Fonds de revenu de retraite (FRR)

Qu'est-ce qu'un fonds de revenu de retraite (FERR)?

Un fonds de revenu de retraite - FRR est un produit de placement accessible à tous, qui constitue un moyen prudent d’épargner pour la retraite. Un FERR est généralement un fonds commun de placement bien diversifié dans des actions et des obligations de grandes et moyennes capitalisations. Un FRR équilibre son portefeuille afin de permettre des gains modérés en utilisant une approche conservatrice pour tenter de conserver sa valeur tout en offrant un revenu aux investisseurs.

Comprendre le fonds de revenu de retraite (FRR)

Les fonds de revenu de retraite sont des fonds activement gérés destinés à générer une croissance modérée et conservatrice des actifs mis de côté à des fins de retraite, tels que les IRA. Il n’existe aucun traitement fiscal particulier pour ces fonds malgré leur nom; ils sont traités comme des investissements normaux dans des fonds communs de placement. En tant que fonds commun de placement, ils sont exposés au risque de marché et ne constituent donc pas un revenu de retraite garanti. Certains types de fonds de revenu de retraite versent des distributions régulières, par exemple mensuelles ou trimestrielles. Ce type de fonds requiert généralement un investissement minimum et générera des frais similaires à ceux des autres produits de fonds communs de placement.

Produits disponibles

Des sociétés d'investissement telles que Vanguard, Schwab, Fidelity et John Hancock proposent ces fonds activement gérés. Le fonds d’investisseurs à versement géré (VPGDX) de Vanguard, selon la société, "est conçu pour vous fournir des versements mensuels réguliers qui peuvent vous aider à gérer une partie de vos dépenses de retraite. Le fonds est destiné à compléter vos autres sources de revenu de retraite. Le Fonds géré Le fonds de distribution cible un taux de distribution annuel de 4%, ce qui incite les gestionnaires de portefeuille du fonds à ajuster la répartition globale de l'actif du fonds au fil du temps, en veillant au maintien de ses versements mensuels, à la maîtrise du taux d'inflation et à la préservation du capital à long terme. Le fonds investit dans un large éventail de catégories d’actifs et d’autres investissements et vise à équilibrer le risque et les rendements. "

Ce n’est peut-être pas un hasard si 4% est le taux de retrait maximum que de nombreux conseillers recommandent aux retraités de ne pas survivre à leurs avoirs. Ces fonds peuvent ne pas être un bon pari pour les plus jeunes, car ils sont destinés à gaspiller de l'argent, et peuvent être mieux adaptés aux personnes déjà à la retraite ou sur le point de partir à la retraite.

L'argent dans le fonds de Vanguard est réparti entre de nombreux autres fonds d'actions et d'obligations Vanguard. La composition de ce fonds a été modifiée à la discrétion du gestionnaire du fonds. N'oubliez pas que le fonds est également autorisé à puiser dans le capital pour atteindre le montant de distribution cible. Cela signifie qu’une partie de l’argent investi est reversée à l’investisseur et que le fonds permet de réaliser des gains futurs.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Fonds de croissance et de revenu Définition Les fonds de croissance et de revenu visent à la fois la plus-value du capital et le revenu courant, à savoir les dividendes et les intérêts des obligations. more Growth and Income: Un fonds équilibré est-il le meilleur des deux mondes? Les fonds équilibrés sont des fonds communs de placement qui investissent dans différentes classes d'actifs, une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres titres présentant un risque faible à moyen. Leurs avoirs sont équilibrés entre capitaux propres et dettes et leur objectif entre croissance et revenus. plus Fonds Lifestyle Un fonds Lifestyle est un fonds d'investissement qui gère un portefeuille diversifié composé d'actifs présentant des niveaux de risque variables, dans le but d'un investissement à long terme. plus Fonds à date cible Un fonds à date cible est un fonds proposé par une société de placement qui cherche à faire croître ses actifs sur une période spécifiée dans le but d'atteindre son objectif. Une croissance plus conservatrice La croissance conservatrice est une stratégie de placement qui vise à préserver la richesse et à accroître le capital investi à long terme. plus Fonds de revenu Définition Les fonds de revenu recherchent le revenu courant plutôt que le capital en investissant dans des actions versant des dividendes, des obligations et d’autres titres générant des revenus. plus de liens partenaires