Il est temps d'encaisser vos obligations d'épargne américaines?

Que vous les ayez reçues comme cadeau d'anniversaire de votre grand-mère ou que vous les ayez achetées sous la forme d'une retenue à la source sur votre premier emploi, vous pouvez posséder des obligations d'épargne américaines qui ne rapportent plus rien.

Les obligations de la série EE, la variété commune émise pour la première fois en 1980 - et l’est encore aujourd’hui - ont été conçues pour verser des intérêts sur une période allant jusqu’à 30 ans. Ainsi, toutes les obligations datant de 1989 ou antérieur - la première génération, pour ainsi dire - auront cessé de payer avant la fin de 2019. À ce stade, leur valeur est gelée. Il n’ya donc aucune raison autre que la nostalgie de les conserver. Au lieu de cela, vous pouvez les encaisser et utiliser l'argent pour une utilisation plus productive.

Avant l'avènement des obligations de série EE, grand-mère vous aurait peut-être acheté une obligation d'épargne de série E. Celles-ci ont été émises de 1941 à 1980 et elles ont toutes cessé de générer des intérêts.

Les obligations de série I les plus récentes - celles qui versent un taux d’intérêt fixe et un taux d’intérêt corrigé de l’inflation - ont été émises pour la première fois en 1998. Elles ont une durée de vie de 30 ans. Les premières obligations cesseront donc de prendre de la valeur en 2028.

Combien d’argent non réclamé existe-t-il sous forme d’obligations d’épargne qui ont cessé de rapporter des intérêts mais qui n’ont pas encore été rachetées? Le département du Trésor américain estime que cela se chiffre en milliards de dollars.

Ce que valent vos obligations

Pour déterminer la valeur de vos anciennes obligations, vous pouvez utiliser la calculatrice des obligations d'épargne sur le site Web TreasuryDirect. Vous aurez juste besoin du type de lien, de sa dénomination et de la date à laquelle il a été émis. Il existe également un endroit où taper le numéro de série de votre obligation, mais vous n'en avez pas besoin pour obtenir une valeur.

La réponse de la calculatrice risque de vous surprendre agréablement. Par exemple, une obligation de 50 dollars émise en août 1982, pour laquelle la grand-mère aurait payé 25 dollars, vaut maintenant 146, 90 dollars. Une caution de 100 dollars de février 1984 vaut 230, 64 dollars.

Si vous pensez posséder de vieilles obligations d'épargne mais que vous en avez perdu la trace, vous pourrez peut-être faire une réclamation auprès du Trésor en remplissant le formulaire du service fiscal 1048, Réclamation pour perte, vol ou destruction d'épargnes américaines. Obligations, disponibles avec les instructions sur le site Web. Malheureusement, le populaire outil en ligne Treasury Hunt a été abandonné au début de 2017.

Comment encaisser

Vous pouvez échanger vos anciennes obligations papier dans de nombreuses banques et institutions financières. Le site Web de TreasuryDirect ne maintient pas de liste, mais vous suggère d'appeler.

N'oubliez pas que les intérêts sur les obligations d'épargne sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu, mais pas à l'impôt local ou à l'impôt. Vous pouvez soit le signaler et payer des impôts chaque année où vous détenez le cautionnement, soit attendre jusqu'à la fin et payer l'impôt en même temps, comme le font la plupart des gens. Après avoir utilisé vos obligations, vous recevrez un formulaire IRS 1099-INT, reflétant votre gain imposable.

Une exception, dans certains cas, est si vous utilisez le produit des obligations émises en 1990 ou ultérieurement pour payer des dépenses d’enseignement supérieur qualifiées pour vous-même ou votre enfant. Ces règles, qui incluent des limites de revenus, sont expliquées dans la section Planification de l'éducation du site TreasuryDirect.

Le résultat final

Ne vous asseyez pas sur l'argent qui vient à vous. Mais avant d’encaisser vos obligations, il est judicieux d’enregistrer ce que la calculatrice des obligations d’épargne dit, c’est juste pour vous assurer d’obtenir chaque dollar qui vous est dû.

Grand-mère n'en voudrait pas autrement.