Quel est le taux de rendement auquel je peux m'attendre sur un compte d'épargne?
Avant la Grande Récession, les taux des comptes d'épargne proposés par les banques se situaient généralement dans la fourchette de 4 à 8%, en fonction de l'inflation de l'économie. Depuis lors, la Réserve fédérale américaine a pris des mesures sans précédent pour créer un environnement caractérisé par des taux d’intérêt bas. Le rendement moyen des comptes d'épargne était tombé à 0, 06% en octobre.
Corrigé de l'inflation, le taux de rendement réel offert par les comptes d'épargne actuels est souvent négatif. Cela a mis de nombreux épargnants dans un dilemme, ayant à décider entre perte de liquidité et de sécurité ou perte de pouvoir d'achat grâce à leurs économies.
Comment les taux des comptes d'épargne sont déterminés
En principe, les banques ne devraient pas proposer sur leurs comptes de dépôt un taux supérieur à celui qu'elles facturent sur leurs prêts. Par exemple, une banque perdrait de l'argent si elle offrait un intérêt de 5% à ses déposants d'épargne mais ne demandait qu'un intérêt de 3% sur son prêt hypothécaire ou son prêt auto.
Les banques ne peuvent pas simplement augmenter les taux qu'elles offrent sur leurs prêts à ce qu'elles veulent; ils perdraient au détriment des banques concurrentes ou d’autres investisseurs.
Les taux des comptes d'épargne sont systématiquement inférieurs à 1% parce que la Réserve fédérale propose de prêter de l'argent aux banques par le biais de son guichet d'escompte. Les banques peuvent se prêter les unes aux autres au niveau des intérêts dicté par le taux des fonds fédéraux. Lorsque le taux des fonds fédéraux et le taux d’escompte sont fixés à moins de 1%, il n’est pas logique pour une banque de payer plus que cela pour recevoir de l’argent de déposants privés.
Taux de rendement réel
Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux d’intérêt indiqué sur votre compte d’épargne pour voir combien il rapporte. Même si le taux de votre compte d'épargne augmente de 5% l'année prochaine, la situation pourrait être encore pire si le taux d'inflation augmentait de 7% au cours de la même période.
Concentrez-vous sur le taux de rendement réel pour voir comment le pouvoir d'achat de vos économies évolue avec le temps. Le taux nominal est juste une façade.