Adapter votre plan d'investissement

"Donnez-moi six heures pour abattre un arbre et je passerai les quatre premiers à aiguiser la hache." - Abraham Lincoln

Pour l'investisseur autonome, connaître vos forces et vos faiblesses - ainsi que le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer à la détermination de votre cap de placement - vous placera dans la meilleure position pour réussir. Cet article portera sur les meilleurs moyens de réduire la tâche souvent ardue de compréhension et d’allocation de vos investissements.

1. Faites une évaluation

Le meilleur endroit pour commencer n'importe quel voyage est de savoir où vous en êtes actuellement. En règle générale, plus vous êtes jeune, plus vous devriez être prêt à prendre des risques. À ce stade, il n'est pas vital de consacrer 100% de vos fonds consomptibles à l'investissement. Si vous participez à un régime de retraite tel qu'un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous êtes sur la bonne voie pour une retraite en bonne santé.

Votre horizon temporel, ou combien de temps avant que vous ayez besoin de toucher de l'argent, va de pair avec votre âge. Si cet horizon est de 25 ans ou plus, vous pouvez vous considérer comme l’un des meilleurs profils de risque pour l’investissement. Cela ne signifie pas que vous devez prendre des risques insensés, mais que vous pouvez participer pleinement aux marchés des actions si vous le souhaitez. Bien que les rendements des actions soient, de par leur nature même, plus volatils que d’autres classes d’actifs, considérez qu’il n’ya pas eu de période mesurée sur le marché boursier américain sur 25 ans au cours de laquelle rien n’a produit un rendement supérieur aux actions.

Évaluez vos connaissances en matière de placement en vous posant quelques questions simples. Avez-vous déjà effectué une analyse fondamentale complète d'un stock avant de l'acheter? Comprenez-vous les bases de l'allocation d'actifs et de la diversification? Comprenez-vous la nature des produits à revenu fixe?

Si vous ne pouvez pas répondre par un "oui" définitif à ces questions, il serait préférable de simplement créer une répartition globale de l'actif correspondant à votre âge et, à partir de là, investir dans quelques fonds gérés.

2. Sachez ce que vous avez

Soyez conscient de ce que vous possédez. Commencez par les déclarations les plus récentes de vos investissements ou plans actuels et déterminez votre pourcentage en actions par rapport aux obligations et aux liquidités.

Ensuite, décidez combien de temps vous souhaitez consacrer à votre investissement personnel. Le but ici est de proposer un nombre réel d’heures par semaine. Plus le rapport entre les actions individuelles et les fonds que vous détenez est élevé, plus l'engagement en temps sera grand. Si vous estimez que vous pouvez consacrer quatre à cinq heures par semaine à la recherche, vous pouvez avoir pour objectif de posséder quelques actions individuelles dans votre portefeuille. Le rapport entre le temps que vous devriez consacrer par action est une valeur relative et dépendra de vos connaissances et de votre expérience. Soyez donc prêt à l’évolution dans le temps.

3. Évaluez vos sources d'information

Vous n'avez pas besoin de vous abonner à des services de données coûteux pour trouver les données dont vous avez besoin pour effectuer une analyse des stocks. Vous pouvez facilement trouver des informations accessibles au public en utilisant des sources Internet gratuites - rapports de résultats, communiqués de presse, dépôts auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), états de solde et de flux de trésorerie, par exemple. Tout site Web réputé vous indiquera la provenance de ses données et la fréquence de leur mise à jour afin que vous puissiez être sûr que vos informations sont à jour et exactes.

Définissez des directives minimales pour rationaliser votre diligence raisonnable. Un minimum de capitalisation boursière ou un plafond d'évaluation est un moyen facile de filtrer les dizaines de milliers d'actions dans un sous-ensemble que vous pouvez examiner plus en détail. De nombreux contrôleurs d'actions gratuites peuvent effectuer cette tâche pour vous.

4. Elaborer une stratégie

Il existe de nombreux avantages à créer une répartition de l’actif de base avec des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Cela peut vous soulager beaucoup. Avec ces investissements, vous n’avez pas à sélectionner chaque position de votre portefeuille. Décidez quel secteur du marché vous intéresse le plus, qu'il s'agisse d'un secteur / secteur spécifique ou d'une classe d'actifs, et obtenez l'expérience de la gestion plus directe de cette partie de votre portefeuille.

Recherchez un indice de marché général tel que l'indice Standard & Poor's 500 et examinez la ventilation par secteur. Il serait sage de ne pas trop s'écarter de ces pondérations sectorielles dans votre propre portefeuille. Si vous avez 60% de votre argent dans des actions technologiques alors qu'elles ne représentent que 15% de l'indice S & P, vous risquez une surallocation dangereuse, même pour les investisseurs les plus habiles.

Supposons, par exemple, que vous souhaitiez directement rechercher et acheter vos propres actions de santé et de technologie, qui représentent ensemble environ 30% du marché total. Vous pouvez constituer un portefeuille de FNB dans tous les autres secteurs, à l'exception de la santé et de la technologie, et conserver ces 25% à 30% pour vous permettre d'investir dans des actions individuelles de ces deux secteurs.

C'est une bonne idée de garder une "liste de surveillance" des actions que vous avez recherchées et qui ont suscité un certain intérêt. Il peut s'agir d'une société pour laquelle vous aimez réellement être pleinement valorisée ou d'une petite entreprise pour laquelle vous souhaitez garder un œil. sur. Consultez cette liste toutes les semaines pour vous tenir au courant des modifications importantes. Lorsque vous vendez une action de votre portefeuille, cela deviendra un lieu naturel pour commencer à chercher un remplaçant.

5. Réévaluez et ajustez votre stratégie

Choisissez un calendrier pour évaluer vos progrès. Il ne s'agit pas vraiment de voir comment vos rendements atteignent un certain point de repère, mais plutôt une occasion de revoir votre répartition globale de l'actif et vos progrès en matière d'apprentissage. Si votre ratio actions / obligations a considérablement changé, vous devrez le rééquilibrer.

Lors de l'examen de vos avoirs en actions individuels, examinez leurs fondamentaux pour vous assurer que rien n'a changé de manière significative. Si vous vous sentez au courant de tout et que vous souhaitez augmenter le pourcentage de vos avoirs que vous gérez directement, vous pouvez le faire en sachant que vous réaffectez vos fonds de manière réfléchie et prudente. En outre, comprenez que cela signifie que votre engagement horaire augmentera.

Le résultat final

Vous apprendrez toujours. C'est le moment de se souvenir du vieil adage qui dit: "C'est le voyage, pas la destination qui compte". Vous ne tarderez pas à faire de grands progrès dans votre compréhension des finances. Vous devriez pouvoir vous attaquer aux fonds communs de placement ou à d’autres véhicules en toute confiance. Le temps passé à en apprendre davantage sur l'investissement, qu'il s'agisse d'actions ou non, rapporte toujours un dividende considérable.