Défaut technique
Un défaut technique est une lacune dans un contrat de prêt qui découle du non-respect de certains aspects des conditions du prêt autres que les paiements réguliers. Le défaut technique indique que l'emprunteur peut être en difficulté financière et peut déclencher une augmentation du taux d'intérêt d'un prêt, une forclusion ou d'autres événements négatifs. Cela peut être considéré indépendamment du risque de défaut normal.
RUPTURE TECHNIQUE
Les défauts techniques peuvent être basés sur divers facteurs. Les prêteurs exposeront les dispositions pouvant entraîner des défaillances techniques dans leurs contrats de prêt. Les emprunteurs sont tenus de respecter toutes les dispositions de la convention de prêt pendant toute la durée de l’emprunt. Effectuer des paiements réguliers est la disposition de prêt la plus tangible car elle peut être facilement évaluée à chaque versement lorsque le prêteur est tenu d'effectuer un paiement. Les emprunteurs doivent également rester informés des autres dispositions en matière de prêt pouvant entraîner des défaillances techniques. Selon les conditions du prêt, certains prêteurs peuvent offrir des délais de grâce permettant aux emprunteurs d’améliorer certains aspects du défaut technique. Cela est particulièrement fréquent si un emprunteur n'a pas de paiements manqués ou d'autres arriérés.
Provisions techniques par défaut
Les dispositions entraînant un défaut technique peuvent être personnalisées par le prêteur pour inclure un large éventail de facteurs. Dans les prêts classiques, certaines des dispositions techniques les plus courantes en matière de défaillance peuvent inclure le maintien de ratios de qualification. Pour les prêts personnels et les cartes de crédit, il s’agirait du ratio dette / revenu total de l’emprunteur. Pour les prêts hypothécaires, cela pourrait signifier le maintien du ratio des frais de logement et du ratio de la dette au revenu.
Prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux
Les prêts hypothécaires immobiliers résidentiels et commerciaux comprendront également des dispositions supplémentaires susceptibles d’entraîner un défaut technique. Pour les emprunteurs résidentiels et commerciaux, les taxes foncières et les primes d'assurance peuvent être une durée du contrat de prêt qui doit être maintenue par le propriétaire immobilier. Les provisions souvent associées à un prêt immobilier commercial peuvent inclure l’entretien des bâtiments, les réparations des bâtiments et l’occupation des locataires. Par exemple, une coopérative immobilière pourrait se trouver en défaut technique si elle ne parvient pas à effectuer l'entretien et la réparation des bâtiments, même si l'hypothèque est libérée.
Prêts aux entreprises
Les entreprises sont également souvent tenues de maintenir certains ratios opérationnels lorsqu'elles concluent un contrat de prêt commercial. Les contrats de prêt aux entreprises peuvent contenir des dispositions spécifiques concernant le ratio de fonds propres, le ratio rapide, le ratio d'endettement et le fonds de roulement d'une entreprise. Par exemple, une société peut se retrouver en situation de défaillance technique si elle ne parvient pas à respecter les engagements de dette-équité détaillés dans son contrat de prêt, même si elle a effectué tous les paiements de prêt comme convenu.
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