Terme renouvelable
Un terme renouvelable est une clause d'une police d'assurance temporaire qui permet au bénéficiaire de prolonger la durée de la couverture pour une période donnée sans avoir à se qualifier pour une nouvelle couverture. Un terme renouvelable est subordonné à la mise à jour des primes, ainsi qu’au paiement d’une prime de renouvellement par le bénéficiaire.
Comment fonctionne l'assurance temporaire renouvelable?
Dans le contexte d’un contrat d’assurance vie, une clause de mandat renouvelable serait bénéfique, car les conditions de santé futures sont imprévisibles. Bien que les primes initiales soient probablement plus élevées que celles d'un contrat d'assurance vie sans clause de durée renouvelable (la compagnie d'assurance doit être indemnisée pour cette augmentation de risque), ce type d'assurance sert généralement le meilleur intérêt du bénéficiaire.
La plupart des conseillers financiers recommandent de souscrire à des polices d’assurance comportant des termes renouvelables chaque fois que possible. La majorité des polices d'assurance-vie temporaire sont renouvelables, mais pas toutes.
La renouvelabilité est importante car, normalement, le titulaire d’une police d’assurance voudra renouveler une police une fois la durée écoulée, en supposant que sa situation ne change pas radicalement, par exemple en cas de détérioration de sa santé, rendant une personne non assurable. La possibilité de renouvellement permet à un titulaire de police de conserver la couverture actuelle (même si la prime est probablement beaucoup plus élevée) sans avoir à se qualifier à nouveau.
En général, le fait d’avoir un terme renouvelable sur une assurance-vie temporaire procure une tranquillité d’esprit face à la possibilité d’un scénario défavorable. Dans une police d'assurance vie annuelle renouvelable (ART), le contrat initial est d'un an et se renouvelle chaque année. Ces polices offrent une assurabilité garantie pour un nombre d'années déterminé, ainsi qu'une prestation de décès uniforme. Les primes de la police sont réévaluées chaque année et un titulaire de police est susceptible de payer davantage à mesure qu'il vieillit. La principale raison de choisir un TAR serait si quelqu'un avait besoin d'une assurance-vie rapide à court terme.
Points clés à retenir
- Terme renouvelable fait référence à une clause dans de nombreux contrats d'assurance-vie temporaire qui permet son renouvellement sans qu'il soit nécessaire de procéder à une nouvelle souscription.
- Avec une durée renouvelable, la couverture peut être étendue même si l'état de santé de l'assuré a décliné, mais les nouvelles primes refléteront leur âge plus avancé.
- La durée de vie renouvelable aura souvent une limite, à ce stade, le renouvellement n’est plus une option, par exemple jusqu’à l’âge de 70 ans.
Durée de vie renouvelable et durée de vie convertible
Les gens confondent souvent l'assurance-vie temporaire renouvelable avec l'assurance-vie temporaire convertible. Bien qu'une police d'assurance-vie renouvelable renouvelable vous permette simplement d'étendre votre couverture actuelle, le fait de souscrire une police d'assurance-vie temporaire convertible signifie que, à tout moment de votre mandat ou avant votre 70 e anniversaire (selon la première éventualité), un preneur d'assurance peut convertir une assurance-vie couverture à vie entière.
Les deux types d’assurance sont similaires en ce que l’assuré, quel que soit son état de santé, n’est pas obligé de se qualifier de nouveau ni de passer un examen supplémentaire. Ils diffèrent en ce que la durée de vie renouvelable ne peut pas être basculée sur la vie entière, alors que la vie convertible peut être basculée sur l’assurance vie entière.
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