Règlement E
La réglementation E est une réglementation de la Réserve fédérale américaine qui définit les règles et procédures applicables aux virements électroniques de fonds (TEF) et fournit des directives aux émetteurs et aux vendeurs de cartes de débit électroniques.
Comprendre le règlement E
Le règlement E fournit des directives aux consommateurs et aux banques ou autres institutions financières dans le contexte des transferts de fonds électroniques. Ceux-ci comprennent les transferts avec des guichets automatiques, les transactions aux points de vente et les systèmes de chambre de compensation automatisés. Les règles relatives à la responsabilité du consommateur en cas d'utilisation non autorisée de cartes relèvent également de ce règlement.
Les consommateurs et les institutions financières ont tous deux intérêt à comprendre les lignes directrices du règlement E.
Le règlement E a été publié par la Réserve fédérale américaine en tant que mise en œuvre de la loi sur les transferts de fonds électroniques, une loi adoptée par le Congrès américain en 1978 afin de protéger les consommateurs engagés dans ce type de transactions financières.
Une grande partie de la réglementation E décrit les procédures que les consommateurs doivent suivre pour signaler les erreurs avec les télévirements, ainsi que les mesures que doit prendre une banque pour disposer d'un recours. Les erreurs soumises à ces réglementations peuvent inclure la réception par le consommateur d'un montant incorrect provenant d'un guichet automatique, une activité de carte de crédit ou de débit non autorisée ou un virement bancaire non autorisé vers ou depuis le compte d'un consommateur.
Points clés à retenir
- Le règlement E définit les règles applicables aux transferts électroniques de fonds et fournit des lignes directrices aux émetteurs et aux vendeurs de cartes de débit.
- Il a été promulgué pour protéger les consommateurs.
- Il est essentiel que les consommateurs et les institutions financières s'intéressent à la compréhension des lignes directrices du règlement E.
En règle générale, les banques disposent d'un délai de 10 jours ouvrables pour enquêter sur une erreur de télévirement signalée. Ce délai peut toutefois être étendu à 45 jours ouvrables à condition que la banque crédite provisoirement sur le compte du consommateur les fonds manquants. Les banques doivent ensuite communiquer les résultats d’une enquête à la Réserve fédérale et au consommateur.
Le règlement E définit également la responsabilité du consommateur de signaler une activité non autorisée sur un FNB, impliquant généralement une carte volée ou manquante. Par exemple, les consommateurs doivent signaler les cartes de crédit perdues ou volées au plus tard deux jours après que le consommateur a eu connaissance du vol; sinon, la banque n'a aucune obligation de rembourser les pertes.
Le règlement E régit l’émission de cartes de débit mais non de cartes de crédit, qui sont régies par les règles énoncées dans la loi sur les prêts en matière de crédit et mises en œuvre par la Réserve fédérale américaine en tant que règlement Z. Toutefois, le règlement E régit les caractéristiques de l’utilisation des cartes de crédit par l’EFT.
Considérations particulières
Les consommateurs devraient s'assurer de se conformer à la réglementation fédérale lorsqu'ils signalent des erreurs, afin de s'assurer que leurs institutions financières se conforment et d'éviter toute responsabilité. Les institutions financières devraient diffuser ces réglementations à l’interne pour s’assurer qu’elles n’ont aucune difficulté à se conformer.
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