sont si riches est qu’ils ont recours à des véhicules de placement agressifs qui surpassent constamment le marché. Cependant, en matière de marché, les récompenses et les risques évoluent souvent parallèlement. Lorsqu'un marché baissier ou une récession se produit, les investissements à forte croissance qui ont aidé les UHNWI à s'enrichir sont souvent les premiers à plonger précipitamment. Pour cette raison, les UHNWI qui dépendent des marchés pour gagner de l'argent vivent souvent avec le stress constant d'un autre crash imminent.