Immobilier vs actions: quelle est la différence?

Au fil des ans, nous avons entendu les arguments sur le meilleur investissement: immobilier ou actions. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients et plusieurs aspects en font des investissements uniques à leur manière. Pour gagner de l'argent avec l'un ou l'autre investissement, vous devez comprendre les aspects positifs et négatifs des deux.

Points clés à retenir

• Pendant de nombreuses décennies, l'immobilier a généré une richesse constante et une appréciation à long terme pour des millions de personnes.
• Avec un stock, vous recevez la propriété d'une entreprise. Quand les temps vont bien, vous en profiterez.
• Posséder une société de placement immobilier constitue un bon compromis pour décider d'investir dans le marché boursier ou dans l'immobilier.

Immobilier

L'immobilier est une chose que vous pouvez toucher et ressentir physiquement - c'est un bien tangible et, par conséquent, pour de nombreux investisseurs, il se sent plus réel. Pendant de nombreuses décennies, cet investissement a généré une richesse constante et une appréciation à long terme pour des millions de personnes. En fonction de l'emplacement de votre bien immobilier, vous pouvez profiter d'un retour substantiel sur votre investissement.

Il existe deux principaux types d’immobilier: commercial et résidentiel. Bien qu'il existe d'autres types (parcs de maisons mobiles, centres commerciaux linéaires, immeubles d'appartements, immeubles de bureaux, devantures de magasins et maisons unifamiliales), ils appartiennent généralement à ces deux catégories. Gagner de l'argent dans l'immobilier n'est pas simple, cependant. Certaines personnes empruntent la voie du "retournement à la maison", recherchent des propriétés en difficulté, les rénovent et les vendent à un prix plus avantageux. D'autres cherchent des propriétés qui peuvent être louées pour générer un revenu constant.

En règle générale, un acompte pouvant atteindre 20% du prix d'achat peut être effectué, le reste pouvant être financé par une hypothèque.

Avantages d'investir dans l'immobilier

Il existe de nombreux avantages à investir dans l’immobilier, notamment l’amortissement (amortissement d’un bien commercial), les déductions fiscales et, enfin, vous pouvez vendre le bien par l’intermédiaire de ce que l’on appelle un échange 1031. payer des impôts sur les gains en capital, tant que vous investissez de l’argent dans un type de propriété similaire.

Inconvénients d'investir dans l'immobilier

Comme tous les investissements, l'immobilier a aussi ses inconvénients. Plus important encore, l'investissement est illiquide. Lorsque vous investissez dans une propriété, vous ne pouvez généralement pas la vendre tout de suite. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être conserver la propriété pendant plusieurs années pour réaliser son véritable potentiel de profit. En outre, les coûts de clôture peuvent atteindre des milliers de dollars et incluent les taxes, les commissions et les frais.

De plus, les prix de l'immobilier ont tendance à fluctuer. Alors que les prix à long terme augmentent généralement, il y a des moments où les prix peuvent baisser ou rester stables. Si vous avez trop emprunté contre la propriété, vous pouvez avoir des difficultés à effectuer le paiement avec une propriété dont la valeur est inférieure à celle du montant emprunté.

Enfin, il est souvent difficile de se diversifier si on investit dans l’immobilier. Cependant, la diversification est possible dans l’immobilier, à condition de ne pas se concentrer sur la même communauté et d’avoir différents types de biens. Cela dit, il existe un autre moyen de diversifier l’immobilier grâce aux fiducies de placement immobilier (FPI), ce qui vous permet d’acheter une fiducie investie dans un grand portefeuille d’immobilier et de vous offrir une dividende en tant qu'actionnaire. Cependant, en général, les actions offrent une plus grande diversification, car vous pouvez posséder de nombreux secteurs et industries différents dans l’ensemble de l’économie.

Posséder une FPI, qui combine une partie des avantages des actions à une partie des avantages de l’immobilier, peut constituer un bon compromis pour choisir entre investir dans le marché boursier et dans l’immobilier.

Stocks

En utilisant l'indice S & P 500 comme référence pour illustrer la performance des actions, le marché boursier a enregistré un taux de rendement annuel moyen de 10, 31% entre 1970 et 2016. Il est important d'utiliser ce chiffre uniquement comme une référence pour la performance des actions américaines, comme il existe plusieurs autres principaux indices globalement.

Avec un stock, vous recevez la propriété d'une entreprise. Quand les temps vont bien, vous en profiterez. En période de difficultés économiques, vous pouvez voir des fonds diminuer au fur et à mesure que les bénéfices de l'entreprise baissent. Adopter une approche à long terme et être équilibré dans de nombreux domaines peut vous aider à augmenter votre valeur nette à un taux bien supérieur à celui de l'immobilier.

Comme pour l'immobilier, le financement en actions vous permet d'utiliser la marge comme levier pour augmenter le montant total des actions que vous possédez. L'inconvénient est que, si la position des actions baisse, vous pourriez avoir ce que l'on appelle un appel de marge. C’est là que les fonds propres, par rapport au montant emprunté, sont tombés au-dessous d’un certain niveau et que de l’argent doit être ajouté à votre compte pour que ce montant soit rétabli. Si vous ne le faites pas, la société de courtage peut vendre le stock pour récupérer le montant qui vous a été prêté.

L'avantage des actions

Les stocks sont très liquides, rapides et faciles à vendre. Ils sont également flexibles et peuvent même être réaffectés à un compte de retraite - libre d'impôt - jusqu'à ce que vous commenciez à retirer l'argent. En outre, beaucoup d'actions peuvent faire considérablement mieux que l'immobilier en un an. En raison de la volatilité de certains titres, il n’est pas inhabituel de voir des sociétés affichant une croissance moyenne de 20%, voire 50% en un an.

Les inconvénients des stocks

Les stocks peuvent être très volatils, en particulier lorsque l’économie ou l’entreprise sont confrontées à des défis. En outre, les actions sont souvent des investissements émotionnels et vos décisions sur le marché peuvent souvent être irrationnelles. Enfin, la faillite est toujours dans le fond de l'esprit de l'investisseur en actions, comme il se doit, car votre investissement sera dissous dans ce cas.