Thanksgiving: un bon moment pour parler de la planification successorale

Lors de grands rassemblements d'amis et de famille, la règle est que vous ne parlez pas de politique, de religion ou de finances personnelles. Alors, qui veut discuter de la planification successorale à Thanksgiving? Après tout, il est temps de ralentir et de profiter de votre famille avant que la véritable ruée vers les vacances ne commence officiellement. 70% des Américains disent que leur famille est ce pour quoi ils sont le plus reconnaissants alors qu'ils se rassemblent autour d'une table.

Néanmoins, étant donné que Thanksgiving offre une chance de rencontrer vos proches, il peut également ouvrir la porte à des discussions sur l’avenir, notamment sur la répartition des actifs entre les membres de la famille et les autres. Une fois la famille rassemblée, vous aurez peut-être une excellente occasion d’aborder le sujet.

Ne négligez pas la planification successorale

La planification successorale peut être un sujet délicat. Bien que la création d’un plan de succession réfléchi profite généralement aux familles, elle est souvent négligée et la majorité des Américains n’a pas encore de document de planification successorale, comme un testament ou une fiducie vivante. Mais avec 30 milliards de dollars de richesse qui vont changer de mains entre les baby-boomers et leurs héritiers au cours des prochaines décennies, il est essentiel que les familles démarrent. Idéalement, bien avant que ce ne soit une urgence et tant que les membres les plus âgés de la famille sont santé mentale.

Points clés à retenir

• La planification successorale est souvent un sujet délicat, mais Thanksgiving peut être un moment approprié pour discuter de projets, car la famille est réunie.
• Un plan successoral peut inclure un testament, une fiducie, ou les deux, un testament et une fiducie.
• Si le sujet vous tient à cœur, prévoyez du temps pour discuter de la planification successorale lorsque tout le monde est ensemble.
• Faire une liste de contrôle pour s'assurer que la conversation reste sur le sujet ne fait pas de mal.
• La discussion devrait probablement porter sur les prochaines étapes plutôt que d'essayer de résoudre tous les problèmes en même temps.

Que ce soit pour regarder le match de football, pour dîner avec votre dinde ou pour faire les magasins au Black Friday, vous voudrez peut-être prendre le temps d'une discussion sur la planification successorale. Voici comment le faire avec grâce - et avec tact - ce Thanksgiving.

Obtenez le bon timing

La planification successorale n’est pas une chose qui revient généralement dans les conversations de tous les jours, encore moins lors du dîner de Thanksgiving. Vous ne demanderez pas à l'un de vos enfants de passer les rôles, puis vous demanderez lequel d'entre eux aimerait hériter de la coutellerie en argent de son arrière-grand-mère. Et si vous êtes un enfant adulte et que vous souhaitez discuter de la planification successorale avec vos parents, se demander s'ils ont envisagé de souscrire une assurance soins de longue durée n'est probablement pas idéal s'ils sont en train de tailler la dinde.

Jennifer Guimond-Quigley, avocate spécialisée en planification successorale au sein d'un cabinet d'avocats à Chicago, a déclaré que, si vous souhaitez aborder la planification successorale pendant le week-end de Thanksgiving, choisissez un moment où vous et les membres de votre famille pourrez passer du temps ensemble. Ensuite, trouvez un environnement calme, confortable et privé. L’objectif est de s’assurer que tout le monde est détendu, sans distraction qui pourrait faire dérailler la conversation.

Idéalement, les parents abordent d'abord le sujet. C'est leur domaine, après tout, et c'est beaucoup plus facile pour les enfants adultes si leurs parents prennent les devants. Mais parfois, les parents ne veulent pas ou ne veulent pas, ce qui peut laisser toute la famille en suspens, en particulier à mesure que les parents grandissent et risquent moins de pouvoir organiser le processus. C'est à ce moment-là que les enfants doivent trouver un moyen d'aborder le sujet.

Une approche possible, surtout si vous êtes chez les parents, consiste à indiquer où sont conservés les papiers, les dossiers et des éléments tels que les mots de passe d'ordinateur. (C'est quelque chose que les couples devraient aussi se dire — connaissez-vous les mots de passe de votre conjoint?) Et orientez ensuite la conversation sur les types de plans que la famille doit élaborer ensemble.

Fixer des limites

Une fois que vous avez coordonné le lieu et l'heure de la discussion, établissez des règles de base pour la discussion. Par exemple, Guimond-Quigley suggère de garder les choses aussi transparentes que possible. «Demandez à chaque membre de la famille d’écrire ses souhaits, ses pensées ou ses questions et d’en discuter en groupe», conseille-t-elle.

Avoir une liste de contrôle de choses que vous voulez discuter peut aider à garder la conversation sur le sujet. Par exemple, si vous êtes un parent, vous voudrez peut-être accomplir certaines choses et les ajouter à votre liste de tâches:

• Rédigez un testament pour expliquer comment vos avoirs seront répartis lors de votre décès.
• Établissez une fiducie vivante, si vous avez beaucoup d'actifs, pour protéger vos héritiers contre les droits de succession.
• Décidez qui agira comme exécuteur testamentaire ou, si vous établissez une fiducie, votre fiduciaire.
• Discutez de la manière dont vos enfants vont gérer une situation de soins de longue durée au besoin, par exemple en agissant en tant que fournisseur de soins ou en prenant des dispositions pour les soins à domicile ou l'aide à la vie autonome.
• Définissez des procurations financières et rédigez une directive sur les soins de santé (les enfants adultes devraient également en avoir, car les urgences ne frappent pas que les personnes âgées).

Si vous êtes un enfant adulte qui dirige la discussion, vous voudrez probablement aborder ces mêmes sujets. L'objectif des deux côtés est de mettre tout le monde à l'aise et de créer un cadre pour un dialogue continu au-delà des vacances de Thanksgiving. Une réunion de fin de semaine n’est pas le moment de prendre des décisions finales, mais vous pouvez créer une liste de contrôle et définir les plans pour la mener à bien.

Les parents peuvent voir que leurs besoins en matière de planification successorale changent au fil du temps, à mesure qu'ils acquièrent de nouveaux actifs, se débarrassent des autres ou subissent des changements importants dans leur vie, tels que le divorce ou le décès d'un conjoint. Une maladie peut changer sa situation financière. Il est donc sage de ne pas définir d’espoir quant à la quantité, si ce n’est le cas, à hériter. Si un enfant de la famille a des problèmes de santé chroniques ou un handicap, vous voudrez peut-être discuter de la nécessité de prévoir des dispositions spéciales pour les héritiers.

La discussion au cours du week-end de vacances peut créer un terrain d'entente pour parler de la planification successorale qui facilite la tâche des enfants adultes pour gérer ces problèmes avec un minimum de conflits. De toute évidence, il est préférable que tous les enfants adultes puissent participer à la discussion dès le début. Dans certaines familles, cela pourrait nécessiter des discussions individuelles avec chaque enfant - ou avec les enfants ensemble - avant la réunion de famille.

Le résultat final

Parler de planification successorale peut être simple et direct, mais il peut rapidement devenir compliqué lorsque les émotions gênent ou que les personnalités se heurtent. Une discussion sur la planification de la succession de Thanksgiving peut faire avancer les choses. Toutefois, lorsque vous commencez à aller de l'avant, la participation d'un avocat spécialiste de la planification successorale ou d'un conseiller financier professionnel peut apaiser les tensions si elles se produisent. Plus important encore, un professionnel de la planification successorale peut aider parents et enfants à s’unir pour élaborer des solutions appropriées aux besoins en matière de planification successorale à court et à long terme.