Traitement direct (STP)
Le traitement direct est un processus de paiement électronique automatisé utilisé par les entreprises et les banques. STP permet que tout le processus de paiement, de l’initiation au règlement final, soit exempt d’intervention humaine. Un traitement direct peut aider les entreprises locales, ainsi que les grandes entreprises, à payer et à recevoir de l’argent plus rapidement que le processus traditionnel.
Comprendre le traitement direct (STP)
Le traitement automatisé a changé la façon dont les entreprises et les banques paient et reçoivent de l'argent. STP a accru l'efficacité et la rapidité des paiements à l'échelle mondiale. STP rationalise les informations de paiement et de routage afin que les instructions ne soient pas saisies manuellement à chaque fois. Et comme de nombreux paiements sont envoyés aux mêmes clients, fournisseurs et banques, STP permet de gagner du temps et de l'argent.
Différences entre le traitement direct et les paiements traditionnels
La méthode traditionnelle d’envoi d’argent impliquait plusieurs ministères, à l’initiation et à la réception du virement, qui pouvait prendre plusieurs jours.
En règle générale, le paiement serait initié via le téléphone ou un logiciel dépourvu de capacité STP. Les détails du règlement du paiement devront être confirmés par une personne des deux sociétés par téléphone et envoyés par courrier électronique ou par fax. Les détails du règlement ont ensuite été entrés manuellement dans le système de paiement, puis confirmés par un superviseur pour assurer l'exactitude avant de valider le paiement. Le processus pourrait prendre de quelques heures à quelques jours si plusieurs pays étaient impliqués.
Les paiements internationaux vers les économies émergentes, par exemple, doivent souvent répondre à des critères rigoureux accompagnés de documents justificatifs conformes aux exigences réglementaires et aux lois en vigueur avant de pouvoir effectuer un virement électronique. En conséquence, plusieurs personnes sont impliquées à la fois du début et de la fin du paiement, ainsi que des employés de toutes les banques intermédiaires concernées. Avec davantage d'intervention humaine et de traitement des exceptions, les paiements exigent une main-d'œuvre abondante, entraînant des erreurs, des retards et des coûts accrus. En outre, un paiement tardif à un fournisseur, à un client ou à une banque pourrait entraîner un risque de réputation pour les personnes impliquées.
Le traitement direct permet d'automatiser les fonctions de back-office, y compris le processus de règlement, tel que les coordonnées bancaires d'un virement bancaire. Le traitement automatique des paiements évite les étapes du processus traditionnel, telles que la vérification par téléphone ou par fax, ainsi que les contrôles nécessitant qu'un superviseur libère le paiement. STP automatise le paiement à l'aide d'un système basé sur des règles et permet aux entreprises de suivre en temps réel la progression du transfert.
STP contribue également à rationaliser le processus comptable des entreprises, notamment les comptes créditeurs et les comptes débiteurs, à mesure qu’il accélère et suit la collecte de fonds en provenance et à destination des clients. STP réduit le nombre d'erreurs liées aux comptes fournisseurs et aux comptes clients en aidant les entreprises à réduire leurs frais généraux et à gérer leur trésorerie plus efficacement.
Commerce électronique
STP permet aux entreprises d'authentifier leurs clients sur le Web, de leur vendre un produit, d'initier un paiement et de définir la livraison du produit en quelques clics. Les efforts de vente sont souvent renforcés, car le système en ligne peut offrir automatiquement au client d'autres produits et services, via un point de vente.
Amazon.com est un exemple de société qui a mis en œuvre un traitement direct. Le détaillant en ligne est resté concentré tout au long de son existence sur la suppression des obstacles empêchant les clients d’acheter des produits sur son site Web. Amazon a excellé dans l'utilisation de la technologie d'automatisation et d'algorithmes sophistiqués pour servir ses clients et générer des revenus.
Grâce au STP, les entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices en réduisant les coûts de main-d'œuvre, les erreurs coûteuses et en augmentant la vente croisée d'autres produits. STP offre une analyse commerciale améliorée, car les entreprises peuvent suivre les comportements des clients et les habitudes de dépenses, ainsi que les retards coûteux ou les erreurs commises par les clients ou le système.
Grâce au STP, les entreprises peuvent augmenter leurs bénéfices en réduisant les coûts de main-d'œuvre, les erreurs coûteuses et en augmentant la vente croisée d'autres produits.
Points clés à retenir
- Le traitement automatisé a changé la façon dont les entreprises et les banques paient et reçoivent de l'argent.
- Le traitement direct est un processus de paiement électronique automatisé utilisé par les entreprises et les banques.
- STP permet que tout le processus de paiement, de l’initiation au règlement final, soit exempt d’intervention humaine.
Exemple de traitement direct qui permet d'économiser de l'argent
Supposons que la banque ABC traite 200 paiements par jour et ne dispose pas actuellement d'un système de traitement direct.
A travers l'analyse, la banque a calculé que pour 200 paiements traités, 20 paiements sont traités de manière incorrecte, soit 10% des paiements.
La banque est facturée 20 USD pour chaque paiement mal traité. Les frais sont calculés par la banque réceptrice ou la banque correspondante car elles doivent corriger les instructions de paiement ou effectuer des saisies manuelles pour corriger l'erreur.
Voici les chiffres:
- 200 paiements sont traités par jour ou 4000 paiements par mois.
- Un taux d'erreur de 10% équivaut à 20 paiements par jour ou à 400 erreurs par mois.
- Avec des frais de 20 USD par erreur, la Banque ABC est facturée 8 000 USD par mois.
Après la mise en œuvre d'un système STP, les erreurs de paiement ont diminué à 3% pour 200 paiements.
- Avec un taux d'erreur de 3%, seuls six paiements par jour ou 120 paiements par mois ont été traités de manière incorrecte.
- Avec des frais de 20 USD par erreur, la Banque ABC a réduit le coût des erreurs à 120 USD par jour ou 2 400 USD par mois.
Avec un système STP, des informations précises sur le règlement et l’acheminement peuvent être sauvegardées dans le système, ce qui évite la saisie manuelle des détails de paiement et les erreurs coûteuses pour la banque et les clients.
Les limites du traitement direct
Pour les petites entreprises, le coût du STP peut être prohibitif en raison des systèmes nécessaires à l’automatisation du processus de paiement. En conséquence, les grandes entreprises ont tout à gagner des avantages de STP car elles permettent de réaliser des économies d’échelle, de sorte que même un faible pourcentage des économies réalisées peut entraîner une baisse significative des coûts.
Cependant, à mesure que la technologie avance et que de nouveaux logiciels STP sont développés, les petites entreprises pourraient tirer pleinement parti du traitement direct dans les années à venir.
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