Financement du commerce
Le financement du commerce représente les instruments et produits financiers utilisés par les entreprises pour faciliter le commerce international. Le financement du commerce permet aux importateurs et aux exportateurs de traiter leurs affaires par le biais du commerce. Le financement du commerce est un terme générique qui signifie qu'il couvre de nombreux produits financiers que les banques et les entreprises utilisent pour rendre les transactions commerciales réalisables.
1:23Qu'est-ce que le financement du commerce?
Points clés à retenir
- Le financement du commerce représente les instruments et produits financiers utilisés par les entreprises pour faciliter le commerce international.
- Le financement du commerce permet aux importateurs et aux exportateurs de traiter leurs affaires par le biais du commerce.
- Le financement du commerce peut aider à réduire les risques liés au commerce mondial en conciliant les besoins divergents d'un exportateur et d'un importateur.
Comprendre le financement du commerce
La fonction de financement du commerce est d'introduire un tiers dans les transactions pour éliminer le risque de paiement et le risque d'approvisionnement. Le financement du commerce fournit à l'exportateur des créances ou un paiement conformément à l'accord, tandis que l'importateur pourrait se voir accorder un crédit supplémentaire afin de satisfaire à l'ordre commercial.
Les acteurs du financement du commerce sont nombreux et peuvent inclure:
- Banques
- Sociétés de financement du commerce
- Importateurs et exportateurs
- Assureurs
- Agences de crédit à l'exportation et prestataires de services
Le financement du commerce est différent du financement conventionnel ou de l'émission de crédit. Le financement général est utilisé pour gérer la solvabilité ou les liquidités, mais le financement du commerce ne signifie pas nécessairement que l'acheteur manque de fonds ou de liquidités. Au lieu de cela, le financement du commerce peut être utilisé pour se protéger des risques inhérents uniques du commerce international, tels que les fluctuations monétaires, l'instabilité politique, les problèmes de non-paiement ou la solvabilité de l'une des parties impliquées.
Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des instruments financiers utilisés dans le financement du commerce:
- Les banques peuvent émettre des lignes de crédit pour aider les importateurs et les exportateurs.
- Les lettres de crédit réduisent le risque associé au commerce mondial puisque la banque de l'acheteur garantit le paiement au vendeur pour les marchandises expédiées. Toutefois, l'acheteur est également protégé, car le paiement ne sera effectué que si les conditions du contrat de crédit sont remplies par le vendeur. Les deux parties doivent respecter l'accord pour que la transaction soit conclue.
- L'affacturage se produit lorsque les entreprises sont payées en fonction d'un pourcentage de leurs comptes clients.
- Un crédit à l’exportation ou un fonds de roulement peut être fourni aux exportateurs.
- L'assurance peut être utilisée pour l'expédition et la livraison des marchandises et peut également protéger l'exportateur contre le non-paiement par l'acheteur.
Bien que le commerce international existe depuis des siècles, le financement du commerce facilite son développement. L'utilisation généralisée du financement du commerce a contribué à la croissance du commerce international.
"Quelque 80 à 90% du commerce mondial repose sur le financement du commerce." - Organisation mondiale du commerce (OMC)
Comment le financement du commerce réduit les risques
Le financement du commerce peut aider à réduire les risques liés au commerce mondial en conciliant les besoins divergents d'un exportateur et d'un importateur. Idéalement, un exportateur préférerait que l'importateur paye immédiatement pour une expédition à l'exportation afin d'éviter le risque que l'importateur la prenne, mais refuse de payer pour les marchandises. Toutefois, si l'importateur paye l'exportateur à l'avance, celui-ci peut accepter le paiement mais refuser d'expédier les marchandises.
Une solution courante à ce problème consiste pour la banque de l'importateur à fournir une lettre de crédit à la banque de l'exportateur, qui prévoit le paiement une fois que l'exportateur présente des documents prouvant que l'expédition a bien eu lieu, à la manière d'un connaissement. La lettre de crédit garantit qu’une fois que la banque émettrice aura reçu la preuve que l’exportateur a expédié les marchandises et que les conditions de l’accord ont été respectées, elle versera le paiement à l’exportateur.
Avec la lettre de crédit, la banque de l'acheteur assume la responsabilité de payer le vendeur. La banque de l'acheteur devrait s'assurer que l'acheteur était suffisamment viable sur le plan financier pour honorer la transaction. Le financement du commerce aide les importateurs et les exportateurs à instaurer un climat de confiance et à faciliter les échanges commerciaux.
Le financement du commerce permet aux importateurs et aux exportateurs d'accéder à de nombreuses solutions financières qui peuvent être adaptées à leur situation. De plus, plusieurs produits peuvent être utilisés en tandem ou en couches pour faciliter la transaction.
Autres avantages pour le financement du commerce
En plus de réduire les risques de non-paiement et de non-réception des biens, le financement du commerce est devenu un outil important pour que les entreprises puissent améliorer leur efficacité et augmenter leurs revenus.
Améliore les flux de trésorerie et l'efficacité des opérations
Le financement du commerce aide les entreprises à obtenir un financement pour faciliter les affaires, mais il s’agit également dans bien des cas d’une extension du crédit. Le financement du commerce permet aux entreprises de recevoir un paiement en espèces basé sur les comptes à recevoir en cas d'affacturage. Une lettre de crédit pourrait aider l’importateur et l’exportateur à conclure une transaction commerciale et réduire le risque de non-paiement ou de non-réception des marchandises. En conséquence, la trésorerie est améliorée puisque la banque de l'acheteur garantit le paiement et que l'importateur sait que les marchandises seront expédiées.
En d'autres termes, le financement du commerce garantit moins de retards dans les paiements et les expéditions, ce qui permet aux importateurs et aux exportateurs de gérer leur entreprise et de planifier leur trésorerie plus efficacement. Pensez au financement du commerce comme à l’utilisation de l’expédition ou du commerce de biens comme garantie pour financer la croissance des entreprises.
Augmentation des revenus et des revenus
Le financement du commerce permet aux entreprises d'accroître leurs activités et leurs revenus grâce au commerce. Par exemple, une société américaine qui peut conclure une vente avec une société étrangère peut ne pas être en mesure de produire les biens nécessaires à la commande.
Toutefois, grâce au financement à l'exportation ou à l'aide d'organismes de financement du commerce privés ou gouvernementaux, l'exportateur peut compléter la commande. En conséquence, la société américaine obtient de nouvelles affaires qu’elle n’aurait peut-être pas eues sans les solutions financières créatives offertes par le financement commercial.
Réduire le risque de difficultés financières
Sans financement commercial, une entreprise pourrait prendre du retard dans ses paiements et perdre un client ou un fournisseur clé qui pourrait avoir des conséquences à long terme pour l'entreprise. Avoir des options telles que des facilités de crédit renouvelables et un affacturage des créances peut non seulement aider les entreprises à effectuer des transactions internationales, mais également en cas de difficultés financières.
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