Prix initial
La tarification initiale fait référence aux taux d'intérêt et aux limites établis pour un emprunteur dans la souscription et l'émission d'une carte de crédit. Dans la souscription de cartes de crédit, un créancier utilisera une technologie automatisée pour établir toutes les conditions de tarification au début de la relation. Les détails des conditions tarifaires initiales d'un emprunteur sont inclus dans sa convention de crédit. Les conditions de tarification initiales sont générées à partir de méthodologies de tarification personnalisées basées sur le risque, qui prennent en compte le profil de crédit de l'emprunteur et le ratio d'endettement. À l'aide de ces entrées, le créancier établira dès le départ les conditions de tarification des cartes de crédit pour l'accord de crédit. Les conditions de tarification se concentrent généralement sur le taux d'intérêt et la limite de crédit de l'emprunteur.
La tarification initiale expliquée
La tarification initiale est une méthode utilisée pour les cartes de crédit qui repose sur une méthodologie de tarification basée sur le risque. La méthode de tarification fondée sur les risques a toujours été utilisée sur le marché du crédit pour établir tous les types de tarification de divers produits de prêt. Les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent une version modifiée de cette méthodologie pour déterminer les conditions générées par les systèmes de souscription qui analysent les informations provenant de la demande de crédit d’un emprunteur de carte de crédit.
Prix de la carte de crédit
Les cartes de crédit ont leur propre système de tarification, qui peut être différent de celui de la dette non renouvelable. Toutefois, les deux pays utilisent la tarification en fonction du risque comme principale méthode de souscription pour la définition des conditions. Les prix des cartes de crédit sont généralement générés dès la soumission de la demande, les conditions étant communiquées à l'emprunteur en temps réel.
La plupart des cartes de crédit auront des taux variables qui attribuent à un emprunteur une marge basée sur son profil de crédit et son ratio d'endettement. Les sociétés émettrices de cartes de crédit fournissent généralement des taux de base des intérêts estimés pour leurs conditions de prix en tant qu'outil de marketing pour les emprunteurs. Les emprunteurs effectuant des recherches sur les cartes de crédit peuvent trouver les taux normalisés d'un prêteur sur son site Web, généralement sous des slogans tels que «prix et conditions», «information sur les prix» ou «taux, récompenses et autres informations».
Les taux commercialisés par un prêteur serviront de base à l'établissement de conditions tarifaires initiales dans le processus de souscription. Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont des taux variables, elles seront généralement basées sur le taux indexé du prêteur plus une marge. Cela nécessite que la technologie de souscription de cartes de crédit génère une marge spécifique pour chaque emprunteur. Dans le processus de souscription, un prêteur établira également une limite de crédit. Les prêteurs fondent la limite de crédit du compte sur les informations de demande de l'emprunteur. Les limites de crédit varient généralement pour chaque emprunteur. Pour la plupart des cartes de crédit, le taux d'intérêt et la limite de crédit sont les deux principales variables de tarification initiales. Ces variables sont généralement établies instantanément avec une approbation de crédit, ce qui produit également un contrat de carte de crédit que l'emprunteur doit signer pour ouvrir le compte.
Contrats de carte de crédit
Les cartes de crédit fournissent généralement une décision immédiate sur un nouveau compte de carte de crédit, ce qui oblige le créancier à s’appuyer fortement sur la technologie de souscription automatisée qui traite une demande automatisée et fournit immédiatement à un emprunteur les conditions initiales de son prix dans un contrat de carte de crédit. Le contrat de carte de crédit détaille également d’autres facteurs importants pour l’emprunteur, tels que les frais. En règle générale, les frais seront constants sur tous les comptes pour un produit de carte de crédit spécifique. Les frais de carte de crédit peuvent inclure des frais de retard, des frais mensuels d’entretien du compte et des frais annuels.
Un emprunteur peut s’appuyer sur le contrat de carte de crédit pour fournir toutes les informations relatives au compte. Le contrat de carte de crédit sert de contrat de prêt. Il inclura les règles du produit relatives aux retards de paiement, aux retards de paiement et aux défauts de paiement. Il inclura également toutes les procédures du produit, en précisant en particulier comment le produit facturera des intérêts.